建議代表：楊超 全國政協(xié)委員、中國人壽保險(集團)公司原總裁

關(guān)鍵詞：老年護理保險、強制性食品安全責任保險、

主要建議：一、關(guān)于建立老年護理保險、積極應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)的提案；二、關(guān)于實質(zhì)性拓寬保險資金運用渠道、進一步促進保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟的提案；三、關(guān)于用強制性食品安全責任保險推動食品安全的提案；四、關(guān)于支持保險資金參與保障房建設(shè)的提案。

提案一：

關(guān)于建立老年護理保險、積極應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)的提案

目前，我國人口老齡化的形勢日趨嚴峻。根據(jù)全國老齡工作委員會辦公室發(fā)布的《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》預(yù)測，2014年我國老年人口將達到2億，2026年達到3億，2037年超過4億，2051年達到最大值，之后將一直維持在3至4億的規(guī)模。人口老齡化浪潮帶來的一系列社會問題已初現(xiàn)端倪，其中獨居老人數(shù)量的不斷增加，使老年護理供需不足的矛盾日益凸顯。

縱觀發(fā)達國家的情況，解決老年護理問題的一個主要途徑是發(fā)展老年護理保險。所謂老年護理保險是指為那些因年老、疾病或者傷殘導(dǎo)致喪失日常生活能力而需要被長期照顧的人提供護理費用或者護理服務(wù)的保險。德國在1995年實施長期護理保險，由政府強制推行，所有參加法定醫(yī)療保險的人員都有義務(wù)參加社會護理保險，風險的實際承擔者為商業(yè)健康保險公司。美國在20世紀80年代就開始建立了商業(yè)性質(zhì)的長期護理制度。日本在2000年將長期護理保險作為社會保障體系的一部分，建立了長期護理保險體系。

建立老年護理保險不僅能夠保障和提升老年人生活質(zhì)量，還能有效緩解人口老齡化對經(jīng)濟社會發(fā)展的沖擊，為此，提出以下建議：

一是建議國務(wù)院法制辦盡快推動出臺《老年護理保險法》，為老年護理保險的開展創(chuàng)造公平、有序、規(guī)范的政策法律環(huán)境，切實保障老年人的生活質(zhì)量，促進老年產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。在發(fā)展模式上，初期可以由公民自愿投保，待條件成熟之時再進行政府強制投保。在保險資金來源上，由政府、企業(yè)和個人按一定比例共同繳費，具體比例可以參照現(xiàn)有醫(yī)療保險的比例。在保險人選擇上，可參考德國、美國模式，由商業(yè)保險公司運作管理。

二是建議保監(jiān)會出臺相關(guān)辦法或細則，明確老年護理保險與養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險功能職責、服務(wù)內(nèi)容的適當區(qū)分和有效銜接。同時，鑒于老年護理保險風險大、難度高，加強經(jīng)辦機構(gòu)資質(zhì)管理和市場監(jiān)管，實現(xiàn)老年護理保險的健康發(fā)展。

三是建議民政部會同人力資源和社會保障部、衛(wèi)生部、財政部、發(fā)改委等，進一步整合多方資源，加大老年護理機構(gòu)的建設(shè)力度，規(guī)范老年護理的服務(wù)標準，使得老年人享受到貼心、滿意的護理服務(wù)，為老年護理保險的發(fā)展提供穩(wěn)固的基礎(chǔ)。當前我國老年護理機構(gòu)和專業(yè)護理人員比較缺乏，應(yīng)鼓勵引導(dǎo)商業(yè)保險公司等社會資本參與興辦養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，逐步形成政府宏觀管理、社會力量參與、養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)自主經(jīng)營的管理體制和運行機制。

提案二：

關(guān)于實質(zhì)性拓寬保險資金運用渠道、進一步

促進保險資金服務(wù)實體經(jīng)濟的提案

近年來，隨著國內(nèi)保險業(yè)的快速發(fā)展，保險資金規(guī)模也得到了迅速積累，截至2011年底，我國保險業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)達到6.01萬億元。但是，如何有效實現(xiàn)與負債成本相匹配的、長期穩(wěn)定的投資收益率，面臨較大壓力和挑戰(zhàn)。2011年我國保險投資收益率只有3.6%，僅高于銀行一年定期存款利率0.1個百分點。究其原因，主要是我國保險資金運用渠道比較狹窄，投資收益高度依賴資本市場，在當前國內(nèi)資本市場持續(xù)低迷的背景下，導(dǎo)致保險投資收益率大幅下降。雖然新《保險法》和保監(jiān)會《保險資金運用管理暫行辦法》、《保險資金投資股權(quán)暫行辦法》、《保險資金投資不動產(chǎn)暫行辦法》等一系列監(jiān)管政策的出臺，名義上已經(jīng)拓寬了保險資金運用渠道，創(chuàng)造了更為有利的政策環(huán)境，但目前監(jiān)管部門對保險機構(gòu)開展股權(quán)、不動產(chǎn)等另類投資在投資團隊、投資資質(zhì)等方面要求很高，投資對象等范圍相對狹窄，形成“門雖然打開了、但門檻很高”，渠道名義上放開了、但仍難以實質(zhì)性運作的尷尬局面。

而與此同時，我國實體經(jīng)濟發(fā)展過程中則存在融資難、融資貴等問題，一些領(lǐng)域和項目也對保險資金有著迫切需求。保險資金規(guī)模大、周期長、資金來源穩(wěn)定等特點，也決定了其在服務(wù)、支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面可以發(fā)揮重要作用。

在2012年全國金融工作會議上，溫家寶總理提出了“五個堅持”的工作方針，其中將金融服務(wù)實體經(jīng)濟放在了最為重要的位置。為了實質(zhì)性拓寬保險資金運用渠道，更好地落實溫家寶總理提出的“五個堅持”的工作方針，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，提出以下建議：

一是適當降低《保險資金股權(quán)投資管理暫行辦法》和《保險資金不動產(chǎn)投資管理暫行辦法》等制度中相關(guān)要求，制定出臺可操作的具體實施細則，給企業(yè)以更大的自主權(quán)，使其能夠權(quán)衡風險、自行決策，改變目前名為備案實為行政審批、有制度辦法而無法開展投資活動的情況。

二是支持大型保險集團（控股）公司以專業(yè)化和集約化管理方式開展股權(quán)和不動產(chǎn)投資，并給予相應(yīng)的資產(chǎn)管理資質(zhì)。

三是支持投資能力強、有條件的保險企業(yè)，以保險機構(gòu)為主體發(fā)起設(shè)立股權(quán)投資基金。

四是在風險可控的前提下，適當放松保險機構(gòu)直接投資股權(quán)范圍；擴大保險機構(gòu)間接投資股權(quán)基金的范圍和類別，如夾層基金和FOFs（基金的基金）等目前適合保險資金特點的產(chǎn)品。

五是出臺優(yōu)惠性政策，支持保險機構(gòu)投資養(yǎng)老、醫(yī)療機構(gòu)等經(jīng)濟實體，建設(shè)能夠延伸養(yǎng)老保險服務(wù)鏈條、滿足不同人群健康養(yǎng)老需要的養(yǎng)老養(yǎng)生社區(qū)。

提案三：

關(guān)于用強制性食品安全責任保險推動食品安全的提案

近年來，地溝油、瘦肉精、三聚氰胺等食品安全問題頻發(fā)，嚴重危害了人民群眾的健康和安全，影響了社會的和諧穩(wěn)定。

建立強制性食品安全責任保險制度，是對政府食品安全監(jiān)管體制的補充，不僅能在食品安全事故發(fā)生后及時地補償受害消費者，減輕政府的財政壓力，而且對于促進提高投保企業(yè)的安全生產(chǎn)管理水平具有重要作用。一些發(fā)達國家和地區(qū)都強制實行了食品責任保險，比如我國臺灣地區(qū)《食品衛(wèi)生管理法》第21條就規(guī)定了食品責任強制保險，為解決食品安全問題提供了一條市場途徑。雖然我國2009年新的《中華人民共和國食品安全法》實施以后，一些保險公司也結(jié)合新規(guī)專門推出了食品安全責任險，然而只有極少數(shù)企業(yè)選擇投保。

為推動我國的食品安全管理，保障人民群眾的切身利益，就實行強制性食品安全責任保險提出以下幾點建議：

一是建議參考、借鑒在《道路交通安全法》等法律中規(guī)定建立強制性責任保險制度的做法，積極通過立法形式建立強制性的食品安全責任保險制度。

二是建議財政部和國家稅務(wù)總局根據(jù)實際情況，通過財政支持、稅收優(yōu)惠等方式對參保的企業(yè)予以一定的政策支持，激發(fā)其投保食品安全責任保險的積極性。

三是建議保監(jiān)會會同國家食品藥品監(jiān)督管理局，建立食品安全保險評級機制。根據(jù)每款產(chǎn)品在上一保險期內(nèi)的表現(xiàn)（如保險公司的賠付率、客戶投訴率等），由保險監(jiān)管部門予以保險評級，保險公司可以根據(jù)保險評級調(diào)整其下一期的食品安全責任保險費率，顧客可以根據(jù)保險評級來挑選安全可靠的食品，企業(yè)則以保險評級為動力和約束而加強食品安全管理。

提案四：

關(guān)于支持保險資金參與保障房建設(shè)的提案

保障房建設(shè)是政府解決中低收入人群居住需求的基礎(chǔ)性民生工程。黨中央、國務(wù)院對保障房建設(shè)高度重視，制定了“十二五”期間建設(shè)3600萬套保障房的宏大目標。然而，保障房建設(shè)在未來五年將面臨1.3萬億元至1.5萬億元資金缺口的挑戰(zhàn)，由于資金需求龐大，越來越多的地方政府希望機構(gòu)資金能夠助保障房建設(shè)一臂之力。

根據(jù)保監(jiān)會《保險資金不動產(chǎn)投資管理暫行辦法》測算， 截至2011年12月底，我國保險業(yè)資產(chǎn)總額6.01萬億元，理論上最多將有6000億元可用于不動產(chǎn)投資；同時，我國保險資金中有75%以上是壽險資金，其中逾70%是10年以上的中長期資金，這些特點都符合保障房建設(shè)資金規(guī)模大、周期長的要求。此外，保障房建設(shè)作為風險可控、長期穩(wěn)定、擔?？煽康耐顿Y品種，也是拓寬我國保險資金投資渠道的有效途徑，有助于降低保險資金運用對資本市場的依賴度，規(guī)避市場波動給保險資金運用帶來的風險。為此，就保險資金參與保障房建設(shè)提出以下建議：

一是建議保監(jiān)會會同住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國土資源部盡快出臺保險資金參與保障房投資及管理的具體實施細則，進行政策引導(dǎo)，促進保險資金參與保障房建設(shè)的實質(zhì)性運作。

二是建議國家稅務(wù)總局減免保險資金參與保障房建設(shè)投資收益的營業(yè)稅（及附加）和企業(yè)所得稅。

三是建議加快《住房保障法》的立法工作。近年來，雖然國務(wù)院和有關(guān)部門先后出臺了二三十份住房保障方面的文件，但是多屬于政策性規(guī)定，難以形成硬約束。建議通過立法，明確保障房建設(shè)的總體思路和政府、居民以及包括保險機構(gòu)在內(nèi)的其他參與方各自應(yīng)當承擔的責任，規(guī)范建設(shè)規(guī)劃、住房標準、分配方式、進退機制和運營管理，推動保障房建設(shè)進入法制軌道。