每經(jīng)記者  李靜瑕  發(fā)自北京

為配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的實(shí)施，2月24日，銀監(jiān)會(huì)召開新聞發(fā)布會(huì)下發(fā)了《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào)，以下簡稱《指引》），要求銀行推進(jìn)綠色信貸，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。 

在防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面，《指引》要求銀行對(duì)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理。銀行應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。 

6銀行綠色信貸余額超1.9萬億

《指引》指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。

在國家支持的綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，銀監(jiān)會(huì)要求銀行要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，建立機(jī)制和流程，開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，從組織上確保綠色信貸的順利實(shí)施。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)介紹，近年來許多銀行建立了有效的綠色信貸促進(jìn)機(jī)制和較為完善的環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，通過應(yīng)收賬款抵押、清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）預(yù)期收益抵押、股權(quán)質(zhì)押、保理等方式擴(kuò)大節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的融資來源，增強(qiáng)節(jié)能環(huán)保相關(guān)企業(yè)融資能力。

銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止2011年末，國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等6家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)貸款余額已逾1.9萬億元。

其中，工行環(huán)境友好及環(huán)保合格客戶數(shù)量及貸款余額占全部境內(nèi)公司客戶數(shù)量及貸款余額的比例均保持在99.9%以上，投向綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域貸款余額合計(jì)達(dá)到5900億元。截至2011年底，國開行環(huán)保及節(jié)能減排貸款余額6583億元，占該行貸款余額的12.7%。

同期，興業(yè)銀行綠色金融項(xiàng)目融資余額為745.45億元，2007年至2011年期間，該行累計(jì)為綠色項(xiàng)目提供超1000億元的融資。浦發(fā)銀行也在近三年累計(jì)投放綠色信貸超1000億元。

風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)行名單制管理

《指引》中提及的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會(huì)問題。

銀監(jiān)會(huì)也要求銀行對(duì)客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估與分類，相關(guān)結(jié)果作為評(píng)級(jí)、信貸準(zhǔn)入、管理推出的重要依據(jù)，并在貸款“三查”。貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的管理措施。

對(duì)存在環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，銀行還需要實(shí)行名單制管理，要求企業(yè)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，包括制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。 

此前，監(jiān)管層面就提出對(duì)“兩高一剩”行業(yè)在信貸方面實(shí)施相關(guān)限制措施，并要求銀行加大對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的管理。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2011年末，全國19家主要銀行“兩高一剩”行業(yè)貸款增速比全部貸款平均增速低3.3個(gè)百分點(diǎn)。