每經(jīng)記者   李靜瑕  發(fā)自北京

在2011年業(yè)績發(fā)布之后，3月30日下午，中國銀行在北京、香港兩地同時(shí)召開業(yè)績新聞發(fā)布會(huì)。會(huì)上，中行行長李禮輝對該行2011年的發(fā)展?fàn)顩r做出了簡單的總結(jié)，同時(shí)也對2012年發(fā)展做出了規(guī)劃。

年報(bào)顯示，去年該行實(shí)現(xiàn)稅后利潤1303.19億元，同比增長18.81%，實(shí)現(xiàn)股東應(yīng)享稅后利潤1241.82億元同比增18.93%。對于今年以來對銀行“暴利”的討論，李禮輝對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行不存在這個(gè)問題。

中行高層在發(fā)布會(huì)上表示出對該行凈息差的進(jìn)一步改善的信心，也稱目前的資本充足情況與同業(yè)大行相比差不多，2012年無市場再籌資需求。

李禮輝：銀行不存在“暴利”問題

“銀行‘暴利’問題，近來被討論的較多，我自己覺得并不存在這個(gè)問題。”李禮輝對本報(bào)記者分析認(rèn)為，首先中國銀行業(yè)的凈息差與外國的銀行相比，是偏低的。其次則是商業(yè)銀行的利潤水平和企業(yè)的利潤水平，以及利潤的增長是基本對應(yīng)的。

李禮輝也稱，銀行業(yè)務(wù)要發(fā)展，就要有能力補(bǔ)充資本，如果銀行沒有能力創(chuàng)造利潤就沒有辦法補(bǔ)充資本，也就沒有可能做更多的信貸業(yè)務(wù)。據(jù)他介紹，2011年商業(yè)銀行的利潤有1萬億多，分紅給股東的規(guī)模為4000億元，另外有6000億元是拿來補(bǔ)充資本的。

銀行高利潤的討論中，其服務(wù)亂收費(fèi)備受市場詬病。此前銀監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了相關(guān)措施，要求銀行對服務(wù)收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià)，同時(shí)對貸款中的亂收費(fèi)現(xiàn)象提出了“七不準(zhǔn)”。

“銀行充實(shí)資本是未來發(fā)展的需要。”不過李禮輝指出，在盈利的過程當(dāng)中，銀行必須規(guī)范經(jīng)營，必須防止不必要、不合理的收費(fèi)，在利率的定價(jià)方面，銀行也要充分考慮到成本原則和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的原則。

2012年無再融資需求

中行數(shù)據(jù)顯示，截至2011 年末，該行資本充足率、核心資本充足率分別達(dá)到12.97%、10.07%，分別較去年同期上升了0.39個(gè)百分點(diǎn)和下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

對于大家較為關(guān)心的新資本協(xié)議實(shí)施的情況，李禮輝表示，中行不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法，全面提升了風(fēng)險(xiǎn)管理能力。2011年，中行率先成為唯一一家全面達(dá)到銀監(jiān)會(huì)“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系的商業(yè)銀行。

 “目前來說，我們也做了分析，中行成為全球系統(tǒng)重要性銀行，不需要額外增加資本，從這幾年來說是不需要的，但是作為一個(gè)全球系統(tǒng)重要性銀行，我們需要在資本管理方面得到更高的標(biāo)準(zhǔn)和更高的要求。” 李禮輝表示。

李禮輝指出，改進(jìn)資本管理提升資本管理水平，有兩個(gè)重要的方面。一是進(jìn)一步增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展的能力，使銀行內(nèi)生資本增加有一個(gè)持續(xù)補(bǔ)充的渠道。二是進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，使資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重進(jìn)一步優(yōu)化，使風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重降低。

中行副行長王永利也分析認(rèn)為，目前中行的資本充足率與國內(nèi)大行差不多，但是與國際銀行水平相比要低一點(diǎn)。要滿足監(jiān)管要求，同時(shí)資本充足率也不是越高越好。

“我們一直在關(guān)注，但是2012年我們沒有到市場上再籌資的需求，未來我們會(huì)一定持續(xù)跟蹤這個(gè)問題，適當(dāng)?shù)臅r(shí)候會(huì)用適當(dāng)?shù)姆绞交I集適度規(guī)模的資本，保持我們認(rèn)為合理的資本充足的水平。”王永利表示，銀行要盡可能多留一些資本做內(nèi)生的資本補(bǔ)充渠道之外，還要探索新的籌資方式，包括股權(quán)增發(fā)，也包括附屬資本的籌集等。同時(shí)，銀行業(yè)還需要優(yōu)化負(fù)債管理。

李禮輝還透露，中行2011年年底境內(nèi)的撥貸比是2.56%，比金融監(jiān)管的水平要高一些。

今年信貸增長目標(biāo)為12%

談及未來中行凈息差的走向，李禮輝稱，有信心在今年得到進(jìn)一步的改善。中行2011年業(yè)績數(shù)據(jù)顯示，中行去年凈息差達(dá)到2.12%，比上年提高0.05個(gè)百分點(diǎn)。

李禮輝表示，中行凈息差在去年的改善幅度低于其他同業(yè)，主要在于歷史形成的結(jié)構(gòu)性差距方面。例如中行人民幣資產(chǎn)所占的比重相對于其他銀行比較低，存款在負(fù)債中的比重較低，活期存款在總存款的比重也比較低等，造成了銀行融資成本的進(jìn)一步上升。

因此李禮輝稱，2012年中行會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)各方面的工作，來進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化結(jié)構(gòu)，包括資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，人民幣資產(chǎn)所占比重，活期存款所占比重，存款總量以及存款占整個(gè)負(fù)債的比重等。

“我想從我們內(nèi)在的努力來看，我們對進(jìn)一步改善凈息差還是有信心的，當(dāng)然凈息差的改進(jìn)可能不僅僅取決于我們內(nèi)在的因素，還取決于宏觀的環(huán)境變化。”李禮輝指出。

同時(shí)，對于2012年中行信貸的投放，李禮輝也提及在貸款方面希望保持12%左右的增長幅度，同時(shí)存款的增加保持跟去年差不多的速度，通過這些使凈息差保持在比較穩(wěn)定或者略有上升的水平，使利息有一定幅度的增加。

針對有報(bào)道稱今年前三個(gè)月銀行新增貸款規(guī)模較低的情況，李禮輝表示，一季度的數(shù)據(jù)快出來了，中行的貸款會(huì)保持穩(wěn)定的、適量的增長。

去年末平臺(tái)貸余額3949億

根據(jù)中行的詳細(xì)數(shù)據(jù)披露，截至2011年末，中行地方政府融資平臺(tái)貸款余額為3949億元，較2010年的4193億元下降了244億元，占比也由7.41%下降到了6.23%。

其中全覆蓋平臺(tái)貸占比為82.6%，基本覆蓋占比12.2%，半覆蓋為1.6%，無覆蓋占比3.6%。省級以上的平臺(tái)貸占比62.8%，市級占比29.7%，縣級7.5%。期限在5年以上的占比為59.6%，3—4年占比18%，2年以內(nèi)占比為22.4%。

據(jù)李禮輝介紹，2011年末，中行地方政府融資平臺(tái)貸款的不良貸款為14億元，不良率為0.35%，低于全行不良水平，其撥備覆蓋率超過12倍，風(fēng)險(xiǎn)可控。

同期，中行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為2132億元，占貸款總額的3.36%，土地儲(chǔ)備貸款余額為388億元，占比為0.61%。開發(fā)貸款平均合同期限3年，實(shí)際還款期更短。個(gè)人按揭貸款不良貸款率僅為0.39%，比上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。貸款押品比率50%以下，抵押充足。

“我們也注意到在新的經(jīng)營環(huán)境下我們所面對的市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)進(jìn)一步增加，我們有信心在新的一年里很好的控制我們的資產(chǎn)質(zhì)量，有效控制我們的信貸成本，使我們的業(yè)績、我們的利潤能夠保持一個(gè)平穩(wěn)增長。”李禮輝認(rèn)為，銀行不良貸款率在1%以內(nèi)的區(qū)間是比較優(yōu)秀的，目前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對銀行不良肯定會(huì)有一定的影響，但是銀行會(huì)將不良資產(chǎn)控制在比較好的區(qū)間，不會(huì)有太大風(fēng)險(xiǎn)。