每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》曾以《網(wǎng)銷意外險(xiǎn)調(diào)查：相同保障 國(guó)壽保費(fèi)比人保便宜一半》為題，對(duì)各大保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)銷售的意外險(xiǎn)的價(jià)格進(jìn)行了調(diào)查，引起強(qiáng)烈反應(yīng)。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專門對(duì)各家保險(xiǎn)公司官網(wǎng)銷售的航意險(xiǎn)進(jìn)行了調(diào)查，從中得到16家險(xiǎn)企的航意險(xiǎn)樣本。

記者通過對(duì)這16家保險(xiǎn)公司官網(wǎng)銷售的航意險(xiǎn)進(jìn)行比較發(fā)現(xiàn)，在保額相同的情況下，各家保費(fèi)相差較大，其中，人保財(cái)險(xiǎn)（02328，HK）的保費(fèi)較貴，而新華保險(xiǎn)（601336，SH）和太平人壽較便宜。其中同樣的航意險(xiǎn)，相同的保障，人保財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)竟比新華人壽貴了近2倍。

更讓人感到不解是，泰康人壽其官網(wǎng)銷售的航意險(xiǎn)，保額90萬(wàn)與保額110萬(wàn)的兩個(gè)意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)竟然也相差了一倍多。

人保財(cái)險(xiǎn)比新華貴了近2倍

同樣是航意險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一樣，保險(xiǎn)金額都是100萬(wàn)，為何人保財(cái)險(xiǎn)的報(bào)價(jià)最高呢？雖然人保財(cái)險(xiǎn)在其官網(wǎng)上表示，保費(fèi)原價(jià)158元，網(wǎng)購(gòu)價(jià)110元，會(huì)員價(jià)99元，即便是按最低的所謂會(huì)員價(jià)99元計(jì)算，該公司的航意險(xiǎn)也是16家公司價(jià)格最高的一家。

而對(duì)于同樣責(zé)任的航意險(xiǎn)，新華保險(xiǎn)公司官網(wǎng)的報(bào)價(jià)卻只有40元，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)該公司保險(xiǎn)條款中包含有三方面責(zé)任：意外身故、意外傷殘和意外燒燙傷三個(gè)方面的保險(xiǎn)責(zé)任。將新華人壽與人保財(cái)險(xiǎn)的航意險(xiǎn)比起來，責(zé)任相同，價(jià)格卻是新華人壽便宜。若按人保財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)購(gòu)價(jià)110元作基礎(chǔ)的話，人保財(cái)險(xiǎn)的官網(wǎng)售價(jià)比新華人壽官網(wǎng)的售價(jià)高了近兩倍。

泰康：保費(fèi)相差一倍多

雖然，人保財(cái)險(xiǎn)的價(jià)格比市場(chǎng)上同類產(chǎn)品的價(jià)格要貴，但畢竟是不同的保險(xiǎn)公司，而泰康人壽官網(wǎng)上航意險(xiǎn)的表現(xiàn)卻讓人“有點(diǎn)暈”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者首先在泰康人壽官網(wǎng)上選擇了“億順航空意外綜合保障計(jì)劃”，保額110萬(wàn)，保險(xiǎn)期限是一年，保費(fèi)是99元；如果在泰康人壽官網(wǎng)上的 “e順交通工具意外保障計(jì)劃”中只選擇飛機(jī)意外傷害保險(xiǎn)金90萬(wàn)，保險(xiǎn)期限也是一年，保費(fèi)卻只有41.4元。而且兩款產(chǎn)品所包含保險(xiǎn)責(zé)任也是一樣的，可是航意險(xiǎn)僅高了20萬(wàn)保額，保費(fèi)卻超一倍多。

在16家險(xiǎn)企的調(diào)查樣本中，在合眾人壽官網(wǎng)上有“空中飛人”計(jì)劃，保額100萬(wàn)，保險(xiǎn)期限一年，保費(fèi)是57.6元，而在其“世紀(jì)安順交通工具意外險(xiǎn)”中只選擇飛機(jī)意外傷害，保額100萬(wàn)，保險(xiǎn)期限一年，保費(fèi)還是57.6元。

某險(xiǎn)企一位不愿具名的精算師在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)認(rèn)為，這兩種產(chǎn)品都是符合保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定的，如果僅僅看事故的發(fā)生率，那么這中間費(fèi)用（如運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、傭金等）的占比比較大?？赡芎揭怆U(xiǎn)主要針對(duì)的客戶群體就是經(jīng)常坐飛機(jī)出行的人，而交通工具意外險(xiǎn)針對(duì)的客戶群體更廣，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人并不是整天飛來飛去的，個(gè)別公司一年期的航意險(xiǎn)可能定位的就是那些經(jīng)常坐飛機(jī)的人士，那么定價(jià)高一點(diǎn)就不難理解了。他認(rèn)為，這兩個(gè)產(chǎn)品出現(xiàn)其中一個(gè)產(chǎn)品定價(jià)高，可能是由于其業(yè)務(wù)模式、費(fèi)用成本等問題導(dǎo)致的。

泰康人壽稱：未考慮網(wǎng)銷成本

面對(duì)同樣是泰康人壽官網(wǎng)銷售渠道的意外險(xiǎn)，而且也都是被保險(xiǎn)人以乘客身份搭乘民航班機(jī)，保險(xiǎn)責(zé)任也都是在民航班機(jī)內(nèi)因意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒傷，在保額90萬(wàn)和保額110萬(wàn)二種情況下，保費(fèi)卻分別是41.4元和99元。

對(duì)于這其中保費(fèi)相差一倍多的原因，泰康人壽內(nèi)部人士解釋稱，99元產(chǎn)品是該公司的老版產(chǎn)品，是一個(gè)打包產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)擬定費(fèi)率時(shí)未考慮網(wǎng)銷渠道成本問題，基本參照傳統(tǒng)渠道產(chǎn)品費(fèi)率擬定的；41.4元是2010年泰康在線新推出的交通意外產(chǎn)品，經(jīng)過網(wǎng)銷幾年經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累，費(fèi)率擬定更合理，更符合網(wǎng)銷渠道特點(diǎn)，保險(xiǎn)期間和保障額度更靈活，價(jià)格也更便宜了。

泰康人壽的網(wǎng)銷客服人員亦認(rèn)為，兩個(gè)產(chǎn)品中航空意外險(xiǎn)要更貴一些。其客服人員稱，由于e順交通工具意外險(xiǎn)在上市的時(shí)候就是針對(duì)多種交通工具而設(shè)計(jì)的，如果在交通工具意外險(xiǎn)選擇兩項(xiàng)保費(fèi)優(yōu)惠7.5折，選擇三項(xiàng)保費(fèi)打5折。