每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

滬上部分小貸公司為了應(yīng)對(duì)春節(jié)前企業(yè)強(qiáng)大的資金需求，在維持貸款利率不變的前提下，主動(dòng)提升風(fēng)控等級(jí)，盡力保證客戶質(zhì)量。部分小貸公司對(duì)貸款行業(yè)做出限制，暫停對(duì)建材、鋼貿(mào)類行業(yè)貸款，降低房屋抵押成數(shù)，并且加強(qiáng)企業(yè)資質(zhì)審核。

部分行業(yè)貸款受阻

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查，由于臨近春節(jié)，企業(yè)短期拆借資金需求旺盛，小貸公司比以往要熱鬧不少。不過，一些小貸公司經(jīng)理告訴記者，節(jié)前放貸更要謹(jǐn)慎，雖然貸款利率不變，但是他們紛紛提高了信貸門檻。

“春節(jié)前，我們主動(dòng)提升風(fēng)控等級(jí)，暫停對(duì)建材、鋼貿(mào)類等行業(yè)貸款。” 德潤小額貸款公司市場(chǎng)部張浩淼說道。

部分小貸公司經(jīng)理表示，他們最擔(dān)心鋼貿(mào)行業(yè)會(huì)將信貸資金挪作他用。“一些鋼貿(mào)企業(yè)的貸款用途不明，可能用作炒股、囤地甚至放高利貸。”

同時(shí)，一些小貸公司也主動(dòng)降低房屋抵押成數(shù)。“居住用房抵押貸款，從以往的七成降到五成，辦公室、商鋪抵押依然保持在五成左右。”某小貸公司經(jīng)理告訴記者，“這主要受地產(chǎn)調(diào)控政策影響，地產(chǎn)價(jià)格連續(xù)下跌，而且按目前的趨勢(shì)，調(diào)控還未結(jié)束，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，我們降低了住房貸款的貨款成數(shù)。”

另外，過橋貸也越來越難申請(qǐng)，部分小貸公司對(duì)過橋貸的態(tài)度趨于謹(jǐn)慎。“過橋貸在年前很常見，一些客戶手持抵押物證明 （多為房產(chǎn)），聲稱正在向某家銀行申請(qǐng)貸款，銀行雖已批復(fù)，但是沒打款，因此需要周轉(zhuǎn)。對(duì)待這樣的客戶，我們格外謹(jǐn)慎。”張浩淼稱。

“不僅要看到銀行的批復(fù)，而且利用自身渠道去打聽是否屬實(shí)，因?yàn)殂y行批復(fù)并不管用，額度緊張結(jié)果放不出款是常有的事。”張浩淼告訴記者，“包括有的企業(yè)承諾有應(yīng)收賬款，但是什么時(shí)候能夠到賬，彼此心里都沒底。對(duì)于這樣的客戶，平時(shí)我們會(huì)通過審批，但是節(jié)前我們不會(huì)。”

加強(qiáng)企業(yè)資質(zhì)審核

一些小貸公司經(jīng)理還向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，節(jié)前來的客戶資質(zhì)比較一般，而且還有為數(shù)不少的人騙貸。“年底大部分公司都是短期拆借，1~2個(gè)月居多。很多都是為了發(fā)工資，或者償還應(yīng)付款的，這些企業(yè)的經(jīng)營狀況都比較一般。”某小貸公司經(jīng)理說道。

為了保證客戶質(zhì)量，大部分小貸公司加強(qiáng)了審核力度。“我們通過借款給自然人來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。”上海靜安華誼小額貸款股份有限公司副董事長郭衛(wèi)東告訴記者，“自然人的信用要比企業(yè)高，企業(yè)都是有限責(zé)任，如果公司倒閉了，我們的債權(quán)將得不到保證。”

“自然人是個(gè)人無限責(zé)任，一旦出現(xiàn)偏差，可以一直追下去，所以我們傾向于貸給企業(yè)的法人代表，或者主要股東。”郭衛(wèi)東說道，“而且我們都要求貸款人提供抵押品，比如個(gè)人住房，因此并不擔(dān)心客戶逃跑。”

“客戶的還款能力、來源以及個(gè)人還款意愿是我們最注重的指標(biāo)。”德潤小額貸款公司市場(chǎng)部張浩淼告訴記者，“我們擁有經(jīng)驗(yàn)豐富的信貸員，他們會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地評(píng)估。”

“同時(shí)，信貸員還要和企業(yè)主面談，實(shí)地勘察抵押物。并且我們?cè)O(shè)有一個(gè)流動(dòng)風(fēng)控部門，對(duì)企業(yè)進(jìn)行隨機(jī)貸后審查。”

但是，實(shí)地考察需要大量的人力、物力成本，張浩淼介紹了公司的做法。“因?yàn)楣ど搪?lián)有著嚴(yán)格的會(huì)員準(zhǔn)入機(jī)制，我們信任他們推薦的企業(yè)。因此只要該企業(yè)符合我們的放貸要求，我們可以提供無抵押貸款。”張浩淼說道，“另外，我們要求客戶的抵押品在上?；蛘咧苓叺貐^(qū)。較遠(yuǎn)地區(qū)的考察成本很高，而且也沒法完全掌控。最后，我們會(huì)關(guān)注客戶本人的信用度。即使擁有優(yōu)質(zhì)的抵押，但是信用度較差，我們也拒絕放貸。”