每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

“優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持國(guó)家重點(diǎn)在建、續(xù)建項(xiàng)目和保障性安居工程建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)需求的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)的信貸支持，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。”今年的政府工作報(bào)告對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的要求顯得更具針對(duì)性。簡(jiǎn)單來(lái)看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本最主要體現(xiàn)在銀行的貸款利率定價(jià)上；其次，銀行以中間業(yè)務(wù)為名的收費(fèi)服務(wù)也加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

今年的全國(guó)“兩會(huì)”上，來(lái)自企業(yè)界和學(xué)界的代表在談及上述問題時(shí)，強(qiáng)調(diào)必須引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打破金融資源壟斷的格局。

打破壟斷引入競(jìng)爭(zhēng)

“現(xiàn)在一邊是老百姓、儲(chǔ)戶辛苦攢錢存進(jìn)銀行卻成了負(fù)利率，一邊是企業(yè)要承擔(dān)很高的貸款利率。銀行獲取了普通老百姓的錢，又從企業(yè)那里獲得很高的利潤(rùn)，提高了企業(yè)的融資成本。一般制造業(yè)的利潤(rùn)5%~10%就很好了，銀行（貸款利率）要高出很多。”在談到銀行高利潤(rùn)問題時(shí)，全國(guó)人大代表、浙江工業(yè)大學(xué)浙商開放創(chuàng)新發(fā)展研究院院長(zhǎng)程惠芳對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“這個(gè)問題國(guó)家要管理，因?yàn)殂y行是壟斷帶來(lái)的利潤(rùn)。應(yīng)該有政策，比如銀行超過20%的利潤(rùn)要上交，我們應(yīng)該在這些方面有些措施。”

公開資料顯示，目前已有8家上市銀行公布2011年業(yè)績(jī)快報(bào)，其中，民生銀行 （600016，SH）和華夏銀行（600015，SH）凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超過50%，深發(fā)展（000001，SZ）更是增加60%~70%。除此之外，浦發(fā)銀行（600000，SH）增42%、光大銀行（601818，SH）增41%、寧波銀行（002142，SZ）增40%、南京銀行（601009，SH）增39%、興業(yè)銀行（601166，SH）增38%。截至去年三季度，多數(shù)上市銀行凈息差已升至2.5%上方，一些股份制銀行凈息差甚至超過3%。16家銀行2011年前三季度利息凈收入同比增幅介于18.82%~43.37%之間，均值為31.2%。

“現(xiàn)在的銀行金融機(jī)構(gòu)真有本事賺這么多錢？政府要考慮引導(dǎo)，因?yàn)樵龠@樣下去，企業(yè)、老百姓都有情緒。去年企業(yè)都在虧損，銀行還要賺那么多的錢。企業(yè)如果走向死亡，銀行還有機(jī)會(huì)發(fā)展嗎？”談到融資成本問題，全國(guó)人大代表、中國(guó)新光控股集團(tuán)董事長(zhǎng)周曉光顯得有些激動(dòng)。在她看來(lái)，可以建設(shè)更多的定位區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu)，把區(qū)域內(nèi)的金融服務(wù)做好。

多重機(jī)制促銀行“不偏心”

實(shí)際上，對(duì)銀行服務(wù)不滿的更多是中小型、微型企業(yè)，因?yàn)榕c大企業(yè)相比，它們?cè)谂c銀行的對(duì)話中更為弱勢(shì)，議價(jià)能力也更低。

“其實(shí)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新完全可以幫助企業(yè)融到資金。現(xiàn)在政府融資平臺(tái)和一些大中型企業(yè)占用銀行額度，使得中小企業(yè)更難貸到款。”全國(guó)人大代表、工商銀行溫州市分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理金穎穎認(rèn)為，如果把銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)做大了，銀行就可以受客戶之托，通過資產(chǎn)管理，把客戶理財(cái)?shù)腻X借到企業(yè)那里去，這樣有些額度就可以騰出來(lái)給小企業(yè)。此外，讓理財(cái)投資渠道暢通，也可以把沒有投資渠道的錢吸引過來(lái)。

除了這些依靠市場(chǎng)機(jī)制起作用的方案，程惠芳還補(bǔ)充說，中小企業(yè)融資難的問題還是要從制度上加以解決，從法律上保證對(duì)中小企業(yè)融資的貸款機(jī)會(huì)均等。這并不是說中小企業(yè)和大企業(yè)的額度均等，而是不論大小規(guī)模的貸款都有金融機(jī)構(gòu)來(lái)滿足它，“如果有大量的中小銀行，有競(jìng)爭(zhēng)格局，那么（貸款）利率就會(huì)降下來(lái)。”

銀行盈利目標(biāo)應(yīng)切合實(shí)際

面對(duì)“銀行利潤(rùn)高”的指責(zé)，不少來(lái)自銀行業(yè)的“兩會(huì)”代表和委員則表示“委屈”。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)楊凱生在接受記者采訪時(shí)表示，中國(guó)銀行業(yè)完全靠高利差實(shí)現(xiàn)高利潤(rùn)這個(gè)說法不太符合事實(shí)。他認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)的利差水平大體是2.5%左右，與世界上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化的國(guó)家相比，這個(gè)利差水平也是偏低的，或者是不高的。

但他同時(shí)指出，中國(guó)的銀行業(yè)需要結(jié)構(gòu)調(diào)整，需要擺脫過多依賴存貸利差維持自身發(fā)展的局面。

盡管如此，一些銀行基層網(wǎng)點(diǎn)回避監(jiān)管，巧立名目的收費(fèi)仍然加重了企業(yè)的融資成本負(fù)擔(dān)。

“確實(shí)有個(gè)別的網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)別的人，盲目地推銷中間業(yè)務(wù)，甚至還有的銀行總行也有問題，設(shè)立了考核指標(biāo)，把中間業(yè)務(wù)搞得有點(diǎn)亂，一提起中間業(yè)務(wù)大家想到的就是巧立名目，亂收費(fèi)。”銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平在一次講話中，對(duì)銀行混亂的收費(fèi)現(xiàn)象也提出了異議。

全國(guó)人大代表、杭州娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理宗慶后今年議案中就有關(guān)于銀行要為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)的建議。他的議案包括降低銀行貸款利率，讓利給企業(yè)；減少個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)性收費(fèi)，讓利給老百姓；解決民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)貸款難問題等。“首先銀行不要將盈利目標(biāo)定在非常不切實(shí)際的高收益、高利潤(rùn)上，必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)。”