每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 胡健 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 胡健 發(fā)自北京

12月18日和19日，中共中央政治局常委、國(guó)務(wù)院總理溫家寶來(lái)到江蘇省常熟市等地，就當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及走勢(shì)進(jìn)行調(diào)研。兩天時(shí)間里，溫總理先后主持召開了6場(chǎng)座談會(huì)，著重對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的問題和企業(yè)困難進(jìn)行調(diào)研。

考察和座談中，企業(yè)普遍反映資金緊張，財(cái)務(wù)成本上升。結(jié)合中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議關(guān)于實(shí)業(yè)致富的表述，溫家寶明確指出，銀行、企業(yè)應(yīng)當(dāng)是利益共同體，在促進(jìn)企業(yè)發(fā)展中為自己爭(zhēng)取長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展空間，這應(yīng)該成為銀行的指導(dǎo)思想。

對(duì)此，中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)劉元春表示，應(yīng)該讓大量的資源回歸到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是要強(qiáng)化流動(dòng)性，即加速推動(dòng)貸款對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定向投放和對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的滲透。

銀行業(yè)利潤(rùn)過(guò)度依賴息差

2011年是中國(guó)實(shí)業(yè)頗為艱辛的一年，浙江省溫州市在三季度末甚至出現(xiàn)了多位老板不堪承受經(jīng)營(yíng)壓力而“跑路”的事件，相比之下，銀行業(yè)卻賺了一個(gè)盆滿缽滿。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的 《2011年第三季度中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》顯示，前三季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8173億元，比去年同期增加2138億元，同比增長(zhǎng)35.4%，平均資本利潤(rùn)率為22.1%。

在前三季度，央行曾3次加息，并6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，各銀行卻依舊能保持良好的發(fā)展勢(shì)頭，分析人士均認(rèn)為，其主要的“盈利武器”仍是凈息差。數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行前三季度凈息差幾乎無(wú)一例外同比均出現(xiàn)上升，當(dāng)前，多數(shù)銀行凈息差已升至2.5%上方，一些股份制銀行凈息差甚至已超過(guò)3%。

不過(guò)，中國(guó)的銀行業(yè)也遠(yuǎn)沒有達(dá)到“高枕無(wú)憂”的地步。從三季度的報(bào)表來(lái)看，三季度銀行儲(chǔ)蓄存款流失，不少銀行三季度存款總額甚至出現(xiàn)下滑。這也導(dǎo)致部分銀行資金出現(xiàn)緊張局勢(shì)，中國(guó)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行以及民生銀行的貸存比超過(guò)75%的監(jiān)管紅線。

溫家寶總理在調(diào)研中也指出，銀行應(yīng)該看得遠(yuǎn)一點(diǎn)，銀行利潤(rùn)要建立在企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上。如果沒有企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展，絕不會(huì)有銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定的利潤(rùn)。

高貸款利率成實(shí)體經(jīng)濟(jì)重負(fù)

國(guó)家在2011年幾乎全年都在收緊流動(dòng)性，貸款難和利率高成為實(shí)業(yè)界人士最頭疼的一件事。而中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)則要更加困難一些。

在和溫家寶總理交流時(shí)，亨通集團(tuán)負(fù)責(zé)人崔根良直言不諱地說(shuō)，現(xiàn)在銀行放貸利息偏高。崔根良稱，銀行放給大企業(yè)的一般是基準(zhǔn)利率，而放給中小企業(yè)的則會(huì)在基準(zhǔn)利率上還要上浮，上浮幅度有的能達(dá)到20%甚至30%。

在今年信貸收緊的背景下，對(duì)中小企業(yè)的貸款利率也水漲船高。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》調(diào)查，各家商業(yè)銀行上浮范圍基本上處于20%~50%之間。

廣東一位銀行業(yè)人士就坦言，銀行貸款利率上浮30%并不鮮見。在東莞，有一家本地股份制銀行的貸款利率曾經(jīng)一度上浮60%。他說(shuō)：“即便這樣還是會(huì)有企業(yè)愿意貸款。”

在銀行融資遇阻時(shí)，急需融資的中小企業(yè)便開始涌入民間渠道籌集資金。河北省秦皇島市一家鋼材廠的負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，商業(yè)銀行通常貸款標(biāo)準(zhǔn)較高，信貸手續(xù)復(fù)雜、審批周期長(zhǎng)，而不少中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，資金需求很急，就會(huì)把目光轉(zhuǎn)向民間借貸。

這位負(fù)責(zé)人稱，民間借貸利率要高于銀行渠道，有抵押物貸款月利率約為3%左右，而無(wú)抵押物貸款月利率約在8%左右。

金融業(yè)與實(shí)業(yè)搭建伙伴關(guān)系

重振實(shí)業(yè)，這是四季度中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)困境凸顯之后，決策層一個(gè)鮮明的調(diào)控思路。不僅如此，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議公報(bào)還明確表示，要牢牢把握發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，努力營(yíng)造鼓勵(lì)腳踏實(shí)地、勤勞創(chuàng)業(yè)、實(shí)業(yè)致富的社會(huì)氛圍。

平衡實(shí)體經(jīng)濟(jì)和虛擬經(jīng)濟(jì)時(shí)，金融業(yè)改革是必經(jīng)之路。溫家寶在前兩日的調(diào)研中明確表態(tài)說(shuō)，貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行要拿出更加具體的措施。他指出，金融秩序要整頓，很多企業(yè)存在著貸款成本過(guò)高的情況，銀行要切實(shí)解決不合理收費(fèi)和附加貸款條件等問題。金融機(jī)構(gòu)要同企業(yè)更好地聯(lián)系，金融家應(yīng)當(dāng)是企業(yè)家，不能把企業(yè)當(dāng)成唐僧肉，而應(yīng)該是伙伴關(guān)系。

溫家寶認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)有兩個(gè)任務(wù)：一是為企業(yè)克服困難主動(dòng)服務(wù)；一是為控制資產(chǎn)泡沫、防范風(fēng)險(xiǎn)而加強(qiáng)管理，這兩個(gè)任務(wù)互相關(guān)聯(lián)?？偟膩?lái)看，商業(yè)銀行還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足小微企業(yè)發(fā)展需要。商業(yè)銀行的改革應(yīng)該把主動(dòng)為小微企業(yè)服務(wù)作為重點(diǎn)。

在 “2011年中國(guó)產(chǎn)業(yè)論壇上”，國(guó)研中心金融所所長(zhǎng)夏斌告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，2012年既然主基調(diào)、主發(fā)展邏輯沒有變，那么我們必須執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)8%到9%的合理增長(zhǎng)，提供相應(yīng)的貨幣供應(yīng)量。“但鑒于中國(guó)金融體系不完善，改革不到位，簡(jiǎn)單執(zhí)行總量政策，必然會(huì)出現(xiàn)壟斷行業(yè)能拿到壟斷資金、中小企業(yè)得不到發(fā)展資金的局面，因此必須加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，必須加強(qiáng)微調(diào)。”夏斌說(shuō)。