每經(jīng)記者  黃俊玲  發(fā)自北京

　　  長(zhǎng)沙的夏先生是交通銀行（601328，SH）1660萬(wàn)信用卡客戶之中的普通一員，日前，他在交通銀行網(wǎng)站通過(guò)信用卡花了12元錢購(gòu)買了一份名為“刷得?！钡谋ｋU(xiǎn)，卻發(fā)現(xiàn)竟然拿不到“貨”。

    “錢付了，除了收到過(guò)一個(gè)短信外，我至今沒(méi)見到保險(xiǎn)合同，也不知道保單號(hào)?！毕南壬苫蟮馗嬖V《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“這樣一份保險(xiǎn)，如果真的出險(xiǎn)了，你說(shuō)銀行能認(rèn)嗎？”

    買了保險(xiǎn)，卻不給客戶保險(xiǎn)合同條款、保單號(hào)、還不明確告知保險(xiǎn)產(chǎn)品所屬的保險(xiǎn)公司，交行和保險(xiǎn)公司的這種做法是否違規(guī)了呢？

交行網(wǎng)站買保險(xiǎn)卻無(wú)保單

    長(zhǎng)沙的夏先生發(fā)現(xiàn)交行信用卡網(wǎng)站有一項(xiàng)增值服務(wù)，叫“刷得?！?，這份刷得保實(shí)質(zhì)上是一份意外保險(xiǎn)，其保障范圍是意外身故和意外殘疾，保險(xiǎn)金額是最近一期已出賬單之和的100倍，最低5萬(wàn)，最高50萬(wàn)，其中航空意外保額50萬(wàn)，軌道列車、輪船的意外保額25萬(wàn)。訂制一份12元，期限是三個(gè)月。

    他覺(jué)得這項(xiàng)服務(wù)還不錯(cuò)，所以就花12元在交行網(wǎng)站訂制了一份。

    隨后交行網(wǎng)站顯示：“您已成功訂制了刷得保個(gè)人版服務(wù)，該服務(wù)于20110618生效，并于20110619第一次扣款，祝您用卡愉快”。

    后來(lái)他收到了交行信用卡中心發(fā)給他的短信，他向  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，短信內(nèi)容大概是，“已經(jīng)訂制了刷得保服務(wù)，感謝用卡愉快”之類的話，從頭到尾就沒(méi)提這份意外保險(xiǎn)是哪家保險(xiǎn)公司提供的，更沒(méi)有保單號(hào)。

    為此交行客服人員解釋稱，系統(tǒng)發(fā)送到客戶手機(jī)上的短信內(nèi)容有限，所以不會(huì)提示是哪家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

交行：不會(huì)提供電子保單

交行信用卡中心的客服人員表示，交行刷得保實(shí)質(zhì)上是一份保險(xiǎn)，夏先生確實(shí)是購(gòu)買了刷得保服務(wù)，他上個(gè)月花了5000多元，保額是其已出賬單的100倍，因?yàn)槌^(guò)了50萬(wàn)，所以保額確定為50萬(wàn)。對(duì)于這份保險(xiǎn)是沒(méi)有保單的，也沒(méi)有保單號(hào)的疑問(wèn)，該工作人員解釋稱，沒(méi)有保單是因?yàn)檫@份保險(xiǎn)和從普通的保險(xiǎn)公司買的不同，這是銀行針對(duì)客戶提供的增值服務(wù)，客戶可以用對(duì)賬單作為憑證，因?yàn)橄乱黄诘膶?duì)賬單會(huì)顯示消費(fèi)了12元購(gòu)買了刷得保服務(wù)。

    交行信用卡中心的客服稱，如果出險(xiǎn)發(fā)生理賠，信用卡中心是有記錄客戶是否投保，同時(shí)，客戶的對(duì)賬單也能證明購(gòu)買了刷得保服務(wù)。

    某險(xiǎn)企人士閆洪彬指出，為了規(guī)范了人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了  《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，從2010年開始，消費(fèi)者購(gòu)買意外險(xiǎn)將可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)查詢。“刷得?！奔葲](méi)有保單也沒(méi)有單證號(hào)碼，如何實(shí)現(xiàn)保監(jiān)會(huì)要求的實(shí)時(shí)查詢？他認(rèn)為，銀行應(yīng)著手解決這個(gè)問(wèn)題。

    交行太平洋信用卡中心6月24日回函  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》稱，“刷得?！笔墙恍刑窖罂ㄖ行耐瞥龅囊豁?xiàng)增值服務(wù)，客戶自主選擇購(gòu)買了“刷得?！痹鲋捣?wù)后，我們會(huì)向簽約的保險(xiǎn)公司進(jìn)行集體投保，客戶就可享有相關(guān)意外傷害保障?？蛻舫晒τ喼啤八⒌帽！狈?wù)后會(huì)有短信告知，短信內(nèi)容會(huì)提醒客戶何時(shí)起開始享有該項(xiàng)服務(wù)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及提示，具體細(xì)則可在我行官方網(wǎng)站上進(jìn)行相關(guān)了解。

    面對(duì)交行信用卡客戶沒(méi)有保單的質(zhì)疑，交行稱“信用卡中心會(huì)為成功訂制‘刷得?！鲋捣?wù)的客戶向保險(xiǎn)公司進(jìn)行集體投保，故不會(huì)為客戶再提供電子保單或是相關(guān)電子憑證”。

保監(jiān)局副局長(zhǎng)：違反監(jiān)管要求

    交行向哪家保險(xiǎn)公司集體投保呢？沒(méi)有保險(xiǎn)合同，投保人出事向哪家保險(xiǎn)公司索賠？而這些都是《保險(xiǎn)法》中必須向投保人進(jìn)行如實(shí)說(shuō)明的內(nèi)容。

    對(duì)外經(jīng)貿(mào)易大學(xué)從事保險(xiǎn)法研究的李青武博士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，這種做法，可以認(rèn)定為沒(méi)有履行《保險(xiǎn)法》中有關(guān)如實(shí)說(shuō)明的義務(wù)。

    北京保監(jiān)局副局長(zhǎng)羅青6月28日與網(wǎng)友在線交流時(shí)，有網(wǎng)友也提出了類似的問(wèn)題。據(jù)網(wǎng)友描述，他用信用卡在某銀行網(wǎng)站買了一個(gè)季度的意外保險(xiǎn)服務(wù)，但銀行說(shuō)沒(méi)有保單。該網(wǎng)友稱他到現(xiàn)在也不知道買的哪個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，但是銀行承認(rèn)收了他的錢。

    羅青稱，買了意外保險(xiǎn)服務(wù)，但是銀行沒(méi)有提供保單，甚至連買的哪個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都不知道，這種行為應(yīng)該是嚴(yán)重違反監(jiān)管要求的。她建議網(wǎng)友先與銀行進(jìn)行溝通，如果還沒(méi)有得到解決，可以向北京保監(jiān)局反映。

險(xiǎn)企：無(wú)須向持卡人提供保單

    在記者的再三追問(wèn)下，交行客服人員經(jīng)過(guò)確認(rèn)之后表示，這款保險(xiǎn)是由陽(yáng)光保險(xiǎn)公司提供的。

    陽(yáng)光保險(xiǎn)公司6月28日回函《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)上海市分公司與交通銀行信用卡中心開展“刷得?！睒I(yè)務(wù)合作，交通銀行作為投保人為其客戶提供意外傷害增值服務(wù)。保險(xiǎn)公司根據(jù)約定，合作期間交通銀行向陽(yáng)光保險(xiǎn)提供其名下訂制“刷得?！狈?wù)的信用卡持卡人名單，根據(jù)交行提供信息生成保單。我司作為交行“刷得?！狈?wù)的供應(yīng)商為交行提供服務(wù)，按照協(xié)議每月向交行提供保單號(hào)，履行保險(xiǎn)責(zé)任。不存在所謂的  “沒(méi)有保單也沒(méi)有保險(xiǎn)單號(hào)”情況。我司僅與交行發(fā)生服務(wù)關(guān)系與其名下的信用卡持卡人并不發(fā)生直接關(guān)系，因此無(wú)需向持卡人提供保單號(hào)及保單。

    陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司上海分公司稱，客戶出險(xiǎn)后可第一時(shí)間致電交行，同時(shí)交行客服人員會(huì)協(xié)助客戶收集理賠材料向我司申請(qǐng)索賠。保險(xiǎn)公司在接到交行報(bào)案后會(huì)主動(dòng)聯(lián)系理賠申請(qǐng)人，并按照程序提供保險(xiǎn)理賠服務(wù)。

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