每經(jīng)記者  曹順妮  發(fā)自北京

        在金融危機(jī)洗禮下，全球金融機(jī)構(gòu)接連遭遇重創(chuàng)，為了挽救實(shí)體經(jīng)濟(jì)，各國(guó)央行又釋放了大量的流動(dòng)性，特別是中國(guó)，2009年信貸投放接近10萬(wàn)億，這又使我國(guó)銀行業(yè)面臨的壞賬風(fēng)險(xiǎn)陡然增加，對(duì)金融監(jiān)管帶來(lái)前所未有的挑戰(zhàn)。

        如何權(quán)衡信貸風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管，金融危機(jī)后的我國(guó)銀行業(yè)如何改革，今年大量的信貸投放會(huì)不會(huì)產(chǎn)生壞賬風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)首席顧問(wèn)沈聯(lián)濤先生就上述熱點(diǎn)問(wèn)題接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪。他表示，我們監(jiān)管改革的準(zhǔn)則，第一是要符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，但最重要的，是要符合中國(guó)國(guó)情。

監(jiān)管離不開(kāi)中國(guó)國(guó)情

        NBD：金融危機(jī)之后，我們對(duì)改革和監(jiān)管進(jìn)行反思，如何看待改革和監(jiān)管的關(guān)系，尤其在金融危機(jī)發(fā)生之后，我們的監(jiān)管做了一些什么樣的改進(jìn)工作？

        沈聯(lián)濤：這次金融危機(jī)非常復(fù)雜，它是非常關(guān)聯(lián)但又非?；?dòng)的，這個(gè)危機(jī)實(shí)際上就是全球化的問(wèn)題，因此已經(jīng)不是考慮自身問(wèn)題就可以解決了，這是全球經(jīng)濟(jì)跟中國(guó)經(jīng)濟(jì)在互動(dòng)的基礎(chǔ)上形成的相互影響。

        我們?cè)诜此?，大家都在反思，比如巴塞爾委員會(huì)在反思，國(guó)際貨幣基金組織在反思，美國(guó)、歐盟都在反思并進(jìn)行改革。但國(guó)外的改革是不是符合中國(guó)國(guó)情？這需要國(guó)內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)考慮，這方面必須看清楚。最關(guān)鍵的就是，當(dāng)我們監(jiān)管進(jìn)行改革的時(shí)候，第一要符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，但最重要的是要符合我們國(guó)情。

        NBD：以你這么多年任銀監(jiān)會(huì)首席顧問(wèn)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)講，你覺(jué)得最主要的國(guó)情有哪些方面？

        沈聯(lián)濤：我覺(jué)得中國(guó)是一個(gè)非常龐大的市場(chǎng)，有些區(qū)域的問(wèn)題跟另外一個(gè)區(qū)域是不同的，有很多地域差別。比如，沿海和內(nèi)陸的差距就很大，所以不可以一刀切地解決問(wèn)題。很多問(wèn)題有它自己的解決過(guò)程，我們現(xiàn)在最關(guān)鍵的就是，逐步改革我們的銀行業(yè)，推向國(guó)際化。

最緊迫的是風(fēng)險(xiǎn)管理與創(chuàng)新

        NBD：你覺(jué)得推動(dòng)銀行業(yè)的國(guó)際化，現(xiàn)在最重要、最緊迫的一點(diǎn)，或者說(shuō)我們應(yīng)該做的事情是什么？

        沈聯(lián)濤：我覺(jué)得最緊迫的就是風(fēng)險(xiǎn)管理和金融創(chuàng)新，這兩個(gè)都需要改革。風(fēng)險(xiǎn)管理很復(fù)雜，但我們需要管理。對(duì)于創(chuàng)新，我們不可以完全套用西方發(fā)達(dá)國(guó)家的創(chuàng)新手段，比如提高杠桿率，我們自己的創(chuàng)新是要研究如何加強(qiáng)金融服務(wù)，提高對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)等的服務(wù)質(zhì)量，這是關(guān)鍵。

        NBD：就是提升銀行業(yè)整體的服務(wù)質(zhì)量，來(lái)更多地賺取中間業(yè)務(wù)收入，而不是說(shuō)通過(guò)一個(gè)比較高的杠桿和借貸來(lái)快速擴(kuò)張和創(chuàng)新？

        沈聯(lián)濤：是的。

        NBD：我國(guó)金融業(yè)改革從混業(yè)到分業(yè)，然后再到現(xiàn)在綜合經(jīng)營(yíng)，短短的二三十年濃縮了歐美走過(guò)的近百年歷史。在后危機(jī)時(shí)代，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，是要走具有中國(guó)特色的道路，還是更多對(duì)外界的模仿和學(xué)習(xí)？

        沈聯(lián)濤：每一個(gè)人最終都要走自己的道路，尤其是大國(guó)。有時(shí)候走別國(guó)的道路后會(huì)發(fā)覺(jué)，別國(guó)的道路也是有問(wèn)題的。所以說(shuō)，最后還是要走自己的道路。

“調(diào)結(jié)構(gòu)”不能全靠信貸

        NBD：明年經(jīng)濟(jì)重在調(diào)結(jié)構(gòu)，你認(rèn)為金融在調(diào)結(jié)構(gòu)方面該如何發(fā)揮作用？

        沈聯(lián)濤：金融對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的推動(dòng)是很關(guān)鍵的。很多經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改革需要資本市場(chǎng)支持，但不完全靠信貸處理。調(diào)結(jié)構(gòu)肯定是要做的，因?yàn)橛行┊a(chǎn)業(yè)過(guò)剩，而節(jié)能、環(huán)保方面也面臨結(jié)構(gòu)性改革，這些可以依靠金融來(lái)推動(dòng)。

        NBD：對(duì)于明年整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，你怎樣看？

        沈聯(lián)濤：我個(gè)人覺(jué)得明年中國(guó)的經(jīng)濟(jì)還是會(huì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，但是有一個(gè)不明朗的地方，就是全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)會(huì)不會(huì)有轉(zhuǎn)變？因?yàn)榘l(fā)達(dá)國(guó)家的去杠桿化，未來(lái)還會(huì)繼續(xù)下去，但這些國(guó)家的失業(yè)率不會(huì)這么容易下降，所以發(fā)達(dá)國(guó)家的消費(fèi)能力還是偏低，進(jìn)口方面還比較弱，從而降低出口對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的拉動(dòng)。

        NBD：但國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)是否會(huì)比較強(qiáng)勁？

        沈聯(lián)濤：國(guó)內(nèi)因?yàn)榇罅康呢?cái)政支持，我個(gè)人還是比較樂(lè)觀的。

存在信貸風(fēng)險(xiǎn)  但可控制

        NBD：美國(guó)的銀行有很多房地產(chǎn)貸款，而金融危機(jī)爆發(fā)后導(dǎo)致銀行產(chǎn)生大量壞賬。針對(duì)今年中國(guó)樓市的火爆走勢(shì)，有爭(zhēng)論說(shuō)房?jī)r(jià)很高，明后年可能會(huì)出現(xiàn)下跌，你對(duì)此怎么看？

        沈聯(lián)濤：我很難預(yù)測(cè)房地產(chǎn)的走勢(shì)，我個(gè)人對(duì)國(guó)內(nèi)的房地產(chǎn)情況不是很熟悉。但我只是提示一點(diǎn)國(guó)際的經(jīng)驗(yàn)，房地產(chǎn)如果大跌的話，對(duì)銀行業(yè)是最大的影響，因?yàn)樯虡I(yè)房地產(chǎn)是銀行最大的抵押品。

        NBD：包括房地產(chǎn)貸款在內(nèi)，我國(guó)今年有將近10萬(wàn)億的信貸，你如何看待這個(gè)規(guī)模，明年規(guī)模應(yīng)該在多少范圍內(nèi)？

        沈聯(lián)濤：這要看大局，今年為了完成經(jīng)濟(jì)“保8”的目標(biāo)，出現(xiàn)了這個(gè)規(guī)模。信貸大幅增長(zhǎng)存不存在風(fēng)險(xiǎn)？肯定是有的，但最關(guān)鍵的是，如果這個(gè)增長(zhǎng)不繼續(xù)下去，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。

        NBD：會(huì)不會(huì)有壞賬的風(fēng)險(xiǎn)？

        沈聯(lián)濤：普通的貸款都有壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，那么大規(guī)模的貸款當(dāng)然也會(huì)有?，F(xiàn)在銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)是很謹(jǐn)慎的，所以我覺(jué)得這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)還可控。



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