每經(jīng)記者  李靜瑕  發(fā)自北京

    在外界看來(lái)名目繁多且不完全透明的銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，似乎是一筆難以算清的“糊涂賬”。

    不過(guò)，武漢大學(xué)民商法博導(dǎo)孟勤國(guó)牽頭調(diào)研的  《銀行卡收費(fèi)不當(dāng)問(wèn)題調(diào)查研究》報(bào)告  （以下簡(jiǎn)稱報(bào)告），從法律法規(guī)的角度解讀了目前名目繁多的銀行收費(fèi)存在的相關(guān)問(wèn)題。根據(jù)該報(bào)告，銀行收費(fèi)項(xiàng)目從2003年的300多種發(fā)展到目前的3000多種，8年時(shí)間增加了9倍。其中，銀行卡相關(guān)收費(fèi)近年來(lái)更是受到了消費(fèi)者的質(zhì)疑。

    據(jù)了解，2004年以前銀行卡并不收任何費(fèi)用。自2004年3月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)金穗儲(chǔ)蓄卡收取10元的年費(fèi)，其他幾家銀行陸續(xù)推出收費(fèi)計(jì)劃，而銀行卡收費(fèi)項(xiàng)目近年來(lái)也有越演越烈之勢(shì)。就在今年3月14日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合央行、發(fā)改委發(fā)文免除了銀行11類34項(xiàng)銀行收費(fèi)。

存在不透明、不合理問(wèn)題

    “我們這個(gè)報(bào)告，主要是指出銀行在相關(guān)服務(wù)收費(fèi)方面存在的問(wèn)題。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，首先是銀行在收費(fèi)的時(shí)候不給消費(fèi)者打招呼，收費(fèi)不透明；其次則是有些收費(fèi)項(xiàng)目，明顯存在不合理的現(xiàn)象?！泵锨趪?guó)在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示。

    報(bào)告指出，銀行在進(jìn)行服務(wù)收費(fèi)的時(shí)候，“銀行告知義務(wù)履行不充分，涉嫌虛假告知”。其主要體現(xiàn)在部分銀行對(duì)于服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，在營(yíng)業(yè)廳以及網(wǎng)站并沒(méi)有公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。而有些銀行網(wǎng)站上公示的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與各地分行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)存在差異。

    在孟勤國(guó)以及其團(tuán)隊(duì)的調(diào)查當(dāng)中顯示，如招商銀行“藍(lán)卡一卡通”網(wǎng)上公示的掛失費(fèi)為10元/次，但是在廣西地區(qū)相關(guān)分行掛失費(fèi)分同城和異城的情況，同城掛失費(fèi)為10元/次，異地掛失收費(fèi)為卡上余額的2%，最低80元，最高200元。報(bào)告認(rèn)為，這種情況下銀行不僅  “未充分履行告知義務(wù)”而且還“涉嫌‘虛假告知’”。

    “有的銀行在收取一些服務(wù)費(fèi)用的時(shí)候，也存在不告訴消費(fèi)者的情況?！泵锨趪?guó)舉例子說(shuō)明，他的一位友人在80年代存了100元在賬戶沒(méi)有取，現(xiàn)在去問(wèn)銀行想取，結(jié)果銀行才告知，該賬戶中的100元已經(jīng)扣光了。

    報(bào)告分析認(rèn)為，銀行不履行告知義務(wù)而直接扣費(fèi)的行為是違法的，而銀行擬定的這些免除告知義務(wù)的條款應(yīng)屬無(wú)效。

    “銀行ATM機(jī)取款限定上限，也有存在重復(fù)收費(fèi)的嫌疑。盡管銀行說(shuō)為了保護(hù)客戶安全，但是銀行卻從中獲得了利益?！泵锨趪?guó)稱。

呼吁“政府定價(jià)”

    “要解決以上問(wèn)題，很簡(jiǎn)單，就是實(shí)行‘政府定價(jià)’，取消商業(yè)銀行的自主定價(jià)權(quán)?！泵锨趪?guó)表示。

    他認(rèn)為，如果實(shí)行政府定價(jià)，銀行會(huì)規(guī)避一些不合理的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，同時(shí)也會(huì)增加銀行服務(wù)收費(fèi)的透明度，這是一舉兩得的事情。

    “三部委發(fā)文免除34項(xiàng)銀行服務(wù)收費(fèi)，這就說(shuō)明了政府很關(guān)注這個(gè)問(wèn)題，在政策上也邁出了一小步，我想會(huì)有一大步的那天。其實(shí)銀行服務(wù)收費(fèi)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)格并不難?！泵锨趪?guó)向記者分析。

    根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，12家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入增速普遍超過(guò)傳統(tǒng)息差收入，正成為銀行利潤(rùn)主要增長(zhǎng)點(diǎn)。也有市場(chǎng)分析認(rèn)為，這些所謂的中間業(yè)務(wù)收入，更多的是來(lái)自對(duì)廣大儲(chǔ)戶的服務(wù)性收費(fèi)，而不是創(chuàng)新服務(wù)為儲(chǔ)戶創(chuàng)造更高的價(jià)值以獲得的管理費(fèi)。

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