16家上市銀行的中報“盛宴”迎來大結(jié)局。

　　2010年上半年，16家上市銀行以超過30萬億的信貸規(guī)模維持了約20%的同比增長。其中，《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，雖然報告期內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)貸款有所受限，但房地產(chǎn)行業(yè)貸款增長仍較快。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，截至6月30日，農(nóng)業(yè)銀行(601288)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款占比數(shù)據(jù)（開發(fā)貸占對公貸款比率，下同）位居各上市銀行之首，為15.7%；而最高的個人住房按揭貸款占比 （個人住房按揭貸款占零售貸款比率）則是興業(yè)銀行(601166)，為85.96%。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，根據(jù)各行的壓力測試結(jié)果，若經(jīng)濟持續(xù)向上，銀行的房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)貸款風險總體可控。不過，也有業(yè)內(nèi)人士表示，新一輪的房貸壓力測試或并未完全反映房價下跌的風險。

　　“房地產(chǎn)銀行”花落誰家

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，截至6月30日，農(nóng)業(yè)銀行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款占比位居各上市銀行之首，為15.7%；而最高的個人住房按揭貸款占比屬興業(yè)銀行，為85.96%。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，按照報告期末的房地產(chǎn)開發(fā)貸款占比數(shù)據(jù)，排在前5位的分別是農(nóng)業(yè)銀行、北京銀行(601169)、民生銀行(600016)、工商銀行(601398)和興業(yè)銀行。后四家銀行的該項占比數(shù)據(jù)均超過10%，分別為13%、12.77%、12.20%以及10.04%。而其余10家銀行 （光大銀行(601818)未公布2010年半年報）的房地產(chǎn)開發(fā)貸款占比數(shù)據(jù)則均低于10%。

　　某券商分析師認為，開發(fā)貸占比的高低與銀行的業(yè)務傳統(tǒng)有關(guān)。“比如，農(nóng)行(601288)可能在二三線城市鋪得較大。這與銀行以往的基礎(chǔ)有關(guān)?！?/P>

　　不過，從占比增幅看，除建設(shè)銀行(601939)較年初占比下降0.36個百分點外，其他銀行均略有上升。

　　而從個人住房按揭貸款占比看，興業(yè)銀行以85.96%位居榜首；中信銀行(601998)、工商銀行、招商銀行(600036)和農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后，分別為77%、71.2%、67.93%、62.9%。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，今年上半年房地產(chǎn)行業(yè)貸款雖有所受限，但房地產(chǎn)開發(fā)貸款與個人住房按揭貸款仍保持了較快增長。

　　“房地產(chǎn)業(yè)貸款對銀行利潤的貢獻有目共睹。”一位接近銀行業(yè)的人士對《每日經(jīng)濟新聞》表示。

　　從半年報來看，今年年初開始、并于4月底加速的房地產(chǎn)調(diào)控，對各銀行業(yè)績產(chǎn)生的影響程度不盡相同。

　　單從房地產(chǎn)開發(fā)貸款來看，截至6月末，大行中的建設(shè)銀行和交通銀行(601328)，其開發(fā)貸款余額較年初的增幅均有所下降。其中，建設(shè)銀行開發(fā)貸款余額為3786.11億元，較年初增長5.57%，而去年同期的增長率為8%。交行的增速下降更明顯，從去年同期33.1%的增速下降到今年的21.18%。

　　不過，股份制銀行如民生銀行、招商銀行、中信銀行等，則表現(xiàn)為開發(fā)貸款的加速增長。

　　數(shù)據(jù)顯示，民生銀行2010年開發(fā)貸余額較年初增長17.6%，遠高于去年同期5.6%的增速。招商銀行和中信銀行則分別從去年年中19.9%和-2.2%的增速，漲至今年23.3%和30.63%的增速。其中，中信銀行增速不僅轉(zhuǎn)負為正，其今年年中30.63%的較年初增幅，在16家上市銀行中最高。

　　此外，從個人住房按揭貸款余額來看，大部分銀行的該項余額較年初增幅均高于去年同期。南京銀行(601009)以72.47%的增幅，位列16家上市銀行首位。

　　壓力測試或未完全反映風險

　　部分銀行在中報業(yè)績發(fā)布會上公布了新一輪房貸壓力測試結(jié)果。資料顯示，在房價下跌50%的情形下，各銀行的房貸不良率將上升1～2個百分點不等。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士有不同的看法。

　　上述銀行人士表示，若經(jīng)濟持續(xù)向上，銀行的房地產(chǎn)相關(guān)行業(yè)貸款風險總體可控?！皦毫y試的結(jié)果是比較樂觀的?！?/P>

　　他指出，目前市場對房貸風險的預計，是對銀行某些未披露敏感數(shù)據(jù)的最壞打算。

　　“一些數(shù)據(jù)由于監(jiān)管要求等因素，不是特別詳細和透明。如果從心理學角度來講，投資者對這些尚不明朗的情況，是做了最糟糕的打算。從這個角度看，我對此表示樂觀?！?/P>

　　但也有業(yè)內(nèi)人士認為，壓力測試結(jié)果可能只是 “看上去很美”，需要審慎看待。

　　中歐陸家嘴(600663)國際金融研究所副院長劉勝軍在接受記者采訪時稱，目前房地產(chǎn)市場總體穩(wěn)健，但仍存在風險隱患。

　　“首先是房地產(chǎn)價格的泡沫化?！眲佘姳硎?，高估的房價如果大幅下跌，房地產(chǎn)開發(fā)上下游相關(guān)行業(yè)貸款將受到嚴重影響，銀行可能會產(chǎn)生規(guī)模巨大的不良資產(chǎn)。他并表示，目前的征信系統(tǒng)并不完善，缺乏跨省數(shù)據(jù)核查系統(tǒng)。

　　前述券商銀行業(yè)分析師亦指出，市場目前的運行隱含風險，比如購房過程中的陰陽合同等問題無法在壓力測試中體現(xiàn)。

　　新聞鏈接

　　銀監(jiān)會：遏制投機投資需求 支持保障房建設(shè)

　　8月31日，中國銀監(jiān)會統(tǒng)計部副主任葉燕斐表示,銀監(jiān)會將嚴格執(zhí)行國家的宏觀調(diào)控政策,堅決遏制投機、投資需求,在控制風險的前提下支持保障性住房建設(shè)，將推動開展房地產(chǎn)貸款壓力測試等相關(guān)工作。

　　葉燕斐在關(guān)于房地產(chǎn)市場分析及房地產(chǎn)貸款風險控制的 “銀行前沿問題大講堂”上表示，正是由于房地市場和房地產(chǎn)信貸對宏觀經(jīng)濟和金融體系安全的重要意義，所以要認真做好信息服務，積極進行輿論引導，推動開展房地產(chǎn)貸款壓力測試等相關(guān)工作。