每經(jīng)記者  黃俊玲  發(fā)自北京

　　  長沙的夏先生是交通銀行（601328，SH）1660萬信用卡客戶之中的普通一員，日前，他在交通銀行網(wǎng)站通過信用卡花了12元錢購買了一份名為“刷得?！钡谋ｋU，卻發(fā)現(xiàn)竟然拿不到“貨”。

    “錢付了，除了收到過一個短信外，我至今沒見到保險合同，也不知道保單號?！毕南壬苫蟮馗嬖V《每日經(jīng)濟新聞》記者，“這樣一份保險，如果真的出險了，你說銀行能認(rèn)嗎？”

    買了保險，卻不給客戶保險合同條款、保單號、還不明確告知保險產(chǎn)品所屬的保險公司，交行和保險公司的這種做法是否違規(guī)了呢？

交行網(wǎng)站買保險卻無保單

    長沙的夏先生發(fā)現(xiàn)交行信用卡網(wǎng)站有一項增值服務(wù)，叫“刷得?！保@份刷得保實質(zhì)上是一份意外保險，其保障范圍是意外身故和意外殘疾，保險金額是最近一期已出賬單之和的100倍，最低5萬，最高50萬，其中航空意外保額50萬，軌道列車、輪船的意外保額25萬。訂制一份12元，期限是三個月。

    他覺得這項服務(wù)還不錯，所以就花12元在交行網(wǎng)站訂制了一份。

    隨后交行網(wǎng)站顯示：“您已成功訂制了刷得保個人版服務(wù)，該服務(wù)于20110618生效，并于20110619第一次扣款，祝您用卡愉快”。

    后來他收到了交行信用卡中心發(fā)給他的短信，他向  《每日經(jīng)濟新聞》表示，短信內(nèi)容大概是，“已經(jīng)訂制了刷得保服務(wù)，感謝用卡愉快”之類的話，從頭到尾就沒提這份意外保險是哪家保險公司提供的，更沒有保單號。

    為此交行客服人員解釋稱，系統(tǒng)發(fā)送到客戶手機上的短信內(nèi)容有限，所以不會提示是哪家保險公司的產(chǎn)品。

交行：不會提供電子保單

交行信用卡中心的客服人員表示，交行刷得保實質(zhì)上是一份保險，夏先生確實是購買了刷得保服務(wù)，他上個月花了5000多元，保額是其已出賬單的100倍，因為超過了50萬，所以保額確定為50萬。對于這份保險是沒有保單的，也沒有保單號的疑問，該工作人員解釋稱，沒有保單是因為這份保險和從普通的保險公司買的不同，這是銀行針對客戶提供的增值服務(wù)，客戶可以用對賬單作為憑證，因為下一期的對賬單會顯示消費了12元購買了刷得保服務(wù)。

    交行信用卡中心的客服稱，如果出險發(fā)生理賠，信用卡中心是有記錄客戶是否投保，同時，客戶的對賬單也能證明購買了刷得保服務(wù)。

    某險企人士閆洪彬指出，為了規(guī)范了人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營，保監(jiān)會發(fā)布了  《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，從2010年開始，消費者購買意外險將可以實現(xiàn)實時查詢?！八⒌帽！奔葲]有保單也沒有單證號碼，如何實現(xiàn)保監(jiān)會要求的實時查詢？他認(rèn)為，銀行應(yīng)著手解決這個問題。

    交行太平洋信用卡中心6月24日回函  《每日經(jīng)濟新聞》稱，“刷得?！笔墙恍刑窖罂ㄖ行耐瞥龅囊豁椩鲋捣?wù)，客戶自主選擇購買了“刷得?！痹鲋捣?wù)后，我們會向簽約的保險公司進行集體投保，客戶就可享有相關(guān)意外傷害保障?？蛻舫晒τ喼啤八⒌帽！狈?wù)后會有短信告知，短信內(nèi)容會提醒客戶何時起開始享有該項服務(wù)、收費標(biāo)準(zhǔn)以及提示，具體細(xì)則可在我行官方網(wǎng)站上進行相關(guān)了解。

    面對交行信用卡客戶沒有保單的質(zhì)疑，交行稱“信用卡中心會為成功訂制‘刷得?！鲋捣?wù)的客戶向保險公司進行集體投保，故不會為客戶再提供電子保單或是相關(guān)電子憑證”。

保監(jiān)局副局長：違反監(jiān)管要求

    交行向哪家保險公司集體投保呢？沒有保險合同，投保人出事向哪家保險公司索賠？而這些都是《保險法》中必須向投保人進行如實說明的內(nèi)容。

    對外經(jīng)貿(mào)易大學(xué)從事保險法研究的李青武博士告訴《每日經(jīng)濟新聞》，這種做法，可以認(rèn)定為沒有履行《保險法》中有關(guān)如實說明的義務(wù)。

    北京保監(jiān)局副局長羅青6月28日與網(wǎng)友在線交流時，有網(wǎng)友也提出了類似的問題。據(jù)網(wǎng)友描述，他用信用卡在某銀行網(wǎng)站買了一個季度的意外保險服務(wù)，但銀行說沒有保單。該網(wǎng)友稱他到現(xiàn)在也不知道買的哪個保險公司的產(chǎn)品，但是銀行承認(rèn)收了他的錢。

    羅青稱，買了意外保險服務(wù)，但是銀行沒有提供保單，甚至連買的哪個保險公司的產(chǎn)品都不知道，這種行為應(yīng)該是嚴(yán)重違反監(jiān)管要求的。她建議網(wǎng)友先與銀行進行溝通，如果還沒有得到解決，可以向北京保監(jiān)局反映。

險企：無須向持卡人提供保單

    在記者的再三追問下，交行客服人員經(jīng)過確認(rèn)之后表示，這款保險是由陽光保險公司提供的。

    陽光保險公司6月28日回函《每日經(jīng)濟新聞》記者稱，陽光產(chǎn)險上海市分公司與交通銀行信用卡中心開展“刷得保”業(yè)務(wù)合作，交通銀行作為投保人為其客戶提供意外傷害增值服務(wù)。保險公司根據(jù)約定，合作期間交通銀行向陽光保險提供其名下訂制“刷得保”服務(wù)的信用卡持卡人名單，根據(jù)交行提供信息生成保單。我司作為交行“刷得?！狈?wù)的供應(yīng)商為交行提供服務(wù)，按照協(xié)議每月向交行提供保單號，履行保險責(zé)任。不存在所謂的  “沒有保單也沒有保險單號”情況。我司僅與交行發(fā)生服務(wù)關(guān)系與其名下的信用卡持卡人并不發(fā)生直接關(guān)系，因此無需向持卡人提供保單號及保單。

    陽光財產(chǎn)保險公司上海分公司稱，客戶出險后可第一時間致電交行，同時交行客服人員會協(xié)助客戶收集理賠材料向我司申請索賠。保險公司在接到交行報案后會主動聯(lián)系理賠申請人，并按照程序提供保險理賠服務(wù)。

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