每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

1月5日，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法 (征求意見稿)》（以下簡稱《征求意見稿》），其中明確指出，支付機(jī)構(gòu)只能為電子商務(wù)交易、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、購買特定金融產(chǎn)品或經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。

“支付賬戶的開立實(shí)行實(shí)名制。支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名、假名支付賬戶。”《征求意見稿》明文規(guī)定。

據(jù)了解，一些大型第三方支付公司此前已開始啟動(dòng)賬戶實(shí)名制，“對(duì)于某些大型的支付公司，賬戶的總量會(huì)有減少的，因?yàn)橛胁糠挚蛻羰欠菍?shí)名認(rèn)證的。”一位支付行業(yè)業(yè)內(nèi)人士對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

著重提高支付安全

除了上述個(gè)人賬戶開立時(shí)需要的身份證信息等登記文件，客戶申請開立單位支付賬戶時(shí)，還需登記稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、經(jīng)營執(zhí)照等證件。

此外，客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶須關(guān)聯(lián)本客戶銀行賬戶，支付賬戶的名稱應(yīng)與該客戶所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶名稱一致。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過有效方式，對(duì)支付賬戶所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶信息和客戶身份信息進(jìn)行核驗(yàn)。“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在采取有效方式驗(yàn)證該支付賬戶與銀行賬戶為同一客戶持有并至少完成一個(gè)銀行賬戶關(guān)聯(lián)后方可生效。”

近期支付寶熱推的 “快捷支付”實(shí)際上已經(jīng)采取實(shí)名制，快錢支付清算信息有限公司內(nèi)部人士表示，該公司2011年7月份起已開始落實(shí)賬戶實(shí)名制的工作。“為了落實(shí)好實(shí)名制認(rèn)證的各項(xiàng)要求規(guī)范，快錢將從賬戶的開戶、管理、交易的整個(gè)過程入手，進(jìn)行系統(tǒng)化的流程梳理和功能完善，做到有效識(shí)別注冊用戶身份，完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易。”

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行此舉主要是提高支付的安全性，尤其是在最近密碼泄露風(fēng)波背景下。他表示，“不排除央行還會(huì)出臺(tái)更細(xì)化和嚴(yán)格的監(jiān)管辦法，以確保支付行業(yè)的安全、穩(wěn)定發(fā)展。”

而對(duì)于支付企業(yè)來說，賬戶實(shí)名制短期內(nèi)可能會(huì)影響客戶的數(shù)量，但實(shí)名制后會(huì)使支付公司更詳細(xì)了解客戶信息，提供更有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，有利于支付市場的深入發(fā)展。

此外，《征求意見稿》還要求支付機(jī)構(gòu)為客戶提供銀行賬戶模式服務(wù)，單筆資金金額在人民幣1萬元以上的，應(yīng)在提供服務(wù)前要求客戶登記本人的姓名、有效身份證件種類、號(hào)碼和有效期限，并通過合理手段核對(duì)客戶有效身份證件信息的真實(shí)性。

防范沉淀資金使用風(fēng)險(xiǎn)

《征求意見稿》對(duì)支付賬戶的沉淀資金也做出了嚴(yán)格的規(guī)范和清理。以最大的第三方支付企業(yè)支付寶為例，其日均資金沉淀規(guī)模約為100億元，備付金保證金可能需10億元以上。而對(duì)于一些預(yù)付卡公司來說，“盤活”沉淀資金是其一項(xiàng)主要的收入來源。

征求意見稿規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒客戶將支付賬戶的資金余額保持在合理水平，不得以任何形式引導(dǎo)、鼓勵(lì)客戶在支付賬戶存放資金。

更為具體的規(guī)定還有，“個(gè)人客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過5000元、單位客戶在同一支付機(jī)構(gòu)開立的所有支付賬戶日終資金合計(jì)余額連續(xù)10天超過5萬元的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)提醒客戶降低支付賬戶資金余額。”

“通過非關(guān)聯(lián)銀行賬戶或同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡充值的，同一客戶的充值金額月累計(jì)不得超過1000元。”

并且，通過同一支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡充值的資金僅限用于互聯(lián)網(wǎng)支付，不得贖回?？蛻艮k理充值資金退回業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)將支付賬戶內(nèi)的充值未用資金按照后充先退原則，原路退回至銀行賬戶?？蛻舨坏美眯庞每ㄍ钢橹Ц顿~戶充值。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，此前央行曾在會(huì)議中提及防范沉淀資金管理，對(duì)支付公司來說，當(dāng)然是沉淀資金越多越好，但這本身就是一個(gè)很敏感的收入源。“就像預(yù)付費(fèi)卡一樣，很多不規(guī)范的收入肯定會(huì)被逐漸監(jiān)管規(guī)范的。”

此前，第三方支付帶來大量沉淀資金存在使用風(fēng)險(xiǎn)，也增大了洗錢、套現(xiàn)、賭博、欺詐等非法活動(dòng)的可能性，信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)漏洞曾經(jīng)被大量利用。