我國已成為世界汽車銷量第一大國，道路交通事故的高發(fā)給人民的生命財產(chǎn)安全帶來了重大危害。特別是今年發(fā)生的幾起重大交通事故屢屢觸及道德底線，敲響了行車安全的警鐘。提升交通安全意識，加強交通事故風險管理刻不容緩。

    天平汽車保險專家給有車一族提供了一份非常實用的安全行車攻略，包括安全駕駛、合理應用保險，以及交通事故處理等方面。有車一族只有懂得如何安全行車、如何處理事故，才能保得家庭平安、社會和諧！

安全行車無小事：糟糕駕駛習慣不可取

　　　　超速、酒駕、超載、闖紅燈、違規(guī)借道、實線變道、危險停車、壓導流線、開車打電話、轉向不打燈……你占了幾條？

    我國已成為世界上道路交通事故最為嚴重的國家之一，以世界總量5－6%汽車保有量，占據(jù)全世界交通事故死亡人數(shù)的16％。雖然有道路狀況差、人口多、新手多等客觀原因，但駕駛員主觀上的交通安全意識淡薄等是造成事故高發(fā)的重要原因。

    提升安全意識，遵守交通規(guī)則，改掉不良駕駛習慣，是減少交通事故的根本。

    《刑法》第一百三十三條：違反交通運輸管理法規(guī)，因而發(fā)生重大事故，致人重傷、死亡或者使公私財物遭受重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役。

    《刑法修正案八》新增規(guī)定：在道路上駕駛機動車追逐競駛，情節(jié)惡劣的，或者在道路上醉酒駕駛機動車的，處拘役，并處罰金。

讓保險為你買單：買足保險才能有效規(guī)避風險

　　　　機動車輛保險為車主轉嫁因交通事故而導致的財務風險提供了制度保障。但在實踐中，普遍存在車主對自身風險及風險承受能力認識不足、對保險險種的保障范圍認識不明確、投保額度選擇不充分等問題。

·風險評估

　　　　車主在評估自身風險及風險承受能力時，應考慮到交通事故的發(fā)生可能導致的損失一般包含本車車輛損失、本車車上人員損失、第三方財產(chǎn)及人身損失等。通常，自身車價越高，或車輛保護性能越差，自身損失也越大；而對于營運車輛而言，本身荷載越大，造成的第三方損失就越大。

    法律規(guī)定，交通事故中出現(xiàn)人傷損害后，會發(fā)生以下十四項賠償：醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費、康復費、后續(xù)治療費、喪葬費、死亡補償費。

    根據(jù)《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十七條：受害人遭受人身損害，因就醫(yī)治療支出的各項費用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養(yǎng)費，賠償義務人應當予以賠償。受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費用以及因喪失勞動能力導致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被扶養(yǎng)人生活費，以及因康復護理、繼續(xù)治療實際發(fā)生的必要的康復費、護理費、后續(xù)治療費，賠償義務人也應當予以賠償。受害人死亡的，賠償義務人除應當根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關費用外，還應當賠償喪葬費、被扶養(yǎng)人生活費、死亡補償費以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費、住宿費和誤工損失等其他合理費用。

    以死亡賠償金為例，死亡賠償金的賠償標準是以受訴法院城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入為準最高賠償20倍。由于不同地區(qū)經(jīng)濟水平不同，所以賠償標準不同，風險差異也較大。整體上，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)人傷高于欠發(fā)達地區(qū)。

    《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十九條：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。

    如在經(jīng)濟較發(fā)達的上海地區(qū)，當?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入為31838元，按最高20倍的賠償標準計算約為64萬元，扣減交強險人傷最高賠償額11萬元，還需自己承擔的賠償金額為53萬元。故保守估計，商業(yè)三責險的投保額度應至少選擇50萬元及以上，才能有效降低風險。

    而在太原地區(qū)，當?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入為15647元，按最高20倍賠償標準計算約為32萬，扣減交強險人傷最高賠償額11萬元，還需自己承擔的賠償金額為21萬元。故保守估計，商業(yè)三責險的投保額度應至少選擇30萬元及以上。

    如在考慮喪葬費、精神撫慰金、被撫養(yǎng)人生活費等其他賠償?shù)那闆r下，商業(yè)三責險的投保額度應更高。

·保險選擇

　　　　對于車主而言，準確評估自身風險及風險承受能力，選擇恰當?shù)能囯U產(chǎn)品非常重要。

    交強險是國家法律規(guī)定的強制保險，是車主必須投保的險種。除購買交強險外，車主還應選擇充分的商業(yè)險保障。在具體選擇購買商業(yè)險時，可以從以下三個方面考慮：

·保額選擇

　　　　交強險的保障額度在車主有責任的情況下，死亡傷殘的賠償金額為11萬元，醫(yī)療費用的賠償金額為1萬元，財產(chǎn)損失的賠償金額為2000元，合計保險金額達到12.2萬元；如果車主沒有責任，則相應限額降至有責任情況時的20%。

    目前車主投保的商業(yè)三責險和車上人員責任險保額普遍較低。很多車主單買交強險，或者購買的商業(yè)三責險限額只有10萬元或20萬元。一旦發(fā)生重大事故，其購買的保障額度是遠遠不夠的，車主還須自行承擔大額賠償。故建議私家車主購買保額在50萬元及以上的商業(yè)三責險。

    需要說明的是，商業(yè)三責險的保費與責任限額不成線性關系。責任限額越高，增加的保費越少。以上海電話車險為例，家庭經(jīng)濟型轎車（六人座以下）的責任限額從20萬元提升到50萬元，享受七折后，保費只增加了271.6元。

·保險省錢妙招

　　　?。?）遵守交通規(guī)則，歷史賠付及違章記錄將大幅影響保費，如北京地區(qū)紀錄良好者最多能省65%保費。

    （2）通過電話或網(wǎng)絡渠道購買車險，能多省15%保費。

    （3）選擇一定的絕對免賠額，如500元或1000元，保費還能進一步降低。

降低損失要點：妥善處理交通事故

　　　　妥善處理交通事故是減少損失和不必要麻煩的關鍵手段。交通事故發(fā)生后，切忌驚慌失措，甚至肇事逃逸，或者對受害者造成二次傷害。

    事故發(fā)生后，第一時間報警，如有人傷應立即搶救傷員；如僅造成財產(chǎn)損失，做好現(xiàn)場標示后，盡快撤離現(xiàn)場，恢復道路通行。建議在48小時之內撥打保險報案電話。

切忌肇事逃逸

    肇事逃逸不僅會加重受害者損失，還直接觸犯了法律，要負刑事責任，同時，保險公司有權根據(jù)保險合同拒絕賠償。

    《刑法》第一百三十三條：交通運輸肇事后逃逸或者有其他特別惡劣情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的處七年以上有期徒刑。

切忌“二次傷害”

    有個別駕駛員存在“撞傷不如撞死”的認識誤區(qū)，事故發(fā)生后采取極端措施加重傷者受害程度，使案件性質發(fā)生根本改變，原本一起意外交通事故，瞬間轉化為了刑事案件。其實，保險賠償可以降低交通事故帶來的財務損失。

    為了“讓出行更美好”，請謹慎駕駛，安全行車。

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