每經記者  李靜瑕  發(fā)自北京

    昨日（10月19日），銀監(jiān)會主席劉明康在CEO組織峰會上表示，2008年的國際金融危機，其深層次的影響仍在發(fā)酵，世界經濟復蘇的脆弱性、反復性和不平衡性進一步顯現(xiàn)。

    他指出，中國銀行業(yè)經過多年的努力，體制機制改革和公司治理都取得了歷史性突破，在國際金融危機中獨樹一幟，并為可持續(xù)的科學發(fā)展和應對潛在風險挑戰(zhàn)奠定了良好基礎。

    針對此前審計署發(fā)布的地方債務余額數(shù)據，劉明康在講話中也表示，截至2010年末，全國地方政府性債務余額共計10.7萬億元，約相當于2010年GDP的26.9%。其中80%為銀行貸款，即地方債務中，銀行貸款約有8.56億元。

    對于地方債務風險，劉明康稱“風險總體可控”。

公共部門債務率低于預警線

    同時，中央財政國債余額占GDP的17%，政策性金融機構發(fā)行的金融債券占GDP的6%，我國總體公共部門債務率在50%左右，仍在60%的預警線以下。

    針對地方政府通過平臺等多種方式融資，以應對國際金融危機的沖擊，劉明康表示，這為刺激經濟復蘇提供了有力的支持。但是不可否認，由于地方政府融資平臺等存在管理不規(guī)范不審慎、監(jiān)督機制缺失等問題，也埋下了一些風險隱患。

    其實，自去年以來，銀監(jiān)會等部門已經意識到了地方融資平臺債務的風險，銀監(jiān)會也持續(xù)向銀行發(fā)布通知，要求銀行按照“降舊控新”的精神，依據“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的清理原則，認真推進平臺貸款補正合同、追加有效抵質押物、增提撥備、提高資本占用成本，以有效降低風險。

    針對10.7萬億元的地方政府性債務中有80%是銀行貸款，劉明康表示，目前大凡自身產生的現(xiàn)金流能夠覆蓋貸款本息的，均轉為按正常商業(yè)貸款運作。剩下的仍按平臺管理，不允許賴賬，由平臺對應的政府負責，配合債權行對相關債務補正合同和完善抵質押條件。

    據劉明康介紹，當前，國家特別注意加強頂層設計，正在深入推進國家和地方債務管理體制機制改革。“總之，建立起大眾看得到、清晰完整的政府資產負債表，并由此建立有市場約束的直接融資機制，這才是避免風險的根本辦法?！?/p>8月末房地產貸款余額10.4萬億

    目前，由于房地產銷售明顯冷淡，房地產貸款風險也引起了市場的高度關注。

    劉明康表示，截至2011年8月末，銀行業(yè)金融機構房地產貸款（包括土地儲備貸款、開發(fā)貸款和個人住房按揭貸款）余額為10.4萬億元，占各項貸款的比重為19.8%，該比例相對較低。

    從房地產貸款具體結構看，目前約98%的個人按揭貸款“貸款房價比（LTV）”低于80%，按揭貸款平均“償債收入比”為33%，超過一半的按揭貸款和開發(fā)貸款都是在2009年二季度房價重新高企之前發(fā)放的，開發(fā)貸款的平均押品比例也達到189%，即使房地產抵押品重度壓力測試下跌40%，覆蓋率仍高于國際通行的110%標準。

    劉明康表示，我國對銀行業(yè)房地產金融衍生產品控制有效，證券化產品數(shù)量極少，其他創(chuàng)新如集合信托與房地產貸款余額之比僅為4%左右，風險特征相對簡單。另外，到目前為止，包括農村信用機構在內的銀行業(yè)金融機構房地產貸款的不良率仍低于2%，不少地區(qū)繼續(xù)呈下降趨勢。

    在房地產貸款的監(jiān)管方面，劉明康指出，銀監(jiān)會一直在努力降低中國房地產貸款的總體風險水平。其中，對土地儲備貸款、房地產開發(fā)貸款和個人住房貸款，分別提出了嚴格的監(jiān)管要求和信貸標準。要求銀行業(yè)加大對保障性住房建設的支持力度，并督促銀行不定期開展房地產壓力測試。

嚴防影子銀行和民間融資風險

    對于影子銀行的風險管控，劉明康在很多場合也有較多提及。此次講話中他仍然提出，要“從機制和源頭上打消影子銀行業(yè)務監(jiān)管套利動機，防范風險傳遞”。

    此前銀監(jiān)會也發(fā)布相關規(guī)定，要求銀信合作業(yè)務回歸表內，同時也對容易產生“影子銀行”特征的信托公司，要求其計提風險資本。

    對于目前市場較為關注的民間借貸，劉明康指出，要堅持“隔離風險”、“疏堵結合”，綜合治理民間借貸。并再次明確要求，銀行業(yè)金融機構與民間借貸之間設立嚴格的“防火墻”，嚴防風險向銀行業(yè)體系轉移。

    劉明康稱，要杜絕信貸資金流入民間借貸市場。堅決打擊高利貸、非法集資、金融詐騙等行為，嚴防民間融資成為詐騙、洗錢、炒賣外匯等非法活動的“溫床”。同時，探索按照市場規(guī)律疏導規(guī)范民間借貸，引導其陽光化、規(guī)范化發(fā)展。

    “我們將引導中國銀行業(yè)積極推動第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實施，借鑒國際金融監(jiān)管之教訓與經驗，不斷完善我國銀行業(yè)審慎監(jiān)管制度，同時不斷促進信用文化和服務水平的提升?！闭雇磥?，劉明康指出。

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去年末全國土地抵押貸款3.53萬億  增36.3%

每經記者  張敏  發(fā)自北京

    昨日（10月19日），國土資源部發(fā)布的《2010年國土資源公報》顯示，截至去年，全國84個重點城市的土地抵押貸款額度達到3.53萬億元，同比增長36.3%。

    公報稱，截至2010年末，全國84個重點城市處于抵押狀態(tài)的土地共有12.94萬宗，抵押面積25.82萬公頃，抵押貸款3.53萬億元，抵押面積和抵押貸款同比分別增長19.0%和36.3%。

    其中，去年全年抵押土地面積凈增3.74萬公頃，同比減少26.9%；抵押貸款凈增9206億元，同比增長18.8%。

    雖然國土部并未公布政府與企業(yè)抵押貸款在其中所占的比重，但有分析人士認為，盡管監(jiān)管層不斷清理地方債務平臺，土地出讓收入仍是地方政府償還債務的主要來源。

    數(shù)據顯示，當前有近六成平臺貸款以土地出讓金收入作為還款來源，導致土地違規(guī)抵押的情況在不少地區(qū)都有出現(xiàn)。其中表現(xiàn)為土地超值抵押、重復抵押，以及通過虛假登記和虛假供地辦理土地抵押貸款等。

    在個別地區(qū)，土地抵押貸款的金額甚至超過了當?shù)氐呢斦杖搿?/p>

    審計署的審計結果也顯示，部分地方的債務償還對土地出讓收入的依賴較大。知名財經評論人、北京聯(lián)達四方房地產機構總裁楊少鋒向《每日經濟新聞》記者表示，盡管監(jiān)管層不斷清理地方債務平臺，但為償還此前的貸款，地方政府的賣地沖動依然存在。

    楊少鋒表示，地方對土地的依賴不僅影響到金融安全，也會對樓市調控效果產生阻礙。不過，在去年的基礎上，今年的新增土地抵押貸款額度有望降低。

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