每經(jīng)記者  印崢嶸  發(fā)自上海

◆華僑銀行在服務(wù)客戶的文化理念上和中國(guó)市場(chǎng)有很多共同點(diǎn)，其定位是“以家庭為核心”。

◆員工本地化趨勢(shì)明顯，80%以上的分行行長(zhǎng)都由當(dāng)?shù)厝藫?dān)任，支行行長(zhǎng)則全部來(lái)自當(dāng)?shù)亍?br/>
◆因?yàn)槎嗄甑姆e累，中資行擁有很強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，這一現(xiàn)狀短期內(nèi)很難改變。

◆外資行出路之一就是走差異化發(fā)展路線，鎖定幾個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的領(lǐng)域，力爭(zhēng)在這些領(lǐng)域做好。

        在上海浦東新區(qū)時(shí)代金融中心20樓，華僑銀行中國(guó)總部辦公大樓的會(huì)客廳內(nèi)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（下簡(jiǎn)稱NBD）專訪了華僑銀行中國(guó)有限公司（下簡(jiǎn)稱華僑中國(guó)）董事長(zhǎng)梁煒寧。

        作為一位來(lái)自新加坡的商界女精英，梁煒寧已經(jīng)在上海的金融圈縱橫馳騁整整10年?；叵肫鹑舾赡陙?lái)上海的變化，梁煒寧不禁感慨萬(wàn)千：我認(rèn)為接下來(lái)的5～10年，滬上金融行業(yè)將發(fā)生天翻地覆的變化，我有幸參與這個(gè)過(guò)程，個(gè)人覺(jué)得是一個(gè)千載難逢的機(jī)會(huì)。

        梁煒寧表示，源于和中國(guó)深厚的文化淵源，華僑銀行中國(guó)和歐美的外資銀行定位最大的區(qū)別在于，華僑銀行一直秉持以家庭為核心的理念。隨著華僑中國(guó)資產(chǎn)規(guī)?？缛胫行屯赓Y銀行的行列，華僑中國(guó)將堅(jiān)持在選定市場(chǎng)做深的發(fā)展戰(zhàn)略，力求在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算、私人銀行等有競(jìng)爭(zhēng)力的領(lǐng)域做到市場(chǎng)前列。

與中國(guó)文化淵源深厚

        NBD：作為新加坡第二大銀行和亞洲領(lǐng)先的商業(yè)銀行，您能否先簡(jiǎn)要介紹一下華僑銀行和中國(guó)的文化淵源？和其他外資法人銀行相比，華僑銀行中國(guó)秉持什么不同的發(fā)展定位和理念？

        梁煒寧：從華僑銀行的名字就可以看出，她和中國(guó)有深刻的歷史淵源，其創(chuàng)始人是福建知名愛(ài)國(guó)華僑、實(shí)業(yè)家、教育家、慈善家陳嘉庚和他的女婿李光前先生。自1912年創(chuàng)辦以來(lái)，經(jīng)過(guò)很多輪并購(gòu)形成了現(xiàn)在的華僑銀行，以資產(chǎn)規(guī)模而言，她是東南亞排名第二的金融服務(wù)集團(tuán)。

        華僑銀行于1925年在廈門(mén)設(shè)立第一家分行，此后85年內(nèi)，從未間斷過(guò)在中國(guó)的業(yè)務(wù)和服務(wù),我們也是1949年后在中國(guó)大陸連續(xù)經(jīng)營(yíng)的四家外資銀行之一，正因?yàn)槿绱耍?007年8月華僑銀行中國(guó)成為最早一批外資法人銀行時(shí)，就已經(jīng)有5家分行。

        作為一家來(lái)自新加坡的外資行，華僑銀行既有國(guó)際化的金融知識(shí)，又在服務(wù)客戶的文化理念上和中國(guó)市場(chǎng)有很多共同點(diǎn)。和歐美的外資行不同，華僑銀行的定位是“以家庭為核心”：我們不僅在服務(wù)理念上秉持這一定位，從而拉近了和客戶在溝通上、情感上的距離；對(duì)員工也倡導(dǎo)“工作與生活平衡”的態(tài)度，和我們以家庭為核心的定位完全吻合。

        在總行層面，我們的發(fā)展定位是業(yè)務(wù)不一定要做得最廣，但是一定要做深。譬如，新加坡、馬來(lái)西亞、印尼和中國(guó)是華僑銀行在亞洲投入最多的4個(gè)國(guó)家，其中印尼和中國(guó)過(guò)去5年間投入力度更大，對(duì)中國(guó)法人銀行的注資是35億元人民幣，在印尼我們購(gòu)入當(dāng)?shù)匾患颐駹I(yíng)銀行85%的股權(quán)，該銀行在當(dāng)?shù)負(fù)碛谐^(guò)400家分支網(wǎng)點(diǎn)。

員工本地化趨勢(shì)明顯

        NBD：成為法人銀行3年以來(lái)，華僑銀行目前在國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況如何，除了現(xiàn)階段參股寧波銀行、擁有一家合資的壽險(xiǎn)公司外，未來(lái)是否會(huì)爭(zhēng)取更多牌照？

        梁煒寧：2008年成立法人銀行以來(lái)，華僑中國(guó)發(fā)展勢(shì)頭十分迅猛，資產(chǎn)規(guī)模3年來(lái)翻了3倍多，目前已經(jīng)成長(zhǎng)為一家中等規(guī)模的外資法人銀行，銀行收入趨于多元化。

        從業(yè)務(wù)線上看，資金部（Treasury）最初只有3名員工，現(xiàn)在已經(jīng)增加至10人；企業(yè)銀行客戶也由最初服務(wù)集團(tuán)客戶轉(zhuǎn)向集團(tuán)客戶和中資企業(yè)客戶對(duì)半開(kāi)的格局；3年前我們的零售業(yè)務(wù)剛起步，現(xiàn)在得到了全面發(fā)展，在上海和成都提供全面的零售銀行業(yè)務(wù)，從人民幣、外幣存款和理財(cái)產(chǎn)品，到銀行保險(xiǎn)、外匯買賣、借記卡、個(gè)人按揭等，我們還計(jì)劃明年在重慶開(kāi)一家零售支行。

        華僑中國(guó)的員工數(shù)量也從最初的100人增加至700人，到明年底有望超過(guò)1000人，且未來(lái)3到5年這一擴(kuò)容勢(shì)頭不減。與此同時(shí)，員工的本地化趨勢(shì)明顯，法人銀行成立初期華僑中國(guó)的分行行長(zhǎng)全部來(lái)自新加坡，而現(xiàn)在80%以上的各地分行行長(zhǎng)都由當(dāng)?shù)厝藫?dān)任，支行行長(zhǎng)則全部來(lái)自當(dāng)?shù)亍?br/>
        從網(wǎng)點(diǎn)布局看，截至今年年底，分支行數(shù)量有望從最初的5家發(fā)展至14家，分布在廈門(mén)、成都、天津、北京、廣州、重慶、青島等地，截至明年年底，算上已經(jīng)獲批和待獲批的，預(yù)計(jì)分支行數(shù)量將達(dá)到20～21家。

        對(duì)內(nèi)我們也在系統(tǒng)和流程上加大投入，將數(shù)據(jù)中心和摘備中心都遷到國(guó)內(nèi)。

        華僑銀行集團(tuán)是寧波銀行的第二大股東，同時(shí)擁有一家合資壽險(xiǎn)公司中新大東方人壽，還和航天集團(tuán)合資成立了江南信托，擁有20%的股權(quán)。

        在集團(tuán)層面，我們是一個(gè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念，旗下的銀行、保險(xiǎn)、證券和基金在東南亞都居于領(lǐng)先地位。年初收購(gòu)ING旗下亞洲私人銀行部門(mén)后，華僑銀行的資本充足率仍然高達(dá)15%，有母公司雄厚的資金實(shí)力做后盾，也使得華僑中國(guó)對(duì)國(guó)內(nèi)新的投資機(jī)會(huì)持開(kāi)放態(tài)度。

發(fā)展戰(zhàn)略：深耕優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域

        NBD：十幾年前，外資行剛進(jìn)中國(guó)的時(shí)候大家都在談“狼來(lái)了”，而現(xiàn)在從外資行在中國(guó)的發(fā)展看，無(wú)論在網(wǎng)點(diǎn)還是本地客戶資源的積累方面，實(shí)力都還比不上中資行。以您多年的觀察，外資行現(xiàn)在能否與中資行中的股份制銀行構(gòu)成直接競(jìng)爭(zhēng)？

        梁煒寧：細(xì)數(shù)下來(lái)，我在上海的金融圈已經(jīng)從業(yè)了整整10年，我認(rèn)為過(guò)去5年乃至接下來(lái)的5～10年，上海的金融行業(yè)將發(fā)生天翻地覆的變化，我有幸參與這個(gè)過(guò)程，個(gè)人覺(jué)得是一個(gè)千載難逢的機(jī)會(huì)。

        因?yàn)槎嗄甑姆e累，中資行擁有很強(qiáng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，約55%～65%的個(gè)人儲(chǔ)蓄都集中在四大行，這一現(xiàn)狀短期內(nèi)都很難改變。就像中資行中的四大行目前占據(jù)了50%～55%的市場(chǎng)份額一樣。

        至于外資行和中資的股份制銀行、城商行是否構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)，我認(rèn)為現(xiàn)在還談不上。從規(guī)模上看，即使是一家大規(guī)模的外資行，也比不上一家大型城商行的規(guī)模，雙方的距離仍然很大。

        就華僑銀行而言，我認(rèn)為我們的出路就是走一條差異化發(fā)展路線，在選定的市場(chǎng)做好，鎖定幾個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的領(lǐng)域，力爭(zhēng)前三、前五的地位。

        例如，華僑銀行跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)近半年來(lái)已經(jīng)初顯成效，央行上?？偛拷y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，8、9月滬上各銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中，華僑中國(guó)當(dāng)月的增幅及增量均排名前五，說(shuō)明華僑銀行跨境互動(dòng)的優(yōu)勢(shì)為企業(yè)客戶帶來(lái)了貿(mào)易合作的便利。

        其次，隨著亞洲財(cái)富人群市場(chǎng)的崛起，我們也在私人銀行領(lǐng)域加快投入和布局。2010年初，華僑銀行集團(tuán)以15億美元購(gòu)入ING旗下亞洲的私人銀行部門(mén)，并將其重新命名為新加坡銀行（BankofSingapore,BOS），成為華僑銀行全資子公司。BOS日后在中國(guó)境內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)將有望納入華僑銀行中國(guó)旗下，具體細(xì)節(jié)還有待監(jiān)管部門(mén)審批。

        總的來(lái)說(shuō)，繼續(xù)加大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，時(shí)刻關(guān)注境外人民幣市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，這將是華僑中國(guó)未來(lái)3～5年的重中之重；企業(yè)銀行繼續(xù)在熟悉的領(lǐng)域內(nèi)做大做深，實(shí)現(xiàn)贏利目標(biāo)的大挑戰(zhàn)；個(gè)人銀行圍繞著精準(zhǔn)的產(chǎn)品定位，爭(zhēng)取市場(chǎng)更高的認(rèn)可度。

個(gè)人銀行圍繞家庭做文章

        NBD：金融危機(jī)后，客戶的理財(cái)理念有什么變化？對(duì)此，華僑銀行提供了哪些有針對(duì)性的個(gè)人理財(cái)服務(wù)？

        梁煒寧：金融危機(jī)使很多客戶意識(shí)到，理財(cái)應(yīng)該和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力掛鉤，高回報(bào)必然對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)不僅要考慮現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況，還要考慮未來(lái)10～20年個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和需求。

        對(duì)于華僑中國(guó)而言，危機(jī)前后我們服務(wù)客戶的理念一直不變，因此在2009年初外資行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品投訴頻發(fā)時(shí)期，華僑中國(guó)一直保持著“零投訴”的成績(jī)。這主要得益于我們培養(yǎng)了一批負(fù)責(zé)任的前線客戶經(jīng)理，在為客戶做分析的基礎(chǔ)上才推薦理財(cái)產(chǎn)品。

        基于“家庭銀行”的定位，我們還推出全家人可以共同使用的銀聯(lián)卓錦借記卡，和集團(tuán)旗下資產(chǎn)管理公司——利安基金合作，圍繞“家庭銀行”在保障、儲(chǔ)蓄、投資、貸款各方面將整個(gè)產(chǎn)品框架搭建齊全；從銀行的角度看，雖然賣理財(cái)產(chǎn)品更賺錢，但是我們也會(huì)讓客戶考慮針對(duì)全家人的保險(xiǎn)計(jì)劃，使得客戶不僅關(guān)注回報(bào)，還能控制風(fēng)險(xiǎn)，豐富家庭理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品線。

        在個(gè)人銀行的網(wǎng)點(diǎn)方面，我們力求全面接觸到我們的潛在客戶，在上海我們的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布在商務(wù)活動(dòng)集中的區(qū)域，以及客戶休閑娛樂(lè)密集的地區(qū)，最近開(kāi)業(yè)的古北支行則選址在家庭理財(cái)需求旺盛的高檔住宅區(qū)，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的城市也有望從上海和成都拓展到其他地方。

有信心應(yīng)對(duì)存貸比監(jiān)管

        NBD：對(duì)于人民銀行目前回籠流動(dòng)性的宏觀調(diào)控政策，您認(rèn)為是否會(huì)影響華僑中國(guó)今年已有的房貸、開(kāi)發(fā)貸等業(yè)務(wù)？按照監(jiān)管要求，2011年底之前外資行存貸比需要達(dá)到75%以下，華僑中國(guó)屆時(shí)能否實(shí)現(xiàn)？

        梁煒寧：華僑銀行對(duì)地產(chǎn)商的貸款目前僅占貸款總額的20%，這一比例在行業(yè)內(nèi)仍屬于低水平，因此現(xiàn)有政策對(duì)這塊業(yè)務(wù)影響不大，銀監(jiān)會(huì)的個(gè)人房貸政策會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)造成影響，但我們也會(huì)全力配合。

        針對(duì)存貸比75％這一個(gè)紅線要求，我們一直在做最保守的估計(jì)，屆時(shí)一定會(huì)完成目標(biāo)。

        現(xiàn)在華僑中國(guó)一方面在做大資產(chǎn)規(guī)模，另一方面也在有效地吸引存款，具體到每個(gè)星期、每一天，對(duì)現(xiàn)有業(yè)績(jī)做好統(tǒng)計(jì)匯總。目前首要任務(wù)還是通過(guò)做好貿(mào)易支付和結(jié)算項(xiàng)下的服務(wù)，以吸引更多企業(yè)存款。



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