交通銀行(601328)引以為豪的理財(cái)業(yè)務(wù),卻在銀監(jiān)會(huì)2009年理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查中被發(fā)現(xiàn)有8大類違規(guī)問題,涉及的疑點(diǎn)金額高達(dá)282億元。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日（7月26日）從知情人士處了解到上述信息,但交通銀行方面迄今卻并沒有向公眾披露相關(guān)的檢查情況。在一季報(bào)中,交通銀行只是在主要業(yè)務(wù)回顧中稱 “財(cái)富管理特色日益突出”,對(duì)于監(jiān)管部門檢查出的違規(guī)問題只字未提。

　　8問題涉282億元疑點(diǎn)金額

　　交通銀行并不是唯一被銀監(jiān)會(huì)檢查的商業(yè)銀行,但其暴露出的問題卻比較突出。

　　理財(cái)市場(chǎng)問題一直受到監(jiān)管部門的高度關(guān)注。2009年7月6日,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了 《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》（下稱“通知”）,要求商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)要健康有序發(fā)展。隨后,銀監(jiān)會(huì)就對(duì)有關(guān)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　知情人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露,在這次現(xiàn)場(chǎng)檢查中,交通銀行暴露出了8大類問題,監(jiān)管部門檢查出的理財(cái)產(chǎn)品疑點(diǎn)金額為282億元。

　　“人民幣理財(cái)產(chǎn)品核算缺乏明確、規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)”是交通銀行暴露出的問題之一。中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康曾在經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)嚴(yán)格堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線。其中,理財(cái)產(chǎn)品管理要嚴(yán)格遵守 “三要求一加強(qiáng)”,即做到風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可算、信息充分披露,加強(qiáng)售前、售中、售后全過程管理。

　　在《通知》中,銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品,以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。同時(shí)規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（2006）第23號(hào)“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定,對(duì)理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定,將不符合轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算,并按照自有同類資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算制度進(jìn)行管理,對(duì)資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。

　　“部分理財(cái)產(chǎn)品銷售未完全遵循監(jiān)管要求和總行規(guī)章制度”是交通銀行暴露出的另一問題。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得向無投資經(jīng)驗(yàn)者銷售,有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。

　　銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安曾指出,“銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品不能像在超市賣生活用品一樣,由老百姓自取;而是應(yīng)當(dāng)像在藥店里賣藥那樣,有些藥品要按處方才能銷售的,不是個(gè)人想買就買的。這是銀監(jiān)會(huì)長(zhǎng)期堅(jiān)持的觀點(diǎn)。”

　　交行財(cái)富管理之夢(mèng)

　　財(cái)富管理一直是交行的夢(mèng)想,為此,交通銀行制定了“走國際化、綜合化道路,建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”的發(fā)展戰(zhàn)略,可見財(cái)富管理在其戰(zhàn)略中的重要地位。

　　在今年一季報(bào)中,交行稱“努力構(gòu)建跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的財(cái)富管理平臺(tái),提升財(cái)富管理能力和特色?！痹谕晟曝?cái)富管理平臺(tái)的同時(shí),交通銀行不斷推動(dòng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新,新興業(yè)務(wù)和產(chǎn)品發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁,財(cái)富管理特色日益突出。今年一季度發(fā)起設(shè)立“蘊(yùn)通財(cái)富”理財(cái)產(chǎn)品81期,銷售金額同比增長(zhǎng)13.6倍。

　　但在理財(cái)規(guī)模大幅增長(zhǎng)的同時(shí),交通銀行暴露出的問題卻不斷增加。據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)理財(cái)與信托研究所發(fā)布的 《2010年上半年銀行理財(cái)能力排名報(bào)告》披露,根據(jù)報(bào)告觀察期內(nèi)各家銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行能力、收益能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、理財(cái)服務(wù)豐富性以及信息披露規(guī)范性等5方面的表現(xiàn)進(jìn)行排名,交通銀行在前4項(xiàng)指標(biāo)中都在前10名之內(nèi),但在信息披露規(guī)范性指標(biāo)方面卻排在了第21名,由此可見交通銀行在信息披露規(guī)范性方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他商業(yè)銀行。