隨著國(guó)家政策對(duì)小微企業(yè)的融資扶持，銀行也紛紛調(diào)整了信貸結(jié)構(gòu)，加大了對(duì)小微企業(yè)的投放。然而，目前國(guó)內(nèi)小微企業(yè)數(shù)量龐大，資金供給仍是“僧多粥少”，并非所有小微企業(yè)都能夠順利獲得貸款，一個(gè)重要原因在于企業(yè)發(fā)展的“亮點(diǎn)”不夠突出。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前單個(gè)小微企業(yè)在信貸時(shí)總是困難重重，而產(chǎn)業(yè)集群中的企業(yè)卻更能受到銀行青睞，信貸優(yōu)勢(shì)十分明顯。

信貸定向“寬松”

近期出臺(tái)的一系列政策再次明確了銀行向小微企業(yè)定向“寬松”的信號(hào)。

記者近期通過(guò)對(duì)各大銀行的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如今小微企業(yè)成為各大銀行爭(zhēng)搶的“香餑餑”，甚至部分銀行將所有新增信貸額度都投向了對(duì)小微企業(yè)的貸款。

“近來(lái)，銀行與各地企業(yè)的接洽會(huì)一波接一波，沒(méi)有了以往‘一頭熱’的尷尬?！蹦硣?guó)有銀行部門負(fù)責(zé)人告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，以前小微企業(yè)都期望能在接洽會(huì)上“碰運(yùn)氣”，但銀行方面卻熱情不高。但是，現(xiàn)在雙方接洽的意愿都很強(qiáng)烈。

據(jù)記者了解，11月4日，安徽白兔湖汽配有限公司在皖江示范區(qū)企業(yè)與金融部門的一次“無(wú)縫對(duì)接”會(huì)上，從華夏銀行順利獲得了2000萬(wàn)元的信貸。華夏銀行合肥分行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，他們?nèi)缃袷歉鞣N銀企對(duì)接會(huì)上的“?？汀保矐c之外，阜陽(yáng)、滁州等地的對(duì)接會(huì)也都有參與。

一家城商行高管告訴記者，今年銀行已經(jīng)將業(yè)務(wù)的重心都轉(zhuǎn)移到了小微企業(yè)信貸上。全年的新增信貸額度都投向了小微企業(yè)，信貸結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了明顯調(diào)整。

“在溫州民間借貸事件之后，監(jiān)管層已經(jīng)對(duì)小微企業(yè)融資予以了高度重視。不難想象，銀行對(duì)小微企業(yè)的金融支持的力度也將會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。”北京通達(dá)投資首席分析師李鵬濤認(rèn)為，國(guó)內(nèi)98%的企業(yè)都屬于小微企業(yè)，市場(chǎng)潛力非常大，對(duì)銀行也是一件好事。

據(jù)央行日前發(fā)布的《2011年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示,上半年全部金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)人民幣貸款余額為20.1萬(wàn)億元，比年初增加1.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.2%；其中，小企業(yè)貸款余額為9.7萬(wàn)億元，比年初增加8659億元，同比增長(zhǎng)25.9%。小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的比重比2008年、2009年和2010年末分別高3.7個(gè)、2.5個(gè)和0.6個(gè)百分點(diǎn)。

“特色”企業(yè)受青睞

盡管銀行對(duì)小微企業(yè)信貸已經(jīng)有所 “寬松”，但目前仍是“僧多粥少”。銀行在給小微企業(yè)授信時(shí)，企業(yè)發(fā)展“亮點(diǎn)”逐漸成為了一個(gè)重要的考慮因素。

“由于集中產(chǎn)業(yè)效應(yīng)和高增長(zhǎng)特性，高新科技園區(qū)的科技型企業(yè)，地方產(chǎn)業(yè)集群的特色企業(yè)都是銀行信貸支持的重點(diǎn)領(lǐng)域?！比A夏銀行相關(guān)人士稱，如今在國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群中，北京中關(guān)村科技園、四川省白酒產(chǎn)業(yè)集群、溫州橋頭鎮(zhèn)的鈕扣產(chǎn)業(yè)集群、廣東中山古鎮(zhèn)的燈飾產(chǎn)業(yè)集群、蘇州吳江盛澤鎮(zhèn)的絲綢紡織產(chǎn)業(yè)集群都較為典型，也是各大銀行信貸重點(diǎn)投放領(lǐng)域。

由于得到地方政府的扶持，當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展速度明顯會(huì)快于一般產(chǎn)業(yè)。以四川省白酒產(chǎn)業(yè)集群為例，2010年初四川省啟動(dòng)中國(guó)白酒金三角戰(zhàn)略，川酒當(dāng)年即完成主營(yíng)業(yè)務(wù)收入1056.81億元，同比增長(zhǎng)33.09%，提前兩年實(shí)現(xiàn)四川省委、省政府確立的千億產(chǎn)業(yè)目標(biāo)。2011年上半年，川酒繼續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入715.76億元，同比增長(zhǎng)38.29%，預(yù)計(jì)年末將有望達(dá)到1500億元。

四川省釀酒研究所所長(zhǎng)吳亞?wèn)|認(rèn)為，川酒能取得如此驕人成績(jī)，和銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新融資模式，幫助四川小微白酒企業(yè)解決融資難題，有力助推全省白酒業(yè)第三梯隊(duì)的快速發(fā)展是分不開(kāi)的。

其實(shí)，為了配合當(dāng)?shù)匕拙飘a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，各大銀行均有針對(duì)性的推出了一系列的信貸產(chǎn)品。較為典型的有華夏銀行的“原酒質(zhì)押貸款”。截至今年9月末，華夏銀行成都分行已和60多家四川小微酒類企業(yè)建立了合作關(guān)系，以原酒質(zhì)押貸款方式累計(jì)為四川正興酒業(yè)公司等小微酒企授信近10億元，完成貸款投放近5億元，幫助企業(yè)直接增效近2億元。

正興酒業(yè)公司總經(jīng)理胡楊淼表示，正興酒業(yè)公司也是省政府重點(diǎn)扶持的36家酒企之一。與省內(nèi)大多數(shù)小微制酒企業(yè)一樣，公司大量的資金都捆綁在發(fā)酵和貯存原酒上，資金流動(dòng)十分緩慢，也沒(méi)有更多固定資產(chǎn)用作貸款質(zhì)押。“原酒質(zhì)押貸款”可以說(shuō)是為當(dāng)?shù)鼐粕塘可矶ㄗ龅姆?wù)產(chǎn)品。

華夏銀行中小企業(yè)信貸部成都分部總經(jīng)理劉滔滔介紹，原酒抵押貸款是企業(yè)以自有庫(kù)存原酒為質(zhì)押物申請(qǐng)銀行授信的融資業(yè)務(wù)。在操作中，經(jīng)四川省釀酒協(xié)會(huì)、四川省釀酒研究所組建的原酒質(zhì)量鑒評(píng)中心對(duì)企業(yè)庫(kù)存原酒價(jià)值進(jìn)行評(píng)估后，銀行授信額度可達(dá)評(píng)估價(jià)的50%~70%。

“90%以上的小微企業(yè)都是有資金需求的，但是獲得資金的企業(yè)還是少數(shù)。”一位銀行小微企業(yè)部負(fù)責(zé)人向記者透露，企業(yè)發(fā)展到一定程度，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、技術(shù)革新和提高、業(yè)務(wù)提升等等，都需要資金的支持，但銀行信貸投放也對(duì)企業(yè)有一定的貸款門檻。

該負(fù)責(zé)人表示，小微企業(yè)的貸款方式一般是抵押。但是，由于小微企業(yè)的資產(chǎn)有限、資產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，銀行所能提供的服務(wù)少之又少。要獲得銀行的信貸支持，不僅需要考核目前企業(yè)的實(shí)力及發(fā)展?jié)摿Γ€要看企業(yè)發(fā)展特色。