在同學(xué)會(huì)上，大家饒有興趣地聊著理財(cái)投資的話(huà)題，可大多數(shù)人總把理財(cái)和發(fā)財(cái)混為一談，認(rèn)為只要理財(cái)，比如進(jìn)行基金投資，財(cái)富就必然會(huì)增值，不久便會(huì)腰纏萬(wàn)貫，其實(shí)理財(cái)與發(fā)財(cái)是不能劃等號(hào)的。

    理財(cái)專(zhuān)家指出，理財(cái)與發(fā)財(cái)?shù)母拍钕嗳ド踹h(yuǎn)。理財(cái)需要確定目標(biāo)，在不同的人生階段，投資者的理財(cái)目標(biāo)不盡相同，有的是為了買(mǎi)房、房車(chē)，有的是為子女準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi)，有的是為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金。而投資者也應(yīng)明白，不同的理財(cái)目標(biāo)需要不同的投資時(shí)間來(lái)實(shí)現(xiàn)。

    理財(cái)需要確定目標(biāo)收益率和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。收益率和風(fēng)險(xiǎn)性是理財(cái)?shù)碾p刃劍，一般收益率較高的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)性也很大。急于發(fā)財(cái)?shù)娜水?dāng)然希望收益率越高越好，但忽略自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，盲目追求過(guò)高的收益率，后果很可能是血本無(wú)歸。

    理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，幾乎要貫穿投資者一生。在整個(gè)理財(cái)過(guò)程中，投資者要不斷根據(jù)市場(chǎng)情況和理財(cái)專(zhuān)家的建議，調(diào)整理財(cái)規(guī)劃，控制投資風(fēng)險(xiǎn)。如果投資者想碰運(yùn)氣靠投機(jī)迅速暴富，那絕對(duì)不是理財(cái)?shù)男膽B(tài)，而是賭博。所以，理財(cái)是在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，在平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的情況下，實(shí)現(xiàn)既定的投資目標(biāo)。

    而基金恰恰是一種適合中長(zhǎng)期投資的理財(cái)產(chǎn)品，在通脹嚴(yán)峻的形勢(shì)下，基金是相對(duì)穩(wěn)健的理財(cái)工具，但絕不是發(fā)財(cái)工具。一般來(lái)講，開(kāi)放式基金分為股票型基金、債券型基金和貨幣型基金三大類(lèi)。股票型基金收益相對(duì)較高，但風(fēng)險(xiǎn)性大，債券型基金和貨幣型基金波動(dòng)性較小，但收益相對(duì)平穩(wěn)。

    為了給投資者提供更多的理財(cái)選擇，光大銀行還根據(jù)投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，給出了三種初始配置比例，即激進(jìn)型股基90%+債基10%、進(jìn)取型股基70%+債基30%、保守型股基50%+債基50%。每個(gè)季度，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情調(diào)整投資比例，對(duì)于沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的投資者，光大銀行的理財(cái)專(zhuān)家會(huì)給出專(zhuān)業(yè)的調(diào)整配置比例的意見(jiàn)，以降低投資者投資組合的波動(dòng)率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)中長(zhǎng)期的保值和增值。

周婷婷  整理

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