每經(jīng)記者  印崢嶸  發(fā)自上海

    截至本周二發(fā)布年報的8家上市銀行顯示，銀行的不良貸款率和不良貸款余額均實現(xiàn)“雙降”，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量普遍有所提升，抵御風(fēng)險能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

    不過根據(jù)銀監(jiān)會的資本充足率要求，仍有深發(fā)展和華夏銀行尚未達(dá)標(biāo)，而民生銀行則徘徊在達(dá)標(biāo)線邊緣，說明上述三家銀行對補(bǔ)充資本金的要求迫切。

不良貸款雙降

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從已經(jīng)發(fā)布年報的8家銀行數(shù)據(jù)看，銀行的不良貸款率和不良貸款余額均實現(xiàn)“雙降”，其中中行不良貸款余額和比率連續(xù)8年雙降，顯示銀行的資產(chǎn)質(zhì)量普遍有所提升，抵御風(fēng)險能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

    據(jù)統(tǒng)計，已公布年報的銀行中，農(nóng)行不良貸款余額和不良率居高，不過下降趨勢顯著。截至2010年末高達(dá)1004.05億元，較上年末減少198.36億元；不良貸款率2.03%，下降0.88個百分點(diǎn)，較2008年4.32%的不良率降幅過半。

    緊隨其后的華夏銀行、建行和中行不良貸款率分別是1.18%、1.14%和1.10%，不良貸款余額分別是62.54億元、647.12億元和624.70億元，較2009年均有不同程度下降。

    除此以外，民生銀行、深發(fā)展、興業(yè)和浦發(fā)4家銀行的不良貸款率均低于1%，分別是0.69%、0.58％和0.42%和0.51%。

    其中興業(yè)銀行的撥備覆蓋率高達(dá)325.51%，較期初上升70.58個百分點(diǎn)，抵御風(fēng)險能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

    統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年末，國內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到94.3萬億元，比上年末增長19.7%；不良貸款余額4293.0億元，比上年末減少680.3億元；不良率1.14%，比上年末下降0.44個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到218.3%，比上年末上升63.3個百分點(diǎn)。

資本充足率壓力仍然凸顯

    記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2010年部分大行通過發(fā)行可轉(zhuǎn)債、配股等方式及時補(bǔ)充資本金，資本充足率和核心資本充足率指標(biāo)顯著上升，使得融資計劃受挫的銀行再融資需求愈發(fā)迫切。

    據(jù)悉，建設(shè)銀行完成A+H配股后，募集資金凈額611.59億元全部用于補(bǔ)充資本，使該行2010年末的資本充足率大漲380.98個百分點(diǎn)至12.68%，核心資本充足率高達(dá)10.40%。

    此外，中行、興業(yè)銀行、農(nóng)行和深發(fā)展的資本充足率分別是12.58%、11.22%、11.59%和10.19%，核心資本充足率分別是10.09、8.80%、9.75%和7.1%，均有不同程度的上升。不過中國銀行2010年通過發(fā)行400億6年期可轉(zhuǎn)債和600億元A+H股配股融資，興業(yè)銀行和農(nóng)行也通過發(fā)行新股、留存利潤等手段補(bǔ)充了資本。

    華夏銀行和民生銀行的核心資本充足率均有所下降，華夏銀行由2009年的6.84％降至6.65％，民生銀行由2009年8.92%降至8.07%，資本充足率也由10.83%降至10.44%。

    從現(xiàn)有數(shù)據(jù)看，深發(fā)展和華夏銀行并不達(dá)標(biāo)，而民生銀行則徘徊在達(dá)標(biāo)線邊緣，說明上述3家銀行對補(bǔ)充資本金的要求迫切。

    根據(jù)華夏銀行定向增發(fā)方案，將增發(fā)18.59億股，發(fā)行價格為11.17元，募資不超過208億元。該方案已獲相關(guān)監(jiān)管部門批復(fù)。民生銀行再融資方案因遭質(zhì)疑目前尚無時間表。

盈利模式多元化是大勢所趨

    中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，在現(xiàn)有的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管政策下，再加上銀行本身經(jīng)營模式的限制，資本金問題的重要性日益凸顯，已經(jīng)成了銀行面臨的共性問題。

    郭田勇認(rèn)為，利息市場化是大勢所趨，銀行應(yīng)該通過發(fā)展中間業(yè)務(wù)、開展混業(yè)經(jīng)營、探索金融創(chuàng)新，包括信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式實現(xiàn)收入多元化，改變傳統(tǒng)的盈利模式，才能從根本上解決銀行放貸、再融資的困境。

    針對各大銀行的融資需求，光大證券銀行業(yè)分析師金麟認(rèn)為，銀行每隔3年左右融資一次屬正?，F(xiàn)象，融資補(bǔ)充資本金既為了滿足監(jiān)管需求，也為銀行今后業(yè)務(wù)的順利開展打下基礎(chǔ)。

    金麟表示，銀行業(yè)2010年的整體表現(xiàn)略好于預(yù)期，各類指標(biāo)和2009年相比變化不大，說明銀行整體運(yùn)行穩(wěn)健，2008年因為信貸擴(kuò)張風(fēng)險略有上升。

    金麟指出，銀行業(yè)2010年業(yè)績的一大亮點(diǎn)在于，2010年四季度銀行業(yè)息差略有反彈，說明在緊縮貨幣的環(huán)境下，銀行業(yè)的議價能力進(jìn)一步上升，給銀行股的表現(xiàn)帶來利好。

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