每經(jīng)記者  聶偉柱  發(fā)自北京

        近日，云南銀監(jiān)局進(jìn)行的一次中小企業(yè)滿意度調(diào)查顯示，2009年末，云南單筆授信小于500萬(wàn)元的小型企業(yè)貸款余額195.12億元，占中小企業(yè)貸款余額的6.43%，較上年末減少39.01億元，降幅為24.99%。

        調(diào)查認(rèn)為，去年中小企業(yè)中的小型企業(yè)受“抓大放小”的信貸導(dǎo)向影響，存在擠出效應(yīng)，融資形勢(shì)依然嚴(yán)峻。

        事實(shí)上，不單云南一地，貸款向大城市、大企業(yè)和大項(xiàng)目集中的現(xiàn)象是一個(gè)全國(guó)性的問(wèn)題，而此現(xiàn)象在2009年信貸激增中得到進(jìn)一步強(qiáng)化，小企業(yè)的生存狀況日益堪憂。

小企業(yè)貸款驟降25%

        據(jù)了解，云南銀監(jiān)局進(jìn)行的此次滿意度調(diào)查，包括中小企業(yè)的貸款滿足率、貸款覆蓋率和金融服務(wù)滿意度。

        調(diào)查顯示，截至2009年末，云南省中小企業(yè)貸款余額3033.58億元，較上年末增加799.85億元，增長(zhǎng)35.81%。但是，中小企業(yè)中的小型企業(yè)受“抓大放小”的信貸導(dǎo)向影響，存在擠出效應(yīng)，融資形勢(shì)依然嚴(yán)峻。

        該報(bào)告顯示，云南單筆授信小于500萬(wàn)元的小企業(yè)貸款較上年減少39.1億元，降幅為24.99%。

        對(duì)此，調(diào)查給出的原因是：一方面是部分銀行把個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)貸款納入個(gè)人貸款統(tǒng)計(jì)，致使小型企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)確；另一方面是小型企業(yè)對(duì)適度寬松的貨幣政策受益較少，存在一定的擠占效應(yīng)。

        滿意度調(diào)查方面，報(bào)告顯示云南全省中型企業(yè)的貸款滿足率、貸款覆蓋率、服務(wù)滿意度分別為93.74%、88.11%、96.57%；小型企業(yè)分別為90.23%、76.39%、90.14%，小型企業(yè)分別較中型企業(yè)低3.51、11.72和6.43個(gè)百分點(diǎn)。

        上述信息表明，盡管去年創(chuàng)下了9.5萬(wàn)億元的信貸天量，但一直需要信貸資金的小企業(yè)卻受益較少，甚至大項(xiàng)目產(chǎn)生的擠出效應(yīng)對(duì)其融資產(chǎn)生了負(fù)面影響。

大項(xiàng)目投資負(fù)面效益漸現(xiàn)

        事實(shí)上，存在小企業(yè)貸款擠出效應(yīng)的地區(qū)并不僅只云南一地。

        《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在“兩會(huì)”期間獲得的一份河南省金融情況材料顯示，2009年12月末，在河南省企業(yè)貸款中，大型企業(yè)占44.8%，中型企業(yè)占32.7%，而創(chuàng)造了42%工業(yè)增加值的小型企業(yè)僅占22.5%。

        該匯報(bào)材料顯示，去年信貸增量急劇擴(kuò)大的背景下，貸款向大城市、大企業(yè)和大項(xiàng)目集中的現(xiàn)象在2009年進(jìn)一步強(qiáng)化。河南全年銀行對(duì)大項(xiàng)目發(fā)放的配套資金帶動(dòng)全省中長(zhǎng)期貸款新增1770.9億元，占新增貸款的57.7%，較去年同期提高15.9個(gè)百分點(diǎn)。

        報(bào)告稱(chēng)，國(guó)家主導(dǎo)的大型投資項(xiàng)目和壟斷性企業(yè)重復(fù)授信嚴(yán)重，資金供給過(guò)剩，小企業(yè)貸款則更加困難。

        上述問(wèn)題也引起了銀監(jiān)會(huì)的警覺(jué)，去年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)在大多數(shù)的會(huì)議場(chǎng)合，反復(fù)強(qiáng)調(diào)要加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。

        2月初，銀監(jiān)會(huì)就曾再次強(qiáng)調(diào)，2010年，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速，信貸投放的增量要確保不低于上年。

        除了硬性量化要求之外，今年銀監(jiān)會(huì)也將在具體的制度安排上突破。據(jù)了解，針對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)的盡職免責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)容忍等問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)將制定  《小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管指引》，此項(xiàng)指引有望年內(nèi)推出。

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云南省重金鼓勵(lì)新設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者  蔡穎  發(fā)自北京

        鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)再添利好。近日，云南省銀監(jiān)局透露，云南省政府將安排專(zhuān)項(xiàng)財(cái)政資金9950萬(wàn)元，大力支持在金融服務(wù)缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)。

        事實(shí)上，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)為鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)打開(kāi)了綠色通道，對(duì)商業(yè)運(yùn)作較快而無(wú)法達(dá)到設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)條件的地區(qū)，允許銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照  “業(yè)務(wù)簡(jiǎn)易、組織簡(jiǎn)化、成本可控”原則，在金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)簡(jiǎn)易網(wǎng)點(diǎn)。但由于一些地區(qū)資金運(yùn)作困難，局面遲遲未能扭轉(zhuǎn)。

        在2009年12月20日，云南銀監(jiān)局就啟動(dòng)了推進(jìn)金融服務(wù)缺失鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)試點(diǎn)工作，確定了四個(gè)先行試點(diǎn)地區(qū)。此外，云南銀監(jiān)局還要求各涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主動(dòng)規(guī)劃，制定具體實(shí)施方案，爭(zhēng)取2010年解決80個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)缺失問(wèn)題；2011年，完成其余42個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)缺失問(wèn)題。

        這次大筆財(cái)政資金的投入，無(wú)疑將加速填補(bǔ)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)空白。據(jù)悉，這筆財(cái)政資金主要對(duì)建立和運(yùn)營(yíng)兩方面給予補(bǔ)助，一是每新設(shè)1個(gè)金融機(jī)構(gòu)，省級(jí)財(cái)政一次性補(bǔ)助建設(shè)經(jīng)費(fèi)60萬(wàn)元；每開(kāi)辦1個(gè)流動(dòng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，省級(jí)財(cái)政一次性補(bǔ)助開(kāi)辦費(fèi)20萬(wàn)元；二是每個(gè)新設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和流動(dòng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，從開(kāi)業(yè)之年起，省級(jí)財(cái)政每年分別給予20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的運(yùn)營(yíng)補(bǔ)助，連續(xù)補(bǔ)助三年。

        值得一提的是，財(cái)政部在近日公布的  《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政資金監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》中表示，今年要將  “所有財(cái)政資金納入監(jiān)管范圍”。因此，財(cái)政部將對(duì)這筆補(bǔ)助資金實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管。



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