每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

備受廣大車主關(guān)注的車險(xiǎn)改革，昨日再往前邁一大步！

昨日（3月14日），如傳聞?lì)A(yù)料的一樣，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中保協(xié)）在3.15前夕正式發(fā)布了《機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》（以下簡(jiǎn)稱《示范條款》），為保險(xiǎn)公司提供了商業(yè)車險(xiǎn)條款行業(yè)范本。

引人注目的是，此次 《示范條款》刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議的十余條責(zé)任免除，進(jìn)一步明確了車險(xiǎn)“實(shí)保實(shí)賠”和“代位求償”制度。在《示范條款》頒布后，各家保險(xiǎn)公司可以參考《示范條款》擬訂本公司的商業(yè)車險(xiǎn)條款，預(yù)計(jì)各家公司新的車險(xiǎn)條款有望在年內(nèi)與客戶見(jiàn)面。

實(shí)行“實(shí)保實(shí)賠”和“代位求償”

針對(duì)“高保低賠”這一商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)中廣受關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，《示范條款》明確規(guī)定，車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。

針對(duì)無(wú)責(zé)不賠的問(wèn)題，《示范條款》允許車主能直接向自身保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠?！妒痉稐l款》規(guī)定，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，然后代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在發(fā)生車輛損失保險(xiǎn)事故后，除可以沿用過(guò)去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，免去了和第三方的溝通索賠之累。

十余條責(zé)任免除條款遭刪除

目前的盜搶險(xiǎn)規(guī)定：保險(xiǎn)車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對(duì)免賠率。此次的《示范條款》廢除了上述條款?！妒痉稐l款》不再要求盜搶保險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，便于廣大消費(fèi)者更快捷地辦理索賠手續(xù)，提升車險(xiǎn)理賠效率和服務(wù)水平。

中保協(xié)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，《示范條款》刪除了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議的十余條責(zé)任免除，例如 “駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”；免去了原有商業(yè)車險(xiǎn)條款中的部分絕對(duì)免賠率。此外，《示范條款》對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)的索賠資料進(jìn)行了簡(jiǎn)化，例如不再要求車輛損失保險(xiǎn)索賠提供營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險(xiǎn)索賠提供駕駛證復(fù)印件等資料，便于廣大消費(fèi)者更快捷地辦理索賠手續(xù)。

調(diào)整部分免賠比例

在車損險(xiǎn)方面，《示范條款》稱，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，實(shí)行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實(shí)行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實(shí)行20%的事故責(zé)任免賠率，這個(gè)免賠率比原來(lái)的規(guī)定要高。

在車上人員責(zé)任險(xiǎn)方面，《示范條款》除了在次要責(zé)任方面保持8%的免賠比例外，其余責(zé)任項(xiàng)下的賠償比例作了一些調(diào)整。