每經(jīng)記者 李玉敏 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

全國(guó)政協(xié)委員、建設(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓在其《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的幾點(diǎn)意見(jiàn)》中表示，第三方支付，客戶信息泄漏、偽卡欺詐、網(wǎng)絡(luò)欺詐、套現(xiàn)等網(wǎng)絡(luò)犯罪案件快速攀升，已成為銀行卡犯罪新的高發(fā)部位。為此，他建議要堅(jiān)強(qiáng)對(duì)第三方支付監(jiān)管，提高準(zhǔn)入門檻。

隨著人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的出臺(tái)、2011年頒發(fā)首批支付牌照以來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)迎來(lái)了蓬勃發(fā)展的良好機(jī)遇。2011年第三方支付行業(yè)繼續(xù)保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)，整體交易規(guī)模達(dá)到22038億元，同比增長(zhǎng)118%。預(yù)計(jì)到2013年，中國(guó)電子支付行業(yè)交易規(guī)模將超4萬(wàn)億元。

不過(guò)，全國(guó)政協(xié)委員、建設(shè)銀行信用卡中心總經(jīng)理趙宇梓表示：“隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇和監(jiān)管措施的相對(duì)滯后，第三方支付機(jī)構(gòu)管理混亂、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、惡性拼搶市場(chǎng)、沖擊正常支付秩序、風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)等諸多問(wèn)題沒(méi)有得到明顯遏制，反而有愈演愈烈的趨勢(shì)，亟需引起高度重視，進(jìn)一步加大管理和規(guī)范的力度，以促進(jìn)整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。”

存在五大問(wèn)題

在趙宇梓的提案中，他詳細(xì)列舉了目前第三方支付機(jī)構(gòu)存在五大問(wèn)題。其中包括，以所謂的創(chuàng)新名義，采用違規(guī)經(jīng)營(yíng)手段幾乎成為行業(yè)普遍現(xiàn)象，并呈愈演愈烈態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重?cái)_亂正常的支付秩序。超越業(yè)務(wù)許可范圍，形成多重金融角色，存在“先違規(guī)再審批”、“先突破再倒逼”的現(xiàn)象。

趙宇梓表示：“與商業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展而形成的嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控水平和嚴(yán)格的外部監(jiān)管相比，第三方支付機(jī)構(gòu)明顯存在人員素質(zhì)參差不齊、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足、違規(guī)成本極低的問(wèn)題。再者，第三方支付機(jī)構(gòu)成立背景復(fù)雜，規(guī)模大小不一，進(jìn)入支付領(lǐng)域的目的各不相同，金融安全意識(shí)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。而支付是整個(gè)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，一旦處理不當(dāng)，容易引發(fā)金融體系的動(dòng)蕩，影響社會(huì)安定。”

另外，趙宇梓認(rèn)為，第三方支付機(jī)構(gòu)保留了客戶姓名、聯(lián)系方式、住址、身份證號(hào)、銀行卡卡號(hào)、密碼、資金劃轉(zhuǎn)路徑等大量關(guān)鍵信息，而安全防護(hù)能力不足、應(yīng)用程序存在漏洞、內(nèi)部人員管理不善等因素，均可導(dǎo)致信息被不法分子利用或竊取，近期就有部分知名網(wǎng)站頻頻發(fā)生用戶敏感信息泄露事件。2011年，涉網(wǎng)銀行卡盜刷的案件數(shù)量急劇攀升，持卡人和商業(yè)銀行都遭受巨大損失。

趙宇梓表示：“由于相關(guān)的管理辦法尚未正式出臺(tái)，第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)突破缺乏約束，行業(yè)內(nèi)競(jìng)相攀比模仿，繼而蔓延開(kāi)來(lái)，留下巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，造成監(jiān)管”失靈“，對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)建立的市場(chǎng)秩序造成了嚴(yán)重破壞，市場(chǎng)影響極為惡劣。”

建議提高準(zhǔn)入門檻

為規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的管理，人民銀行相繼起草了關(guān)于備付金、銀行卡收單、預(yù)付費(fèi)卡、互聯(lián)網(wǎng)支付等四個(gè)管理辦法的征求意見(jiàn)稿，并廣泛征求各方意見(jiàn)。趙宇梓認(rèn)為，已經(jīng)起草的四個(gè)辦法的征求意見(jiàn)稿，還存在涵蓋性不廣、威懾力不足等問(wèn)題。

3月7日，在媒體見(jiàn)面會(huì)上，就《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者關(guān)于“第三方支付機(jī)構(gòu)正常的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和違規(guī)突破經(jīng)營(yíng)范圍的界限在哪里”的提問(wèn)，趙宇梓表示：“對(duì)牌照門檻一定要把住，要看人員素質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力怎么樣，要把這些風(fēng)險(xiǎn)放進(jìn)去。”

為此，趙宇梓建議，建議人民銀行要嚴(yán)格控制牌照數(shù)量，大幅提高準(zhǔn)入門檻。目前人民銀行已發(fā)放了101家第三方支付公司支付牌照，還有140家處于公示階段，鑒于第三方支付業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和重要性，考慮此行業(yè)市場(chǎng)份額集中度高的特性，趙宇梓建議支付牌照的發(fā)放要有一個(gè)總的容量的概念，寧缺毋濫，不能一哄而上。

同時(shí)，趙宇梓認(rèn)為，要進(jìn)一步嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和退出機(jī)制，不僅要審查注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等硬性約束指標(biāo)，更要著重審查支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和從業(yè)人員的素質(zhì)等軟性約束指標(biāo)。

對(duì)于目前尚未取得支付牌照也未被公示，但仍在“正常”經(jīng)營(yíng)的支付機(jī)構(gòu)。趙宇梓認(rèn)為，應(yīng)有一個(gè)明確的截至日期，逾期未取得牌照的，應(yīng)立即責(zé)令其停業(yè)，不得繼續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)，避免造成示范效應(yīng)，使得支付機(jī)構(gòu)的數(shù)量像滾雪球一樣越滾越大。

對(duì)非法發(fā)放貸款、代銷金融產(chǎn)品等超越經(jīng)營(yíng)范圍的，或者采用違規(guī)經(jīng)營(yíng)手段不當(dāng)?shù)美模约鞍l(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)損失的，趙宇梓建議要采取嚴(yán)格的懲罰措施，給予吊銷牌照甚至追究其“非法經(jīng)營(yíng)罪”、“妨礙信用卡管理罪”的處罰，堅(jiān)決遏制“先違規(guī)再審批”、“先突破再倒逼”現(xiàn)象的發(fā)生。