每經編輯 每經記者 梅俊彥 發(fā)自北京    

每經記者 梅俊彥 發(fā)自北京

“兩會”期間浙江代表團頗受關注?！睹咳战洕侣劇酚浾吲c多位浙江省人大代表就銀行收費問題進行了交流。

據(jù)代表們反映，銀行中間業(yè)務很多來自于貸款業(yè)務，而銀監(jiān)會出臺“七不準”禁令的本意是好的，但實施結果可能不一定理想，企業(yè)的成本不一定減少，或許會增加。比如銀行現(xiàn)在要通過中介來完成拉存款業(yè)務，而不是直接通過貸款企業(yè)，這樣反而增加了貸款企業(yè)的成本。

中間業(yè)務“虛假繁榮”

3月3日下午，全國人大代表、中國新光控股集團董事長周曉光女士在浙江代表團駐地接受了《每日經濟新聞》記者的采訪。

當《每日經濟新聞》記者提及銀行中間業(yè)務收入占比的時候，周曉光顯得有點激動，她指出銀行中間收入的統(tǒng)計水分大。

周曉光略帶激動地向《每日經濟新聞》記者指出，銀行的一部分中間業(yè)務收入是靠 “存貸掛鉤”得來，“只是讓企業(yè)多簽幾個合同，什么服務也沒增加，反而多收了很多費用”。

那么在中間業(yè)務收入里，究竟有多少是由貸款相關的業(yè)務所得？全國人大代表、工商銀行溫州分行營業(yè)部副總經理金穎穎告訴 《每日經濟新聞》記者，在去年上半年還可以收“顧問費”等費用的時候，“這一塊比例還算是比較大”。

一位知情人士對《每日經濟新聞》記者表示，監(jiān)管層雖然叫停了各種收費，但是行內考核還是要求中間收入要有一定量的增速。上有政策，下有對策，為了完成考核指標，銀行只好將一部分貸款利息轉化為中間收入。

“七不準”催化資金中介

今年2月9日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》，提出了著名的“七不準”，包括不得以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂和轉嫁成本。

“七不準”的確規(guī)范了銀行的收費，也減少了銀行業(yè)中間收入統(tǒng)計的“水分”，但是其落實情況如何？是否意味著向銀行融資的企業(yè)能夠真正受益？

近日，郵儲銀行某地方分支機構的信貸員告訴《每日經濟新聞》記者，對于“七不準”和“叫停34項收費”，下面的部門都沒有收到學習的通知。不過他表示：“我行在信貸業(yè)務方面還是比較規(guī)范，貸款業(yè)務沒有手續(xù)費之類的額外負擔。而在叫停34項收費方面，很多老銀行都一樣，很難一時修正。”

即便是已經修正了，上述知情人士告訴《每日經濟新聞》記者，如果商業(yè)銀行不能對貸款收取手續(xù)費等費用，利率就只能在基準利率的基礎上浮30%，以保證綜合利率達到考核要求。由此可見，企業(yè)難以真正受益。

該人士表示，受限于存貸比監(jiān)管，商業(yè)銀行要放貸款就必須先有存款，“現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，就是存款人的錢放在銀行，利息本來只有三厘的，銀行現(xiàn)在給四厘，其實都是在變相提高（存款）利息。”

另外，在“七不準”的壓力下，企業(yè)到銀行貸款，銀行不方便出面要求企業(yè)做存款，也可以讓企業(yè)找中介幫忙做存款。“（銀行）可以基準利率給中介，中介肯定要把拉存款的成本加上去。我聽到外面都有這種說法，找中介談，我把（貸款）規(guī)模（額度）給你。”該人士稱。

據(jù)她了解，現(xiàn)在很多銀行還是有要求做存款，“用別人的名義做 （存款），（監(jiān)管層）你還是查不到的。”

轉型需允許業(yè)務創(chuàng)新

作為溫州首位以個人名字命名成立理財工作室的明星理財師，金穎穎對銀行業(yè)務創(chuàng)新頗多感觸。

金穎穎認為，銀行客戶理財需求大，如果銀行能做好業(yè)務創(chuàng)新，對于投資者、企業(yè)和銀行都是好事。

“如果把資產業(yè)務做大了，銀行就可以受客戶之托，幫他尋找好的資產的項目，可以通過資產管理，把客戶理財?shù)腻X借到企業(yè)那里去，這樣有些額度就可以騰出來給小企業(yè)，可以緩解企業(yè)融資難”，金穎穎對《每日經濟新聞》記者說。

金穎穎認為，這種模式下，銀行從中賺取一定的手續(xù)費，可以增加中間業(yè)務收入；同時這屬于表外業(yè)務，可以不占用銀行的資本；另外客戶可以拿到比較高的收益。

因此，外界在這個問題上爭議很多，監(jiān)管要求也很高。金穎穎認為，監(jiān)管太嚴格不利于產品創(chuàng)新，資產業(yè)務里面還是有很多產品可以做。