每經(jīng)記者  孫嘉夏  發(fā)自義烏

    “沒(méi)有一家企業(yè)能在高息下存活。”拿著吳英案一審判決書(shū)的復(fù)印件，白手起家的周玲（化名）對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“這是吳英案帶來(lái)的教訓(xùn)，也是我這么多年的經(jīng)驗(yàn)?！?/p>

    年屆不惑的周玲在義烏從事拉鏈行業(yè)的經(jīng)營(yíng)已有近20年。而吳英案中大部分民間借貸即來(lái)自義烏。在這個(gè)民間金融體系極其發(fā)達(dá)的地區(qū)，有著大量與吳英經(jīng)歷相似的企業(yè)主，大多依靠借入民間資金以謀求企業(yè)發(fā)展。而就在吳英一審被判死刑、二審命運(yùn)仍未知之時(shí)，對(duì)于企業(yè)借貸發(fā)展路徑的反思已經(jīng)開(kāi)始。

    “當(dāng)借貸利率高于2分月息時(shí)，對(duì)義烏絕大多數(shù)勞動(dòng)密集型企業(yè)來(lái)說(shuō)，談不上有何利潤(rùn)可言?！敝芰嵴J(rèn)為，轉(zhuǎn)型升級(jí)雖然不易，卻已是必行之路?！爸挥衅髽I(yè)產(chǎn)品足夠高端、并將規(guī)?？刂圃谝欢ǔ潭葍?nèi)，才能走下去?！?/p>困惑的企業(yè)主

    “吳英案件發(fā)生之后，無(wú)論是借貸還是放貸，當(dāng)然都會(huì)更小心。”周玲說(shuō)，“比如合同簽的是2分利，但實(shí)際利率是以雙方口頭約定為準(zhǔn)。”

    《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得吳英在看守所內(nèi)寫(xiě)下的文字材料記錄稱，“公司投資與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)都是用林衛(wèi)平借我的錢投資的，年息3分，成本并不是很高，我認(rèn)為自己做生意向朋友借錢也是很正常的?！?/p>

    “這是義烏最常見(jiàn)的集資方式，向自己熟識(shí)的親戚朋友借錢，非常普遍。”周玲說(shuō)，她自己的民間借資即來(lái)自親戚的“友情幫助”。但這一看似普通的現(xiàn)象，卻成為吳英案二審的焦點(diǎn)之一。

    吳英寫(xiě)下的自述材料中認(rèn)為，“非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)相關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為”，而公訴人所指控的債權(quán)人并“不屬于社會(huì)公眾”。吳英案二審辯護(hù)律師張雁峰也稱，吳英并沒(méi)有通過(guò)虛假宣傳誤導(dǎo)社會(huì)公眾，所有證據(jù)均證明吳英借款時(shí)都是單獨(dú)與單個(gè)債權(quán)人（親朋好友）溝通，沒(méi)有公開(kāi)地向社會(huì)公眾進(jìn)行過(guò)宣傳?！皩?duì)吳英來(lái)說(shuō)，這些人是一個(gè)特定的朋友群體，而非‘不特定’的社會(huì)公眾。吳英向他們借款只是朋友間的借貸，而不是集資詐騙罪中的向社會(huì)公眾募集資金?！眳怯噶硪幻q護(hù)律師楊照東在二審辯護(hù)詞中說(shuō)。

    但在吳英案二審尚未判決之時(shí)，與親戚及熟識(shí)朋友之間的借貸行為究竟系罪與非罪，已讓不少義烏企業(yè)主感到困惑。

    “一般來(lái)說(shuō)，就算是知道你的企業(yè)難以維系，親戚朋友也不會(huì)上門逼債，甚至選擇法院起訴，那樣做只會(huì)加速企業(yè)的死亡，并最終讓債權(quán)人血本無(wú)歸?！敝芰嵴f(shuō)，“更讓人擔(dān)憂的是各類寄售行、擔(dān)保公司和非法的小額貸款公司，這類公司背景復(fù)雜，一旦欠錢不能償還，會(huì)非常麻煩。”

    吳英最終還是走上了法庭，“她太年輕，經(jīng)驗(yàn)不足?！敝芰嵴J(rèn)為。

高利率困境

    “銀行就是錦上添花型的?！敝芰峥偨Y(jié)說(shuō)，“越是不缺錢的企業(yè)，越能從銀行貸款，但很多時(shí)候，錢多了亂投資反而會(huì)壞事。另一方面，私企從銀行貸款又非常困難。這里的慣例是，貸款額中5%將通過(guò)中間人返還經(jīng)辦人。這無(wú)形中加大了中小企業(yè)的融資成本，也間接推高了民間借貸的成本?！?/p>

    “以現(xiàn)行的民間借貸利率來(lái)看，借資1000萬(wàn)元，每月利息至少60萬(wàn)元?！敝苷f(shuō)，而6分利折換成年利率則是72%。盡管如此，已無(wú)法再獲取銀行資金的吳英，仍不得不徹底轉(zhuǎn)向民間借貸。

    與吳英之前敘述的“年息3分”相比，此后吳英提供的回報(bào)率已逐漸高企。金華市人民檢察院于一審中的指控稱，吳英2006年9月18日出具100萬(wàn)元借條一張，注明投資期限為1年，利潤(rùn)為200萬(wàn)元，到期歸還300萬(wàn)。同年11月5日出具900萬(wàn)的借條一張，注明投資期限為3個(gè)月，投資利潤(rùn)為900萬(wàn)元，到期歸還1800萬(wàn)。

    “民間借貸本就是高利，這很正常，不然誰(shuí)會(huì)借錢給你？”張雁峰律師之前向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“關(guān)鍵是看借款的用途，是用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)還是個(gè)人揮霍。”

    而在周玲看來(lái)，很少有企業(yè)能在如此高利下存活?！皼](méi)有企業(yè)能在高于月息2分的情況下再奢談利潤(rùn)，特別是對(duì)于義烏的勞動(dòng)密集型企業(yè)，在目前風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)加大的情況下，依靠民間借貸是難以維持的?！敝芰嵴J(rèn)為，“有的企業(yè)只能通過(guò)不斷的借債來(lái)彌補(bǔ)欠債，如此下去，債務(wù)會(huì)像滾雪球似的越滾越大，難以自拔。出路只能是轉(zhuǎn)型升級(jí)，向高端產(chǎn)品、高附加值產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，這需要?jiǎng)?chuàng)新，也需要控制企業(yè)規(guī)模，一旦企業(yè)規(guī)模過(guò)于龐大，在難以獲得銀行融資的情形下，就必然需要大量生產(chǎn)低端產(chǎn)品以維持利潤(rùn)?！敝芰嵴f(shuō)。

爭(zhēng)議“民間借貸”

    “在浙江這樣的地方，沒(méi)有民間借貸，就不可能有如今的發(fā)展。”吳英的父親吳永正說(shuō)。張雁峰也認(rèn)為，集資詐騙、非法吸收公眾存款與民間借貸之間并非涇渭分明。

    記者注意到，東陽(yáng)市人民檢察院的起訴書(shū)中，是以“非法吸收公眾存款罪”起訴吳英，而在金華市人民檢察院起訴時(shí)，罪名則成為“集資詐騙罪”?！暗戆柑幚淼膮怯戈P(guān)聯(lián)人林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江等，罪名仍然都是‘非法吸收公眾存款罪’，法院判決的量刑也只有1年10個(gè)月到6年不等。這說(shuō)明相關(guān)部門本身對(duì)集資詐騙、非法吸收公眾存款罪與民間借貸的認(rèn)識(shí)是模糊和搖擺的。”張雁峰說(shuō)。

    吳英等人轉(zhuǎn)向民間借貸的做法，是在銀行貸款無(wú)門之后的必然選擇。浙江省長(zhǎng)呂祖善在進(jìn)行浙江省十二五規(guī)劃建議說(shuō)明時(shí)也提及，“民間資本豐裕與中小企業(yè)貸款難同時(shí)存在，是浙江所特有的現(xiàn)象”，并表示將“探索建立民間借貸登記中心，引導(dǎo)民間金融規(guī)范發(fā)展”。

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