每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

“兩年多來，我們與銀行合作，為小微客戶提供了上千筆、總額約4億人民幣的貿(mào)易貸款，壞賬率為0！”深圳一達(dá)通總經(jīng)理魏強(qiáng)近日在深圳中小企業(yè)高峰論壇上對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

小微企業(yè)≠高風(fēng)險(xiǎn)

提到小微企業(yè)貸款，人們很容易就會想到高風(fēng)險(xiǎn)。

然而，以小微企業(yè)為主要客戶的小貸公司的生意卻紅紅火火。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的調(diào)查，深圳市小貸公司的年化利息超過50%，而不良資產(chǎn)率卻很低。深圳市金融辦發(fā)布的“2011年1~5月份深圳金融運(yùn)行情況”顯示，32家小額貸款機(jī)構(gòu)自開業(yè)以來，為社會解決206.69億元的融資需求，本年度新增貸款63.10億元，貸款余額40.51億元，不良資產(chǎn)余額僅僅為1.34億元。另據(jù)一位小貸公司的人士透露，違約的小貸客戶以低收入的工薪階層為主，小企業(yè)很少違約。以此來看，小貸公司的小企業(yè)貸款高利息、低壞賬，利潤相當(dāng)高。

以此看來，小微貸的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。

深圳高新投的負(fù)責(zé)人認(rèn)為，小企業(yè)的劣勢也是一種優(yōu)勢：經(jīng)營決策快，成本及綜合風(fēng)險(xiǎn)相對較低，同時(shí)對市場反應(yīng)敏銳，行動靈活。并且，中小企業(yè)中私人家族經(jīng)營者較多，內(nèi)部命令一元化，執(zhí)行力強(qiáng)，能快速協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)部的所有資源，使之效率、效益最大化。

“小微貸款其實(shí)是最安全的。”一達(dá)通總經(jīng)理魏強(qiáng)語出驚人，“小微貸款金額都很小，不會面臨道德風(fēng)險(xiǎn)，只要客戶企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)就沒啥問題。小貸公司的壞賬率低并不是他們手段有多高明，他們只是簡單地到現(xiàn)場看下企業(yè)是否在運(yùn)作、近期水電費(fèi)等是否正常繳納、近期是否有訂單，一個(gè)普通人都可以判斷。”

曾在擔(dān)保公司工作的林小姐認(rèn)可魏強(qiáng)的觀點(diǎn)：“對于上千萬的項(xiàng)目，有些擔(dān)保公司往往會幫助客戶造假以符合銀行的要求，從訂單到流水再到財(cái)務(wù)報(bào)表，一條龍?jiān)旒俜?wù)，防不勝防。對于幾萬、幾十萬的小微貸來講，老板花費(fèi)上萬甚至數(shù)萬去做假顯然是得不償失的，他們沒有做假的動機(jī)。”

控制風(fēng)險(xiǎn)   第三方力量不可或缺

破解小微企業(yè)融資難的問題，需要銀行發(fā)揮重要作用，而銀行一方面需要從組織架構(gòu)、考核機(jī)制、信貸管理、審批、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等方面進(jìn)行內(nèi)部改革，另一方面也需要與第三方機(jī)構(gòu)合作，借助第三方力量。

以一達(dá)通公司為例，其能保持0壞賬，是因?yàn)槠渫ㄟ^自己的電子平臺，為客戶提供報(bào)關(guān)、商檢、物流、出口退稅等服務(wù)，掌握了客戶真實(shí)的貿(mào)易情況，也掌握著客戶的貿(mào)易進(jìn)程，從而從根本上控制住了風(fēng)險(xiǎn)。另外，一達(dá)通的專業(yè)服務(wù)幫助客戶減輕了報(bào)關(guān)、物流等方面的人力和物力成本，還大大提高了效率，使得客戶有更多的利潤作為還款來源。

“我們與一達(dá)通的合作非常順暢。”中行深圳分行中小企業(yè)部總經(jīng)理程琪表示。據(jù)悉，為了加強(qiáng)合作，中行專門在一達(dá)通公司內(nèi)設(shè)立了一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦公，并與一達(dá)通簽署了排他性的長期合作協(xié)議。

“通過服務(wù)的4000多家客戶，一達(dá)通對于企業(yè)的發(fā)展與融資難深有體會，并希望一達(dá)通與中國銀行銀企聯(lián)手的創(chuàng)新融資產(chǎn)品服務(wù)能對當(dāng)前中小企業(yè)融資難起到一定的借鑒作用。”魏強(qiáng)透露，目前已經(jīng)有多家銀行主動向一達(dá)通表達(dá)了合作意愿，“一達(dá)通所提供的貿(mào)易融資是小企業(yè)最重要的、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資支持，而真實(shí)的貿(mào)易背景和一達(dá)通對交易信息的掌握則保證了風(fēng)險(xiǎn)的可控性，這是銀行所需要的。”

深圳都會研究院院長高海燕指出，迫于越來越激烈的市場競爭，銀行近年來已經(jīng)開始主動與商會、協(xié)會、物流等機(jī)構(gòu)組織合作，搶食小企業(yè)市場。解決小企業(yè)融資難，需要銀企協(xié)作、創(chuàng)新。