張敬偉

        記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)繼包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行在內(nèi)的四家國(guó)有大行全部實(shí)施同城跨行手續(xù)費(fèi)4元的標(biāo)準(zhǔn)后，交通銀行、廣發(fā)行等部分股份制銀行也從本月開(kāi)始正式上調(diào)這一手續(xù)費(fèi)。

        （7月25日《廣州日?qǐng)?bào)》）

        同城跨行提款收取4元手續(xù)費(fèi)，和以往相比已是漲了2元，而四大國(guó)有銀行同時(shí)提價(jià)，也帶動(dòng)了其他股份制銀行的追漲。這種做法，自然讓人們感到不滿(mǎn)。不是因?yàn)槿藗兏恫黄鸲嗍盏?元錢(qián)，而是這種做法太過(guò)霸道。

        當(dāng)初辦理各種信用卡時(shí)，各大銀行幾乎是求著客戶(hù)辦理。這個(gè)時(shí)候，客戶(hù)在銀行眼里都是上帝；即使（客戶(hù)）不求上帝待遇，雙方也是互簽協(xié)議合同的。既然如此，協(xié)議雙方就是平等的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。甲方乙方，無(wú)論是誰(shuí)，只要約定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系有所變化，都應(yīng)該告知對(duì)方，在獲取對(duì)方同意之后再確認(rèn)更改后的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的通則，也是法治社會(huì)的基礎(chǔ)。

        人們不禁要問(wèn)，四大國(guó)有銀行在跨行提款手續(xù)費(fèi)漲價(jià)之前，是否告知了持卡用戶(hù)？答案是否定的。一是持卡者取錢(qián)時(shí)才發(fā)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)提高；二是從銀行的做法源自上級(jí)的通知。故而，不管銀行漲價(jià)的理由如何，在漲價(jià)程序上都是違背契約精神的。持卡用戶(hù)的權(quán)利被打了折，利益受了損，而漲價(jià)的銀行則獲得了不當(dāng)之利。

        國(guó)有銀行追漲跨行提款手續(xù)費(fèi)，是霸王合同對(duì)平等契約的綁架，折射了為客戶(hù)服務(wù)的“道”的淪喪，而只剩下了為利而“謀”的資本本性。

        浸潤(rùn)于中國(guó)人靈魂深處的金錢(qián)道德觀是“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”。對(duì)于廣大的持卡用戶(hù)而言，把自己的錢(qián)存放到銀行里，靠?jī)?chǔ)蓄生利，這種求財(cái)?shù)男袨楫?dāng)然是君子所為；取錢(qián)的方式也充滿(mǎn)了道德屬性。同樣的，四大國(guó)有銀行如果按照契約精神，和廣大持卡戶(hù)協(xié)商好跨行提款的收費(fèi)需漲價(jià)問(wèn)題，經(jīng)過(guò)博弈達(dá)成漲價(jià)共識(shí)，這樣的漲價(jià)同樣是“君子行為”和“取財(cái)有道”。遺憾的是，四大國(guó)有銀行暗箱操作，是偷偷摸摸的陰謀，而非光明正大的君子行為。

        其實(shí)，銀行逐利的不僅僅有暗的“陰謀”，還有公開(kāi)的“陽(yáng)謀”——一邊廂是包括數(shù)零費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)等不同名目的收費(fèi)項(xiàng)目不斷“升級(jí)”，另一邊廂卻是關(guān)停個(gè)體商戶(hù)的POS機(jī)刷信用卡功能等服務(wù)“降級(jí)”，市民對(duì)于銀行“不對(duì)等”表現(xiàn)有著越來(lái)越多的質(zhì)疑。

        因?yàn)槿藗儼l(fā)現(xiàn)，雖然銀行越來(lái)越多，廳堂建筑也越來(lái)越美，但是銀行的服務(wù)質(zhì)量卻是不見(jiàn)提高，銀行里的排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。往往是大多數(shù)的窗口為門(mén)可羅雀的VIP用戶(hù)所設(shè)，只有很少的窗口為普通人所用。雖然銀行越來(lái)越勢(shì)利，服務(wù)質(zhì)量越來(lái)越低，但是收費(fèi)名目卻是越來(lái)越多，各種費(fèi)用也是水漲船高。

        無(wú)論“陰謀”還是“陽(yáng)謀”，只要背離了契約精神，就是違逆了應(yīng)盡的責(zé)任之道。具有諷刺意義的是，在人們的心目中，本來(lái)國(guó)有銀行應(yīng)該在道義與利欲的抉擇中更該選擇前者，充當(dāng)高效服務(wù)的典范標(biāo)本?？墒?，在利益面前，四大國(guó)有銀行卻是搶在了前邊，反而是股份制或民營(yíng)性質(zhì)的銀行，更懂得契約精神和具有服務(wù)意識(shí)。

        市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不愧是試金石，試出了一些銀行以人為本的本色，也試出了很多銀行私利至上的本性。不過(guò)，隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放，更多所有制性質(zhì)的銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，那些講求服務(wù)質(zhì)量和符合市場(chǎng)之道的銀行才更有生命力。



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