編者按：在全國性商業(yè)銀行、外資銀行的競爭夾擊中，全國上百家城商行的一舉一動也牽動著市場的神經(jīng)。2012年伊始，城商行的首套房貸首付比例及利率有何變化？飽受非議的銀行手續(xù)費(fèi)，城商行該何去何從？城商行理財產(chǎn)品亮麗業(yè)績的背后，潛伏怎樣的風(fēng)險？今年哪家城商行會率先圓上市夢想？本版的四篇文章從四個側(cè)面勾勒了城商行的境況。

部分大行和股份制銀行的房貸維持基準(zhǔn)利率，或最高上浮10%，相對于去年底有所寬松

年初的房貸市場，似乎較去年10月時的“漲”聲一片顯得略有放松。部分銀行已經(jīng)將前幾個月提高的房貸利率調(diào)回基準(zhǔn)利率，但是對于規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行來說，寬松卻似乎沒有體現(xiàn)。

《證券日報》日前記者走訪了幾家城商行發(fā)現(xiàn)，上海銀行、杭州銀行等城商行的房貸利率仍普遍在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，上調(diào)20%-30%。而北京銀行(601169,股吧)和盛京銀行的首付比例都在30%以上，分別為40%和35%。其中北京銀行的房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%。江蘇銀行、南京銀行(601009,股吧)首套房貸基本上是執(zhí)行3成首付和基準(zhǔn)利率。

大中銀行房貸政策有松動

記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，部分大行和股份制商業(yè)銀行的房貸基本上維持基準(zhǔn)利率，或最高上浮10%，相對于去年10月、11月的緊張措施，現(xiàn)在是有所寬松。

農(nóng)行北京某支行的業(yè)務(wù)人員向記者介紹，目前該行的首套房貸首付比例在30%，但是利率基本上是基準(zhǔn)利率上浮10%。

建行東三環(huán)某支行房貸部門人士稱，該行從去年11月底開始調(diào)整了首套房的貸款利率，從原來的上浮10%調(diào)整至基準(zhǔn)利率。一方面是由于有部分客戶提前還貸，釋放了一些額度，另外是去年年底信貸較年中有所寬松。

招商銀北京地區(qū)某支行也表示，該行的貸款政策是執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

有業(yè)內(nèi)人士對媒體表示，今年1月份，銀行首套房貸基本都已恢復(fù)到基準(zhǔn)利率。由于年初信貸額度比較寬松，目前放貸速度基本正常。存量房放貸速度將比2011年11、12月要好一些。

城商行房貸偏緊緣于定位

“我們銀行目前的房貸利率最低也要在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，針對客戶不同情況，有的還會上浮30%。”上海銀行北京某支行的業(yè)務(wù)人員告訴記者。“首付基本上是30%左右。”

“現(xiàn)在實(shí)行基準(zhǔn)利率是不可能的，最少也要上調(diào)20%以上。”杭州銀行北京某支行的業(yè)務(wù)人員介紹。

但是記者走訪杭州銀行北京分行的時候，該行的業(yè)務(wù)人員介紹，目前仍然執(zhí)行的是3成的首付比例和基準(zhǔn)利率。但是該人士同時也指出，政策上是如此，實(shí)際操作還要看客戶具體的信用和資產(chǎn)狀況，在基準(zhǔn)利率上有一定比例的上浮。

“在信貸偏緊的情況下，監(jiān)管層分配額度的時候，會偏向大行，除此之外，目前銀監(jiān)會的思路還是什么樣的銀行做什么事。城商行的主要業(yè)務(wù)還是要集中在中小企業(yè)貸款，所以房貸方面，審批要收到嚴(yán)格監(jiān)控，因此房貸政策表現(xiàn)的也比大行和股份制銀行要偏緊。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴本報記者。

房貸松動今年能否實(shí)現(xiàn)？

在住建部年度工作會議上，住建部部長姜偉新在強(qiáng)調(diào)延續(xù)2011年樓市調(diào)控的基礎(chǔ)上，做出了將“支持居民合理購房需求，優(yōu)先保證首次購房家庭的貸款需求”的表述。這讓對房貸政策松動的期待重新燃起。

有媒體報道稱，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，明年銀行信貸總量會有所放松，元旦后銀行個貸也有望“放閘”，房貸利率回調(diào)至基準(zhǔn)可能成為銀行普遍現(xiàn)象。

然而事實(shí)好像并非如大家所期許的一樣樂觀。雖然部分大行和股份制商業(yè)銀行已經(jīng)回歸基準(zhǔn)利率，但仍有銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%，而一些在異地設(shè)分行的城商行除了基準(zhǔn)利率上浮20%—30%以外，首付比例也有不同程度的提高。

一位國有大行某支行的客戶經(jīng)理告訴記者，今年的房貸放松很難有明顯的體現(xiàn)，房貸利率下調(diào)的幅度也不會大，最樂觀的是保持基準(zhǔn)利率不變。