每經(jīng)記者  萬(wàn)敏  發(fā)自北京

    11月17日，銀監(jiān)會(huì)在2011年第三季度《中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）中透露，將繼續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控；加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)貸款的規(guī)范清理；嚴(yán)防民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延等。

關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)

    《報(bào)告》稱(chēng)，三季度房地產(chǎn)業(yè)新增貸款環(huán)比首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。隨著國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策的推進(jìn)，目前部分城市房屋銷(xiāo)售量已經(jīng)出現(xiàn)下滑，房?jī)r(jià)有所回落，土地流拍或底價(jià)成交現(xiàn)象明顯增多，開(kāi)發(fā)企業(yè)資金鏈普遍趨緊。針對(duì)當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的形勢(shì)，銀監(jiān)會(huì)要求銀行密切關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)變化，增加風(fēng)險(xiǎn)排查和實(shí)地走訪頻度，全面掌握授信企業(yè)通過(guò)各種渠道的融資情況，加強(qiáng)對(duì)土地、房產(chǎn)等押品的及時(shí)估值和持續(xù)管理；在嚴(yán)格執(zhí)行差別化房貸政策的前提下，應(yīng)首先滿(mǎn)足首套、小戶(hù)型、自住購(gòu)房的貸款需求。

    據(jù)此前  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查，多家商業(yè)銀行已上調(diào)首套房按揭貸款利率，并明確表示行內(nèi)貸款資源將不會(huì)向個(gè)人住房貸款傾斜。此外，10月以來(lái)信托產(chǎn)品中房地產(chǎn)投資信托的數(shù)量也大減。

    《報(bào)告》顯示，三季度末，住房按揭貸款整體不良貸款率仍保持低位，為0.32%，比年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

    “從前房地產(chǎn)行業(yè)的繁榮有著堅(jiān)實(shí)的支持，包括強(qiáng)勁的收入增長(zhǎng)、穩(wěn)步的城市化、有利的人口狀況、有限的投資選擇，以及健康的家庭資產(chǎn)負(fù)債表。然而，在未來(lái)的幾年里，這些因素可能會(huì)轉(zhuǎn)變成負(fù)面因素，引發(fā)嚴(yán)重的泡沫爆破風(fēng)險(xiǎn)。”巴克萊資本亞洲首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃益平預(yù)計(jì)，在當(dāng)前的周期內(nèi)，房地產(chǎn)價(jià)格將有10%~30%的跌幅，這將不會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)性危機(jī)。

搭建民間借貸防火墻

    對(duì)于民間借貸問(wèn)題，《報(bào)告》稱(chēng)，今年以來(lái)，一些地區(qū)民間借貸市場(chǎng)日益活躍，高利貸、非法集資活動(dòng)有所抬頭。為防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)筑牢與民間借貸市場(chǎng)的防火墻，同時(shí)，繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”等貸款新規(guī)，切實(shí)做好貸款“三查”和全流程管理，防止信貸資金被違規(guī)挪用進(jìn)入民間借貸市場(chǎng)。

    10月份，銀監(jiān)會(huì)方面曾表示已查處了幾起銀行從業(yè)者利用職務(wù)發(fā)放高利貸的案件，已經(jīng)連同員工和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)一并處理。

    據(jù)悉，溫州也正在醞釀開(kāi)展金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)，試點(diǎn)民間借貸登記中心，以解決民間借貸監(jiān)控問(wèn)題。有銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，一直處于灰色地帶的民間借貸或可在此次危機(jī)集中爆發(fā)中，找到與正規(guī)渠道和解的途徑，并促動(dòng)中國(guó)的金融體制向更多元、市場(chǎng)化方向發(fā)展。

    《報(bào)告》還稱(chēng)，地方政府融資平臺(tái)清理整頓工作已取得明顯進(jìn)展。銀監(jiān)會(huì)三季度繼續(xù)嚴(yán)格把控地方融資平臺(tái)貸款的審慎準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范整改存量，繼續(xù)落實(shí)動(dòng)態(tài)臺(tái)賬管理、補(bǔ)足抵質(zhì)押擔(dān)保、合同補(bǔ)正、嚴(yán)格分類(lèi)處置、風(fēng)險(xiǎn)資本和撥備計(jì)提等風(fēng)險(xiǎn)管理和抵補(bǔ)措施。

    此外，《報(bào)告》披露，截至2011年三季度末，商業(yè)銀行總資產(chǎn)余額達(dá)83.3萬(wàn)億元，資產(chǎn)組合中，各項(xiàng)貸款余額為43.0萬(wàn)億元，比上季末增加1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.7%。

    前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8173億元，比去年同期增加2138億元，同比增長(zhǎng)35.4%。平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.38%，平均資本利潤(rùn)率為22.1%，同比分別上升0.17和0.98個(gè)百分點(diǎn)。

    資本充足率方面，三季度末，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率12.3%，加權(quán)平均核心資本充足率為10.1%。其中，323家商業(yè)銀行資本充足率均超過(guò)8%。

    截至三季度,在各類(lèi)商業(yè)銀行中,資產(chǎn)余額同比增長(zhǎng)最快的是農(nóng)村商業(yè)銀行，增幅為43.1%，部分原因是農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量增加；其次是外資銀行，增幅為29.6%；第三是城市商業(yè)銀行，增幅27.5%。

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