抽走縣域資金萬億農(nóng)行服務(wù)三農(nóng)效果堪憂
2009-12-01 04:24:16
每經(jīng)記者 張丹 發(fā)自北京
承擔(dān)了服務(wù) “三農(nóng)”重任的農(nóng)行,在加快上市步伐之時(shí),卻依然在扮演著農(nóng)村資金“抽水機(jī)”的角色。
來自農(nóng)行的數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,農(nóng)業(yè)銀行縣域存款余額達(dá)到28489億元,縣域貸款余額為11841億元。如此推算,農(nóng)行縣域業(yè)務(wù)的貸存比約為41.6%。
而農(nóng)行公布的前三季度經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,農(nóng)行境內(nèi)機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款(不含同業(yè)存款)余額7.42萬億元,境內(nèi)機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額4.02萬億元。如此推算,農(nóng)行全行貸存比約為54.2%。
數(shù)據(jù)不會(huì)說謊,兩個(gè)數(shù)字對(duì)比可知,農(nóng)行通過2.4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)吸收的部分資金并未投向急需資金的 “三農(nóng)”領(lǐng)域,而是投向了利潤(rùn)更高的城市業(yè)務(wù)。
“縣域的貸存比與農(nóng)行的平均水平相比,低了10個(gè)百分點(diǎn)以上?!币晃徊辉竿嘎缎彰你y行業(yè)分析師分析,“農(nóng)行城市行的存貸比拉升了全行的整體水平,如此看來,農(nóng)行城市行的貸存比肯定高出全行54.2%的平均水平?!?br/>
抽走縣域資金萬億
2007年召開的金融工作會(huì)議確定了農(nóng)行改革“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的十六字方針。農(nóng)行開始按照十六字方針進(jìn)一步深化改革,這其中金融服務(wù)“三農(nóng)”成為農(nóng)行繞不開的一個(gè)坎。毫不夸張地說,服務(wù)“三農(nóng)”的好壞直接關(guān)系著農(nóng)行能否上市、何時(shí)上市。
然而,數(shù)據(jù)顯示,今年9月末,農(nóng)行縣域存款余額達(dá)到28489億元,縣域貸款余額為11841億元,這意味著農(nóng)行從縣域吸收的16648億元資金并沒有在縣域經(jīng)濟(jì)內(nèi)部循環(huán)。
在從縣域資金的“抽水”的同時(shí),農(nóng)行的城市業(yè)務(wù)卻在急速膨脹。
為做大做強(qiáng)城市主體業(yè)務(wù),農(nóng)行今年將業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)放在了環(huán)渤海、長(zhǎng)三角、珠三角及省會(huì)中心城市等金融資源富集的區(qū)域市場(chǎng)。并提出“爭(zhēng)取在重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得與大行地位相稱的市場(chǎng)份額”。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),去年以來,農(nóng)行與多省市開展“銀政合作”,承諾投放金額超過8000億元。
“目前,農(nóng)信社仍然是農(nóng)村金融領(lǐng)域支持‘三農(nóng)’的主力軍,農(nóng)行和郵儲(chǔ)銀行仍處于服務(wù)‘三農(nóng)’的探索階段,而其他中小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)影響的范圍有限?!敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,前幾年,一些地區(qū)的農(nóng)業(yè)銀行,甚至好幾年一筆貸款都沒有發(fā)放過。
郭田勇所言道出了農(nóng)村金融的現(xiàn)狀。農(nóng)村地區(qū)缺乏資金的問題由來已久,在貧困的農(nóng)村地區(qū),由于儲(chǔ)蓄水平低,銀行用于貸款的資金很少;而在相對(duì)富裕的農(nóng)村地區(qū),儲(chǔ)蓄資金通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的 “水泵機(jī)制”流向城市的現(xiàn)象也非常突出。
業(yè)內(nèi)人士表示,目前來講,主要依靠農(nóng)信社滿足農(nóng)村的資金需求。
央行公布的 《2009年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示,9月末,全國(guó)農(nóng)村信用社的各項(xiàng)存、貸款余額分別為6.7萬億元、4.7萬億元。如此推算,農(nóng)信社的貸存比高達(dá)70%。
該報(bào)告還透露,9月末,全國(guó)農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額2.1萬億元,占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的比例為96%。
涉農(nóng)貸款不良率堪憂
種種跡象表明,農(nóng)行“三農(nóng)”板塊面臨嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。
農(nóng)村金融的核心難點(diǎn)在于,需要貸款的農(nóng)民貸不到款。在金融服務(wù)“三農(nóng)”方面,農(nóng)行以惠農(nóng)卡為平臺(tái),以多戶聯(lián)保等方式發(fā)放無抵押小額貸款。農(nóng)行公布的消息顯示,9月末,惠農(nóng)卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到2967萬張,貸款余額568億元。
“相較于當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村金融機(jī)構(gòu),大型商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)開辦業(yè)務(wù)面臨嚴(yán)重的信息不對(duì)稱?!睒I(yè)內(nèi)人士表示,大型商業(yè)銀行開展小額農(nóng)貸面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)以及信用風(fēng)險(xiǎn)更大。
來自農(nóng)行的數(shù)據(jù)也證明了 “三農(nóng)”業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)行內(nèi)部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,9月末,農(nóng)行“三農(nóng)”板塊本外幣各項(xiàng)貸款余額11040億元,約占全行的27.5%;其中,“三農(nóng)”板塊不良貸款余額369億元,占全行1063億元不良貸款余額的34.7%。
“小額貸款高成本是農(nóng)行必須面對(duì)的一個(gè)問題?!币晃徊辉竿嘎缎彰你y行業(yè)分析師表示,開展小額貸款的成本主要來自三方面。其一,農(nóng)村客戶分散,前期開發(fā)客成本較高。其二,單筆規(guī)模較小,但與動(dòng)輒數(shù)億元的公司貸款相比,流程并未簡(jiǎn)單多少。其三,貸款的維護(hù)、后續(xù)跟蹤以及不良貸款的追討困難。
正是鑒于“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn),今年前三季度,農(nóng)行“三農(nóng)”板塊貸款減值準(zhǔn)備支出約107億元,而該板塊本外幣各項(xiàng)貸款比年初增加3033億元。
上述銀行業(yè)分析師坦陳,3000多億元的新增貸款規(guī)模,貸款減值準(zhǔn)備就達(dá)到100多億元,“這從另一個(gè)角度理解,直接說明了農(nóng)行‘三農(nóng)’業(yè)務(wù)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。”
記者還了解到,前三季度,農(nóng)行共現(xiàn)金清收不良貸款本息約338億元,而9月末,農(nóng)行不良貸款余額較年初只下降273億元。
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