每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京

“2012年肯定不會比2011年更好過。”談及2012年銀行信貸時，某銀行相關(guān)分行負責人稱，盡管今年信貸可能會比2011年更寬松一些，但是受制于存貸比考核，銀行貸款并不會出現(xiàn)顯著增長。

昨日（1月16日），有媒體消息稱，工商銀行 （601398，SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288，SH）、中國銀行（601988，SH）、建設(shè)銀行（601939，SH）四大行2012年信貸投放規(guī)模約2.85萬億元。上述銀行人士告訴記者，今年監(jiān)管部門要求全年信貸規(guī)模增幅在5%～10%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪中了解到，到今年1月份，不少銀行信貸額度有所緩和，但是并沒有出現(xiàn)非常寬松的情況，主要是2011年底受擠壓的貸款正在陸續(xù)放出。有銀行分析人士對記者指出，因存在春節(jié)因素，1月份的新增放貸總量可能會在1萬億元左右，也有銀行研究員表示在9000億元～9500億元左右。

全年信貸增幅或接近10%

“銀行信貸安排情況下來了，2012年信貸安排相比2011年略松，按照監(jiān)管層對全年新增信貸總額增長5%～10%的增幅，我們行也在這個增長的范圍內(nèi)。”上述銀行人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

根據(jù)上述消息，工農(nóng)中建四大行2012年新增信貸投放規(guī)模分別初步設(shè)定為8500億元左右、6500億元左右、6000億元左右和7500億元左右。

據(jù)了解，2011年初，上述四大行的新增貸款目標約為8100億元、6660億元、5300億元和6750億元。2012年的新增貸款目標與2011年相比，除了農(nóng)行略降之外，其他三大行均有不同程度的上升。

央行數(shù)據(jù)顯示，2011年全年，新增人民幣貸款7.47萬億元，同比少增3901億元。今年，在信貸放松的呼聲中，“8萬億”似乎成為市場普遍預(yù)測的2012年全年的信貸預(yù)測值。

“現(xiàn)在我們行的信貸規(guī)劃還沒有下來，但是整體會比2011年的多一些。”一位股份制銀行業(yè)務(wù)人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

但是對于市場普遍預(yù)測的8萬億指標，文章開頭提及的銀行負責人并不看好。他表示，“（2012年）8萬億元（注：新增貸款）不太可能，對政府融資平臺，包括房地產(chǎn)已經(jīng)持續(xù)的壓縮，他們對資金的需求已經(jīng)得到抑制了。”

該銀行負責人還稱，2012年的信貸會投向監(jiān)管層鼓勵的大家會去投的領(lǐng)域，但是每家銀行經(jīng)營有自己的風險偏好，他表示，該銀行肯定會扎實地投向支持實體經(jīng)濟。

上述股份制銀行業(yè)務(wù)人士表示，2012年如果信貸真的是寬松，可能還是會向一些定向?qū)捤傻念I(lǐng)域增加投放，比如中小企業(yè)、新能源新技術(shù)領(lǐng)域等，消費領(lǐng)域也將會側(cè)重。

1月新增信貸或1萬億元

作為新一年開頭的1月份，往往被看做是信貸開閘的月份。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2010年1月份新增信貸為1.39萬億元，2011年1月份新增人民幣貸款也略超1萬億元，為1.04萬億元。今年或者也不例外。

“我們預(yù)測，1月份新增信貸規(guī)模在1萬億元左右。”某證券公司宏觀分析師告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。但是考慮到春節(jié)假期的因素，銀行放貸時間較短，部分銀行分析人員預(yù)測1月信貸投放規(guī)模可能會在9000億～9500億元。

“現(xiàn)在我們銀行的放款都在放，目前貸款還是比較順利。”上述股份制銀行業(yè)務(wù)人士稱。

根據(jù)上述宏觀分析師的消息，今年一季度信貸規(guī)模發(fā)放或不能超過全年的40%，而1月份則不能夠超過當季的35%。

存貸比壓力未緩

除了對房地產(chǎn)或者地方融資平臺貸款的宏觀調(diào)控影響以外，文章開頭的銀行相關(guān)負責人表示，“多家商業(yè)銀行存貸比已經(jīng)嚴重超標，存貸比超了，即使有較高的信貸投放規(guī)模，銀行也不敢投。”

2011年，銀行存款流失已經(jīng)成為銀行最為擔憂的事情之一。在2011年12月份，央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示人民幣存款增加1.43萬億元，同比多增4462億元。“年底，每個銀行都會突擊存款，我們也是這樣。但是現(xiàn)在存款壓力還是比較大。”上述股份制銀行業(yè)務(wù)人士告訴記者。

近日，興業(yè)銀行（601166，SH）與浦發(fā)銀行（600000，SH）紛紛發(fā)布業(yè)績快報，凈利潤分別增長37.74%和42.02%。浦發(fā)銀行2011年年末，其本外幣存款為18511億元，本外幣貸款為13314億元，《每日經(jīng)濟新聞》記者計算，該行的存貸比為71.92%，尚控制在75%以內(nèi)。

上述分析師表示，四大行的存貸比可能會低一些，但是很多銀行的存貸比都在70%以上，所以要放貸還是會有所顧忌。

“從銀行生存盈利角度來講，要更多地減少對利差的依賴，實現(xiàn)更多的中間業(yè)務(wù)收入，完全依賴于存貸利差肯定是不能夠持續(xù)的。”上述銀行負責人分析，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展在2012年也存在著諸多不利因素，首先是進出口正在減速，影響國際業(yè)務(wù)取得的中間業(yè)務(wù)收入，投行業(yè)務(wù)也會因為銀信合作和資本市場而萎縮。此外，還要面臨利率市場化，理財產(chǎn)品發(fā)行等導(dǎo)致的存款成本無形提高等不利影響，吞噬銀行的利潤。

該人士還稱，“2012年還比較好的是，1月份開始調(diào)整固定資產(chǎn)的貸款利率，前些年，比如說2009年、2010年發(fā)放的中長期貸款，今年又一次上調(diào)利率了，收益還會持續(xù)增加。”