每經(jīng)記者  梅俊彥  發(fā)自北京

　　繼“銀十條”后，“饑望炊煙眼欲穿”的城商行又振奮了。10月25日，銀監(jiān)會(huì)公布對(duì)該文件的補(bǔ)充通知。

    補(bǔ)充通知要求，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)各行實(shí)際平均不良率適當(dāng)放寬對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。

    包商銀行副董事長(zhǎng)金巖告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，此次補(bǔ)充通知的差異化監(jiān)管策略給城商行帶來(lái)顯著恩惠，對(duì)以支持小微企業(yè)為主的城商行來(lái)說(shuō)，運(yùn)營(yíng)成本進(jìn)一步降低。

批量籌建同城支行獲政策支持

    為了進(jìn)一步提高針對(duì)性，補(bǔ)充通知鼓勵(lì)商業(yè)銀行向社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層延伸網(wǎng)點(diǎn)?！耙?yàn)檫@些是小微企業(yè)比較集中的地方，重點(diǎn)向這些地方傾斜和延伸?！便y監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部主任肖遠(yuǎn)企表示。

    肖遠(yuǎn)企稱，考慮到小型微型企業(yè)目前的一些問(wèn)題，以及在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用，所以把服務(wù)對(duì)象鎖定為小微企業(yè)，使得商業(yè)銀行對(duì)這些企業(yè)的服務(wù)和支持更有針對(duì)性，更能符合銀監(jiān)會(huì)的要求。

    金巖表示，“我們最受鼓舞的是理念和觀念上的，監(jiān)管部門不再采用概念寬泛的  ‘中小企業(yè)’這個(gè)概念，而采用指向更加明確的‘小微企業(yè)’，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)癥下藥，也為未來(lái)出臺(tái)一系列針對(duì)性的支持政策打下基礎(chǔ)?！?/p>

    他介紹，包商銀行是國(guó)內(nèi)最早提出區(qū)分中、小、微企業(yè)，并且在實(shí)踐中最早區(qū)分小企業(yè)和微小企業(yè)的商業(yè)銀行之一。2009年，包商銀行在國(guó)內(nèi)銀行中率先劃分出小企業(yè)金融部和微小企業(yè)金融部，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分。

    補(bǔ)充通知對(duì)于小型微型企業(yè)授信客戶數(shù)占該行轄內(nèi)所有企業(yè)授信客戶數(shù)以及最近六個(gè)月月末平均小型微型企業(yè)授信余額占該行轄內(nèi)企業(yè)授信余額達(dá)到一定比例以上，并且達(dá)到各銀監(jiān)局綜合評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，可允許其一次同時(shí)籌建多家同城支行。

    “在我們目前的異地分行中，根據(jù)我們的調(diào)研，北京有133.62萬(wàn)戶小微企業(yè)，成都有85.2萬(wàn)戶小微企業(yè)，在如此龐大的客戶中，大多數(shù)都沒(méi)享受過(guò)正規(guī)金融服務(wù)，此前我們受到單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)制約，如果在批量籌建同城支行等方面獲得政策突破，對(duì)我們恩惠將比較顯著?！苯饚r指出。

差別化監(jiān)管實(shí)現(xiàn)銀企雙贏

    “近年來(lái)，在銀監(jiān)會(huì)的大力倡導(dǎo)和推動(dòng)下，各家銀行紛紛大幅提高小企業(yè)貸款的比例。但是，小企業(yè)特別是小微企業(yè)，仍然沒(méi)有太多感到銀行的‘溫暖’，銀行和小企業(yè)有冰火兩重天的感受。”金巖指出。

    “真正最困難的小、微企業(yè)的貸款需求，一般都在5萬(wàn)左右，最多在100萬(wàn)以內(nèi)的額度區(qū)間。以包商銀行為例，在我們近幾年新發(fā)放的7萬(wàn)多戶貸款中，5萬(wàn)元的占到90%以上。這樣微小和低端客戶的貸款需求，大型銀行往往難以滿足，更多地需要依靠城商行、村鎮(zhèn)銀行等小型金融機(jī)構(gòu)去解決?！苯饚r介紹。

    補(bǔ)充通知對(duì)小型微型企業(yè)貸款在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中給予了優(yōu)惠，規(guī)定對(duì)符合相關(guān)條件的小型微型企業(yè)貸款，應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關(guān)規(guī)定，在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。

    金巖向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，此次對(duì)小微型企業(yè)在貸款不良率的容忍度、貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等方面的政策傾斜，進(jìn)一步降低包商銀行服務(wù)小微企業(yè)融資的運(yùn)營(yíng)成本，也降低了小微企業(yè)的融資成本，堅(jiān)定了包商銀行堅(jiān)持差異化發(fā)展的路徑。

    截至2011年6月末，包商銀行總資產(chǎn)達(dá)到1341億元，各項(xiàng)存款余額963億元，各項(xiàng)貸款余額375億元；五級(jí)分類不良貸款余額1.73億元，不良率為0.46％。

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