每經(jīng)實習(xí)記者  萬敏  發(fā)自北京

        央行第二代支付系統(tǒng)將于年中上線的消息引爆以來，央行、銀行、第三方支付系統(tǒng)的動向都備受關(guān)注。《每日經(jīng)濟新聞》記者日前了解到的信息顯示，第三方支付或因安全技術(shù)不達(dá)標(biāo)而被拒直接接入第二代支付系統(tǒng)平臺。

將完全實現(xiàn)跨行實時轉(zhuǎn)賬

        “第二代支付系統(tǒng)的全稱應(yīng)該是央行的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)第二代。”中國科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，“第一代系統(tǒng)中，只有大額支付和小額支付，5萬以下的不涉及企業(yè)之間的零售主要歸入小額支付項目中，而小額支付的時間窗口是由大額支付的時間窗口決定的，即早8點半到晚5點。正因為如此，由于現(xiàn)在電子商務(wù)的發(fā)展，24小時都有商業(yè)零售的開展，因此第一代系統(tǒng)已經(jīng)不適合需要，第二代系統(tǒng)就是解決這個問題?！?br/>
        “原來的大額支付是實時的，但是小額是批量的。這次第二代上線，第一是解決時間窗口24小時打開的問題，二是解決實時的問題，三是小額零售支付不走批量，而是逐筆?！迸诵疗秸J(rèn)為，第二代支付系統(tǒng)節(jié)省了跨行轉(zhuǎn)賬中復(fù)雜的路徑過程，提高了網(wǎng)銀的使用效率。

        中國金融認(rèn)證中心副總經(jīng)理曹小青認(rèn)為，今年年內(nèi)可以上線的網(wǎng)銀互聯(lián)清算平臺是第二代支付系統(tǒng)的一個組成部分，現(xiàn)在的小額網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬是準(zhǔn)實時的，但有了網(wǎng)銀互聯(lián)清算系統(tǒng)平臺，就能實現(xiàn)完全的跨行實時轉(zhuǎn)賬。

商業(yè)銀行備戰(zhàn)

        第二代支付系統(tǒng)的網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)可謂“超級網(wǎng)銀”，能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務(wù)查詢，以及當(dāng)下支付系統(tǒng)所無法實現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)功能。據(jù)報道，目前已有十幾家商業(yè)銀行成為央行第二代支付系統(tǒng)平臺的試點。

        “銀行的系統(tǒng)改造已經(jīng)有一批開始實施了，在系統(tǒng)升級成本和改造應(yīng)該不會有很大的困難?！敝袊茖W(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示。

        “我們最近一直在忙這個事，但是具體運行中會不會出現(xiàn)一些技術(shù)上的障礙，還是要等到實際運行中才能發(fā)現(xiàn)?！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行電子銀行部的負(fù)責(zé)人對記者表示。

        負(fù)責(zé)人對記者表示，“網(wǎng)銀互聯(lián)清算平臺的上線，實際上是使得用戶在登錄一家銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)后，可以對其名下的其他銀行賬戶進(jìn)行主動的操作。這樣一來，實際上各個銀行間就要在網(wǎng)銀服務(wù)中投入更大的精力，才能留住客戶?！?br/>
        這也導(dǎo)致部分銀行擔(dān)憂，網(wǎng)銀互聯(lián)后，客戶可能被別的銀行搶走，存款被挖走，尤其是當(dāng)前各銀行普遍面臨資本金不足?！暗@只是針對個人客戶，企業(yè)客戶方面銀行有其他措施來實現(xiàn)客戶留存度。”上述股份行人士認(rèn)為，第二代支付系統(tǒng)將促使銀行服務(wù)提高自身的競爭力。

        國內(nèi)網(wǎng)銀近年來雖發(fā)展迅速，但整體而言普及率并不高。中國金融認(rèn)證中心年初發(fā)布的《2009中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示：2009年，個人網(wǎng)銀用戶比例為20.9%，比2008年增長2%；企業(yè)網(wǎng)銀用戶當(dāng)年比例為40.5%，比2008年略有下降。

第三方支付前途未卜

        “對于第三方支付系統(tǒng)能不能直接接入央行的支付系統(tǒng)，可能央行也還在考慮中。”一位業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民的言論是前后有變化的。去年年底的時候，他曾經(jīng)說過“允許符合規(guī)范的第三方支付系統(tǒng)接入清算平臺”，但在移動入股浦發(fā)銀行后，他也說過，“不可能授權(quán)非金融企業(yè)直接從事支付業(yè)務(wù)”。

        盡管歐陽司長所說的“非金融企業(yè)”可能是特指的電信運營商，但對于尚未獲得清算業(yè)務(wù)牌照的第三方支付機構(gòu)來說，也同樣面臨著法律法規(guī)的障礙。

        “網(wǎng)上銀行互聯(lián)清算系統(tǒng)是支持第三方支付的，但是目前第三方支付系統(tǒng)還接不進(jìn)來，可能是由技術(shù)方面及各種方面的原因造成。第三方支付系統(tǒng)的安全性是其中的問題之一，它和網(wǎng)銀的安全性還不在一個等級上。”曹小青表示。

        目前，第三方支付機構(gòu)還是和各家銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)分別對接的，它的一些在線支付項目，比如交水電費業(yè)務(wù)，和商業(yè)銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)功能有部分重疊。

        潘辛平則認(rèn)為，第三方支付能否接入平臺要考慮多方面因素，比如銀行和第三方支付的競爭，畢竟商業(yè)銀行對央行的影響力要大大高于第三方支付機構(gòu)。但他同時表示，也不排除技術(shù)方面的因素，如果第三方支付系統(tǒng)的清算保證金不能達(dá)到要求，接入系統(tǒng)的話可能會對商業(yè)銀行的網(wǎng)銀安全產(chǎn)生威脅。



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