蔣悅音

        為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行近日出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)，其中網(wǎng)絡(luò)支付行為包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等，《辦法》將于今年9月1日起施行。

        早在2009年初，央行就開始對(duì)從事包括網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行票據(jù)跨行清算、銀行卡跨行清算等業(yè)務(wù)的第三方支付進(jìn)行全面“摸底”，第三方支付牌照的發(fā)放將只是一個(gè)時(shí)間和方式的問題。筆者以為，作為一個(gè)年交易金額至少數(shù)千億元的支付平臺(tái)，一直游離于正規(guī)監(jiān)管之外，其中積累的各種風(fēng)險(xiǎn)越來越大，隨著市場的爆炸性增長，加強(qiáng)監(jiān)管對(duì)之進(jìn)行“栽培”和“修剪”是大勢所趨。但是，因?yàn)榈谌街Ц秵栴}的特殊性，其中的一些“攔路虎”型問題也不容小視。

        第三方支付中衍生出的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)虛擬貨幣對(duì)于實(shí)體貨幣的沖擊問題，雖然加強(qiáng)監(jiān)管這樣“站著說話不腰疼”的話說得容易，但是，看看歐美等國家在這個(gè)問題上扯皮了一二十年依舊沒有真正有效的管理辦法，就知道這個(gè)問題的復(fù)雜性了。

        如果簡單地準(zhǔn)許這些虛擬貨幣和現(xiàn)實(shí)的人民幣或者黃金等按照一定比例實(shí)行互換，等于發(fā)行虛擬貨幣的互聯(lián)網(wǎng)公司全部成了可發(fā)行貨幣的“中央銀行”，這顯然是正常的貨幣和金融秩序所不能容許的。而在目前，一些虛擬貨幣在現(xiàn)實(shí)中已經(jīng)實(shí)際具備了直接或者間接與貨幣雙向兌換的功能，且用這些虛擬貨幣購買相關(guān)服務(wù)和產(chǎn)品的行為也已“生米煮成熟飯”，如果完全取締，相關(guān)正規(guī)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的利益受損是不可避免的，利益與政策的實(shí)際博弈力度必然也會(huì)加大。可見，管？不管？如何管？都是“剪不清理還亂”的棘手問題。

        監(jiān)管洗錢、詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪行為對(duì)于第三方支付平臺(tái)的利用，也是一個(gè)難題。缺乏監(jiān)管，其中必然存在大問題；加強(qiáng)監(jiān)管，并不意味著問題就會(huì)消失。從第三方支付和虛擬貨幣的特征來看，若是被利用，“洗”的過程會(huì)較之傳統(tǒng)的“殼公司”方式更為隱蔽，成本更加低廉?？梢姡绾斡行Х揽剡@些犯罪行為，第三方支付監(jiān)管確實(shí)也遭遇了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)提出的“新課題”。

        第三方支付監(jiān)管遭遇的  “攔路虎”問題本質(zhì)，是屬于新技術(shù)環(huán)境造就的新現(xiàn)象，唯有在交易平臺(tái)信息監(jiān)管、強(qiáng)化虛擬貨幣發(fā)信機(jī)構(gòu)責(zé)任義務(wù)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上織密監(jiān)控之網(wǎng)，第三方支付的良性發(fā)展和正常金融秩序之間才能尋找到一個(gè)平衡點(diǎn)。



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