每經(jīng)記者  宋怡青  發(fā)自北京

        保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在資本市場(chǎng)的話語(yǔ)權(quán)舉足輕重！

        保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在2009年完成監(jiān)管制度完善之后，在2010年將會(huì)把哪個(gè)市場(chǎng)定位為主戰(zhàn)場(chǎng)呢？對(duì)于股市和債市的投資策略又是怎樣的呢？同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的不動(dòng)產(chǎn)和未上市公司股權(quán)兩條新投資渠道建設(shè)的最新進(jìn)展又如何了呢？

2009：保險(xiǎn)以監(jiān)管尋求發(fā)展之道

        2009年，完全可以稱之為保險(xiǎn)業(yè)的“監(jiān)管年”！

        醞釀已久的分類監(jiān)管制度，在這一年里正式推行。為了配合新《保險(xiǎn)法》實(shí)施，保監(jiān)會(huì)又下發(fā)了多個(gè)文件，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)等也加強(qiáng)了監(jiān)管力度。2009年的以監(jiān)管尋求發(fā)展之道，在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)史上書(shū)下了濃重的一筆。

保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管

        2009年1月4日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于實(shí)施保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。保險(xiǎn)業(yè)的分類監(jiān)管正式開(kāi)始實(shí)施。

        自此，保險(xiǎn)公司將根據(jù)償付能力狀況被分為三類，即不足類公司、充足I類公司和充足II類公司。對(duì)于不足類公司，保監(jiān)會(huì)將對(duì)其采取限制向股東分紅，限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平等九項(xiàng)監(jiān)管措施。而充足I類公司，卻只需向保監(jiān)會(huì)提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。

        對(duì)于該《通知》的定位，一位來(lái)自保監(jiān)會(huì)的人士解釋，分類監(jiān)管是以風(fēng)險(xiǎn)控制為著力點(diǎn)的重要監(jiān)管措施，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、分析和處理，考核保險(xiǎn)公司償付能力、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的情況，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

        據(jù)了解，在實(shí)施分類監(jiān)管以后，保監(jiān)會(huì)一方面繼續(xù)緊抓保險(xiǎn)公司的償付能力，對(duì)償付能力不足的公司采取了停止批設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)規(guī)模等措施；另一方面，保監(jiān)會(huì)還先后推動(dòng)一些保險(xiǎn)公司進(jìn)行增資，以改善償付能力狀況。

        保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在上海舉行的中國(guó)壽險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管高層研討會(huì)上表示，截至9月底，國(guó)內(nèi)償付能力不足的壽險(xiǎn)公司已由此前的8家減少為5家，保險(xiǎn)業(yè)的分類監(jiān)管已經(jīng)成效。

        從現(xiàn)在情況來(lái)看，2010年的分類監(jiān)管將會(huì)更上一層樓。保監(jiān)會(huì)主席吳定富日前表示，未來(lái)將以保險(xiǎn)公司的分類結(jié)果與產(chǎn)品、高管、資金運(yùn)用等監(jiān)管政策相掛鉤，采取差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施，更大地發(fā)揮分類監(jiān)管的扶優(yōu)限劣作用。

保險(xiǎn)公司股東門(mén)檻提高

        在全面推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)分類監(jiān)管的同時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)9月27日還推出了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)提高了保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入門(mén)檻，把一直游離在監(jiān)管之外的營(yíng)銷服務(wù)部納入管理序列。

        《規(guī)定》依照新《保險(xiǎn)法》提升了保險(xiǎn)公司股東的門(mén)檻，要求保險(xiǎn)公司的股東需要具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不得低于人民幣2億元。

        首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱表示，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)有很多投機(jī)的現(xiàn)象出現(xiàn)。一些投資者不了解保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，在利益的驅(qū)使下，短期內(nèi)就把所投資的保險(xiǎn)股權(quán)賣(mài)掉，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，這對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)也很不利。

        “《規(guī)定》出臺(tái)后，保監(jiān)會(huì)可以全面了解到保險(xiǎn)公司的股權(quán)變更情況，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，防止投資資本過(guò)分進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)。”上述大型保險(xiǎn)公司高管對(duì)記者表示。

        《規(guī)定》還強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管控和外部監(jiān)管。對(duì)保險(xiǎn)公司頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)和頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的情形，監(jiān)管部門(mén)有權(quán)采取各項(xiàng)措施。保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)部也首次被納入保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)序列進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)管。

中介業(yè)務(wù)違規(guī)處罰加大

        中介業(yè)務(wù)一直是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈條中的重要一環(huán)。保險(xiǎn)中介為保險(xiǎn)公司虛開(kāi)發(fā)票、在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中賺取費(fèi)率差等做法，在業(yè)內(nèi)已是公開(kāi)的秘密。目前，保險(xiǎn)公司及其工作人員通過(guò)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)，謀取集體和個(gè)人利益，也是中介市場(chǎng)混亂的主要原因。

        為了促使保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，2009年9月份，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。《辦法》明確要求，保險(xiǎn)公司要建立、健全中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀，嚴(yán)厲打擊利用保險(xiǎn)中介套取費(fèi)用，串通保險(xiǎn)中介，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)等違法行為，對(duì)違規(guī)嚴(yán)重的，保監(jiān)會(huì)將處以5萬(wàn)元至50萬(wàn)元金額不等的罰款。

        其實(shí)，保監(jiān)會(huì)在2009年一直在加大對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的整頓。早在2月，保監(jiān)會(huì)就曾下發(fā)了《關(guān)于遏制保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)挪用侵占保費(fèi)違法違規(guī)行為的通知》和《關(guān)于進(jìn)一步遏制保險(xiǎn)公司通過(guò)虛開(kāi)中介發(fā)票非法套取資金行為的通知》兩個(gè)監(jiān)管文件。

        保險(xiǎn)專家郝演蘇認(rèn)為，以前保監(jiān)會(huì)注重的是對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)的處罰，現(xiàn)在《辦法》的出臺(tái)加大了對(duì)保險(xiǎn)公司參與違規(guī)中介業(yè)務(wù)的處罰，有望從上下兩頭把中介業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象徹底杜絕。

保險(xiǎn)中介準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)抬高

在加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也打出重拳。

        2009年9月，保監(jiān)會(huì)修訂了《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱  “三個(gè)規(guī)定”)，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、市場(chǎng)退出、監(jiān)督檢查和法律責(zé)任重新做出了規(guī)定。

        同時(shí)，“三個(gè)規(guī)定”中對(duì)保險(xiǎn)中介的準(zhǔn)入門(mén)檻也作了大幅的提高。其中，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本提高幅度最大，從50萬(wàn)元提升至1000萬(wàn)元。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)則從500萬(wàn)元、50萬(wàn)元分別提升至1000萬(wàn)元、200萬(wàn)元。此外，保險(xiǎn)中介的股東資質(zhì)也有了更高的要求，必須信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。

        一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司董事長(zhǎng)在接受記者采訪時(shí)表示，以前由于準(zhǔn)入資本過(guò)低，不少投機(jī)資本都非?？粗乇ｋU(xiǎn)中介牌照，炒牌行為很踴躍。保險(xiǎn)中介魚(yú)目混珠的現(xiàn)象嚴(yán)重。中介門(mén)檻的提高是行業(yè)發(fā)展到一定階段的必然選擇，有利于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的規(guī)范。

        記者發(fā)現(xiàn)，門(mén)檻有所提高，保險(xiǎn)中介業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)更加有序和  “健康”。僅2009年10月份，就有7家保險(xiǎn)中介獲得批復(fù)設(shè)立。保險(xiǎn)專家郝演蘇表示，“新《保險(xiǎn)法》拓展了保險(xiǎn)中介的發(fā)展空間，北京、上海等一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)對(duì)保險(xiǎn)中介的需求越來(lái)越大，此番資本進(jìn)場(chǎng)已不再是盲目的炒牌，而是瞄準(zhǔn)了保險(xiǎn)中介的發(fā)展前途?！?br/>
        保監(jiān)會(huì)一位人士對(duì)記者表示，“未來(lái)保監(jiān)會(huì)還將加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介業(yè)監(jiān)管，促使其規(guī)模發(fā)展，有序發(fā)展?！?br/>


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