每經(jīng)實習記者  曹順妮  發(fā)自北京

        “綠色信貸”已經(jīng)在國內(nèi)喊了兩年多時間，在今年上半年銀行信貸增長的背景下，各家銀行綠色信貸規(guī)模是多少？占信貸投放比例又是多少？要回答這些問題，絕非易事。

        記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)綠色信貸“還是政策層面上的東西，因為缺乏激勵、考核等相關(guān)實現(xiàn)機制，具體的操作還很滯后”。銀監(jiān)會人士表示，綠色信貸還沒有統(tǒng)一的標準，目前重點依靠銀行內(nèi)部控制機制來推動綠色信貸執(zhí)行，這造成了銀行綠色信貸“各成一家”的局面。

政策缺乏清晰標準

        工行7月對外公布，截至今年6月末，該行綠色信貸項目貸款余額已近4000億元，涉及6萬多戶企業(yè)，其中環(huán)境保護、節(jié)能、新能源開發(fā)利用、其他節(jié)能環(huán)保技術(shù)推廣四個領(lǐng)域項目貸款余額均超過500億元。

        但能像工行一樣拿出上半年綠色信貸確切數(shù)據(jù)的銀行只是少數(shù)。

        建行新聞宣傳處相關(guān)工作人員表示，建行還沒有公布上半年綠色信貸數(shù)據(jù)，因為這涉及對貸款投向和企業(yè)項目的考核評估，是一個非常復雜的過程。銀行沒有專門的部門去統(tǒng)計綠色信貸，只能根據(jù)相關(guān)政策一點點計算出來。而且，由于國家并沒有出臺統(tǒng)一的統(tǒng)計標準，因此，統(tǒng)計數(shù)據(jù)基本上是“各成一家”，沒有什么可比性。

        在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，除建行外，其余多家銀行也遇到了相同的問題。由于綠色信貸的概念寬泛、標準不一，除了數(shù)據(jù)統(tǒng)計外，銀行的具體業(yè)務(wù)也受到了影響。最常見的一種現(xiàn)象是，由于各家銀行執(zhí)行標準不一，有些項目在這家銀行貸不到款，轉(zhuǎn)身到另外一家卻可以貸到。

        據(jù)了解，綠色信貸政策早在2007年7月30日就已出臺。當時，環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會三部門為了遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張，聯(lián)合提出一項全新的信貸政策《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》（以下簡稱《意見》），希望通過金融杠桿來解決國內(nèi)日益艱巨的節(jié)能減排任務(wù)。

        社科院金融研究所銀行業(yè)研究室主任曾剛認為，《意見》中缺乏清晰的標準，這給銀行執(zhí)行帶來了困難?！熬G色信貸要落到實處，要么依靠政府的強制執(zhí)行，要么建立完善的市場機制，但當前國內(nèi)銀行的綠色信貸依然處于政策層面階段，沒有成熟的市場機制和嚴格的標準，導致綠色信貸這個金融杠桿發(fā)揮的作用有限?！痹鴦傊赋觯G色信貸涉及眾多環(huán)境風險評估等技術(shù)標準的專業(yè)問題，在缺乏激勵機制的情況下，銀行“沒有動力”去執(zhí)行綠色信貸政策。

銀行開拓國際融資模式

        在缺乏統(tǒng)一標準的情況下，國內(nèi)銀行采用的綠色信貸模式也各不相同。興業(yè)銀行就走上了國際融資模式。在這種模式下，銀行把涉及綠色信貸的風險評估交給咨詢?nèi)谫Y機構(gòu)去打理，這樣就省去了一定的信貸評估成本。

        與興業(yè)銀行合作的機構(gòu)是世界銀行下屬機構(gòu)國際金融公司的北京代表處。國際金融公司的數(shù)據(jù)顯示：2009年上半年，興業(yè)銀行與國際金融公司合作的節(jié)能減排貸款共98筆，貸款金額共37億元人民幣；北京銀行貸款共8筆，貸款金額共1.18億元人民幣；與上海浦東發(fā)展銀行已合作完成1個備批項目。

        “綠色信貸是國內(nèi)的叫法，我們主要是按國際上慣用的節(jié)能減排貸款或碳金融來定位?！眹H金融公司北京代表處的朱聞琴女士表示，“我們主要向銀行提供企業(yè)擔保、風險評估這兩大塊支持?！?br/>
        朱聞琴表示，“我們主要向中小企業(yè)提供融資貸款”，為了幫中小企業(yè)爭取到銀行節(jié)能減排貸款，國際金融公司會向銀行提供相應(yīng)的節(jié)能減排融資產(chǎn)品的設(shè)計、風險控制、能效項目調(diào)查等技術(shù)支持和融資服務(wù)；同時，還與興業(yè)銀行、北京銀行等形成了風險共擔的一種合作模式。

        據(jù)朱聞琴透露，國際金融公司與北京銀行合作節(jié)能減排融資項目以來，北京銀行已經(jīng)提供了總計1.33億元人民幣的貸款，重點是中小企業(yè)。

        “這種模式主要是借鑒歐洲一些較為成熟的做法，其本質(zhì)還是一種激勵機制的體現(xiàn)?！痹鴦偙硎?，因為國際金融公司提供的這些融資服務(wù)，主要涉及的是帶有盈利性質(zhì)的節(jié)能減排金融產(chǎn)品，對企業(yè)和銀行都有一定的回報。

        但這種借鑒而來的模式，也并非最成熟的。曾剛表示，“不論國內(nèi)還是國外，碳交易市場都處于起步階段，還在摸索嘗試，大家都在尋找一條對銀行、企業(yè)都有動力的融資模式?！?br/>
支持政策或出臺

        “因為涉及的技術(shù)標準太多，銀行沒有統(tǒng)一的綠色信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計標準，也沒有風險補償?shù)募顧C制，目前綠色信貸更多是靠信貸損失帶來的危害，促進銀行提高風險意識?！便y監(jiān)會統(tǒng)計部人士介紹，目前國內(nèi)銀行主要按行業(yè)劃分貸款，行業(yè)中具體哪部分貸款可以定義為  “綠色貸款”，主要參考的還是2007年的《意見》和節(jié)能減排的相關(guān)指導意見，因此銀監(jiān)會鼓勵銀行將重點放在內(nèi)部風險控制上，對信貸造成的環(huán)境風險一定要有評估。

        該人士稱，陜西鳳翔東嶺冶煉公司因鉛排放超標造成污染被關(guān)閉后，與之相關(guān)的銀行信貸也會遭受損失?！半S著國家加大對污染企業(yè)治理，銀行的放貸行為更加審慎，這也是推動銀行更多選擇綠色信貸的原因之一?！?br/>
        據(jù)該人士透露，“目前環(huán)保部正在聯(lián)合財政部推動綠色信貸的財政優(yōu)惠等支持政策的出臺。”另外，銀監(jiān)會也就碳減排成立了“碳金融課題組”，目前開始加強對綠色信貸、節(jié)能減排等金融機制具體措施落實的研究。

        “另一方面，就是借鑒國際上一些融資模式，比如開發(fā)相關(guān)的節(jié)能減排融資產(chǎn)品。隨著經(jīng)驗成熟，這些融資產(chǎn)品為銀行帶來盈利后，也相當于一種激勵機制?！便y監(jiān)會人士稱，統(tǒng)計標準不一，并不妨礙銀行在探索綠色融資產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。

        “未來一段時間，都是綠色信貸的嘗試階段，國內(nèi)銀行已經(jīng)看到了節(jié)能減排融資產(chǎn)品的前景，正在加強知識和人才儲備?！痹鴦偙硎尽?br/>


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