每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海

12月6日，中德安聯(lián)人壽在上海召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，以保險(xiǎn)公司的身份，在國(guó)內(nèi)首次發(fā)布了以銀行貴賓客戶為關(guān)注對(duì)象的財(cái)富管理報(bào)告——《中國(guó)富裕人士財(cái)富報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》以家庭流動(dòng)資產(chǎn)50萬(wàn)～600萬(wàn)的銀行貴賓客戶為樣本選取標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)查涉及全國(guó)范圍內(nèi)18個(gè)城市逾500位富裕人士。該報(bào)告重點(diǎn)關(guān)注了銀行貴賓客戶的資產(chǎn)配比、財(cái)富管理理念以及保險(xiǎn)需求等財(cái)富屬性，反映出中國(guó)富裕人群縮影。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，作為國(guó)內(nèi)首個(gè)在銀行保險(xiǎn)渠道推行市場(chǎng)細(xì)分策略的保險(xiǎn)公司，中德安聯(lián)此舉旨在深度了解銀行中高端細(xì)分市場(chǎng)客戶，以進(jìn)一步完善對(duì)銀行中高端客戶的服務(wù)，滿足其對(duì)財(cái)富傳承和財(cái)富保值的強(qiáng)烈需求。

《報(bào)告》顯示，被調(diào)查富裕人士總體樣本收入來(lái)源以工資、獎(jiǎng)金收入為主（49%），其他收入來(lái)源依次為經(jīng)營(yíng)性收入（28%）、房地產(chǎn)投資收益 （12%）、金融證券投資收益（11%）等。細(xì)分來(lái)看，隨著客戶資產(chǎn)的增加，工資、獎(jiǎng)金收入占總收入的比重在降低，而經(jīng)營(yíng)收入和金融證券收益占比在上升。

在可流動(dòng)性資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄仍為最主要的配置形式，占流動(dòng)資產(chǎn)的比例為40%至50%。從財(cái)富管理態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)看，與三年前相比，富裕人士對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更充分，88%的被訪人群對(duì) “資產(chǎn)安全性”的關(guān)注度更高，低風(fēng)險(xiǎn)金融投資產(chǎn)品（儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等）配置約占70%。相較中等收入消費(fèi)者，富裕人群更傾向于采取多元方式對(duì)其流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行配置，人均購(gòu)買超6種金融資產(chǎn)（含儲(chǔ)蓄）。

與此同時(shí)，超過(guò)一半的富裕人士在調(diào)研中顯示出對(duì)“財(cái)富向下一代傳遞”的高度關(guān)注，有59%的被訪者表示已經(jīng)采取了措施，另有50%表示將在未來(lái)1～2年內(nèi)采取措施。富裕人士對(duì)人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也隨著理財(cái)理念的成熟而更加深刻，對(duì)保險(xiǎn)的保障功能和必要性有著強(qiáng)烈認(rèn)同，更有75%的被訪者認(rèn)可“通過(guò)保險(xiǎn)可以把財(cái)富傳給下一代”。調(diào)查顯示，對(duì)“財(cái)富傳承”關(guān)注較高的富裕人群，主要為分布在一線城市的高資產(chǎn)人群，高層管理人員和中小企業(yè)主。

中德安聯(lián)首席市場(chǎng)官黃長(zhǎng)青女士表示：“中德安聯(lián)自2009年推行銀保市場(chǎng)細(xì)分策略以來(lái)，至今在產(chǎn)品體系上已經(jīng)初具規(guī)模，接下來(lái)，公司將在深入的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)之上，不斷完善對(duì)每個(gè)細(xì)分客戶群的保障計(jì)劃。”