每經(jīng)記者  楊井鑫  賀麒麟  鄧莉蘋發(fā)自北京、上海、深圳  

編者按

　　如果說以往為了不觸及75％的存貸比監(jiān)管紅線，銀行還可以在月末、季末和年末玩一些存款騰挪小花招的話，那么在即將實施的日均存貸比監(jiān)測下，這些花招將失去用武之地。面對存貸比新規(guī)的壓力，各家銀行如何應對？《每日經(jīng)濟新聞》記者同時在京滬深三地展開了調(diào)查。

    多家銀行存貸比指標距75%監(jiān)管紅線僅一步之遙。據(jù)目前披露的商業(yè)銀行一季報數(shù)據(jù)顯示，股份制銀行中，僅華夏銀行存貸比較低，而其余7家銀行存貸比均超過70%。

    某股份制銀行零售客戶經(jīng)理對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，存款考核指標今年是“作為重心來做”。

    而據(jù)報道，銀監(jiān)會將于6月開始對銀行日均存貸比進行監(jiān)測，這無疑也加大了銀行攬儲的壓力。

“全民”攬儲

    “為了拉存款，頭發(fā)都白了。”談到銀行拉存款的事，一銀行信貸業(yè)務經(jīng)理胡強一臉郁悶。

    胡強說，他整天的工作基本上就是電話和拜訪。“銀行拉存款基本上是業(yè)內(nèi)公開的秘密。每月都會有相應的任務，直接掛鉤個人業(yè)績和工資。”

    “我一個月的任務量是十萬資金。只有達到這個目標，才能保證每月的全額薪水和年底獎金，超過的部分有提成。”一銀行工作人員胡曉鵬表示，已經(jīng)發(fā)動了身邊所有親戚、同學等一切可以發(fā)動的人存款。

    “在去存款時，朋友會反復強調(diào)這是誰拉來的存款、沖著誰來的，而銀行柜員也會明白，把這筆錢記在我的名下。不過，現(xiàn)在拉來的存款大多就是過一個賬，幫我一個忙，沒幾天就取走了。”胡曉鵬表示。

    放貸款的行內(nèi)人拉存款的任務不得不做，行外存款掮客則為存款提成的利益所吸引。

    與胡曉鵬相比，同樣是拉存款，一銀行的中介機構工作人員張輝的日子就好過的多。“我雖然不是銀行的人，但是也幫銀行拉存款。”張輝告訴記者，他的薪水完全是依靠提成。

    “我們起存的底線是100萬，每1億資金定存可以提成20萬費用。”張輝表示，這幾天都在北京、青島、山西一些地方跑，已經(jīng)有幾個客戶有意向了。“只要能做成一單，那么提成就已經(jīng)夠吃喝的了。”

小行激進大行也有壓力

    記者了解到，在上海地區(qū)的存款“爭奪戰(zhàn)”中，國有大行因擁有大量網(wǎng)點和客戶，其做法相對比較簡單——直接找熟悉的客戶幫忙。相較之下，股份制銀行吸收存款承壓更重，而城商行則最為激進。

    “今年以來，存款壓力一直非常大。”滬上一大行對私信貸員對《每日經(jīng)濟新聞》表示，行內(nèi)規(guī)定不能對客戶有物質(zhì)承諾，完全依靠日?？蛻艟S系。“如果有存款需求，一般是找有業(yè)務往來的客戶，直接詢問他們的意愿。”

    該信貸員稱，在日均考核和月末考核的壓力下，每個月進入中旬就要開始沖刺。“有些客戶會有用不到的閑錢，方便的話就幫忙沖一下，關系好的客戶一般是沒有問題的。”

    上述信貸員指出，從時點來看，季末的存款最緊張。“所以一到季末，銀行都會推出五花八門的超短期理財產(chǎn)品。”

    上海一股份制銀行對公信貸員對《每日經(jīng)濟新聞》表示，到季末月末關鍵時點，除了找熟悉的客戶幫忙外，貸款客戶會有一定比例的存款回流至銀行內(nèi)。

    “都是事先預定好的，每個月底，以貸款總額為基數(shù)，客戶需要將一定比例的存款回流至銀行；月底一過就還給客戶。每個銀行的比例不一樣。”

    最為激進的城商行，則是用高額返點來吸引持有大額資金的客戶。“有些城商行的月末回饋實在是太厲害。”前述大行信貸員稱?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者了解到，針對關鍵時點，有城商行拋出了500萬元存5天返1.7萬元的“禮包”。

    存款緊張直接影響了貸款。某股份制銀行零售客戶經(jīng)理對  《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，存款比較緊張的情況下，貸款利率就要上浮，而且還要求捆綁銷售一些理財產(chǎn)品，還有公司的對公賬戶要求都在本行開。

高利驚人曲線吸儲

    在浙江，企業(yè)貸款的沖動推高了當?shù)貎π罾??！睹咳战?jīng)濟新聞》記者經(jīng)過調(diào)查了解到，部分銀行為攬儲開出的一年期收益率甚至超過了一年期貸款基準利率6.31%，達到7.25%。

    浙江一位存款中介李先生告訴記者，為了減緩存款壓力，現(xiàn)在銀行一般私下與公司合作，主要的業(yè)務就是拉存款。“你去我指定的銀行存，我給你返點，全部的過程我接觸不到資金。”

    他向記者透露，一般起存就是500萬，時限為定期一年。因為如今浙江這邊的資金很緊，大額存款最多返到4個多點。即除了銀行定存原本的3.25%利息之外，他還會返現(xiàn)存款額度的4%。

    據(jù)他介紹，在這種存款業(yè)務中，銀行并不直接出面，而是形成了一個固定的模式。“先由雙方談好利息，然后你自己去銀行存款，拿到定存的單據(jù)后，我核查一下，沒有問題就能夠給你直接返現(xiàn)了。”

    “總體算來，你定存一年的收益率絕對在7%以上，而且是正規(guī)的存款，能夠在銀行網(wǎng)上核查。”他向記者透露，在特定時間有更高的返現(xiàn)率，但不會超過4.5%。

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