嘉賓:社科院金融研究所 郭金
問:我買的基金是后端收費的,第一次買了5萬,已持有超過兩年,年初又追加了5萬,如果我現(xiàn)在贖回5萬,要收申購、贖回費嗎?
答:根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定,開放式基金贖回時遵循“先進先出”原則,先申購的份額先贖回。認購期購買的基金,持有期以基金成立日起開始計算;申購期購買的基金,持有期以T+1個工作日起開始計算。如果您購買基金時選擇后端收費,那么贖回、申購費率根據(jù)持有時間來決定,持有時間越長,費率越低,直至為零。
問:我辦理了基金定期定投業(yè)務(wù),簽約扣款日為每月15日。上個月15日銀行一上班我就把錢存到了指定的銀行卡里,但查詢時被告知因賬戶余額不足,扣款不成功,這是為什么?
答:銀行是系統(tǒng)自動扣款,為保證扣款成功,投資者必須保證實際扣款日全天24小時內(nèi)指定的銀行卡中有足夠當期定投的扣款金額。您這次扣款不成功,是因為銀行在您存錢之前就已經(jīng)扣款。一次扣款不成功通常不會影響下期扣款,基金公司大多規(guī)定連續(xù)3個月扣款不成功才會自動解除定投協(xié)議。
問:33歲單身女性,月入1萬元左右,無負債無保險無房產(chǎn),有5萬現(xiàn)金存款及一輛車。每月固定存銀行7000元,月收入會每年增長。希望20年內(nèi)退休,如何投資才能讓我退休后有固定收入并保持普通生活水平?
答:每月結(jié)余7000元,存銀行很安全,但收益低。目前股市和基金都出現(xiàn)中長期建倉機會,建議你在做風險測試后構(gòu)建一個適合你風險承受的投資組合,以定投為基礎(chǔ),實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。以目前每月定投5000元計算,20年后本利合計保守估計在380萬左右,加上基本社保,退休后生活可基本保障。
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