每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

重慶銀行2011年年報(bào)顯示，該行2011年底凈利潤(rùn)14.63億元，比上年增長(zhǎng)35.1%。但迅猛增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品和占比過(guò)高的平臺(tái)貸卻讓人擔(dān)憂。

今年理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展迅猛

重慶銀行2011年的年報(bào)顯示，去年該行累計(jì)發(fā)售60余款理財(cái)產(chǎn)品，包括長(zhǎng)江給利系列、長(zhǎng)江積利系列、長(zhǎng)江鑫利系，募集理財(cái)產(chǎn)品資金近57億元，是2010年的14倍。其中個(gè)人理財(cái)資金突破20億元，募集客戶數(shù)約達(dá)5000戶。

重慶銀行的官方網(wǎng)站顯示，今年以來(lái)，該行“長(zhǎng)江鑫利系列人民幣債券理財(cái)”產(chǎn)品發(fā)行安排已經(jīng)到了第61期，該期的募集期為2012年3月28日~2012年4月5日，該系列產(chǎn)品基本為非保本浮動(dòng)收益型，重慶銀行官網(wǎng)可查詢的20多期中，每期擬發(fā)行的規(guī)模都是5億元，如果粗略以此數(shù)據(jù)估算，重慶銀行今年光長(zhǎng)江鑫利系列理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期發(fā)行規(guī)模已近300億元。

重慶銀行官網(wǎng)上長(zhǎng)江積利理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行計(jì)劃則已安排到第四期，該款產(chǎn)品為保證收益型，擬募資5億元，能查詢到第三期情況也一樣。假設(shè)按5億元粗略估算4期總計(jì)擬募資額為20億元。

重慶銀行理財(cái)經(jīng)理張先生向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“今年要發(fā)多少我不知道，但是按現(xiàn)在的發(fā)行頻率看，一周發(fā)三、四期，今年發(fā)行一兩百期理財(cái)產(chǎn)品不成問(wèn)題。”以前幾乎每一期都是募集5億元，若都按照這個(gè)量發(fā)行，保守估計(jì)一年募資七八百億元。

據(jù)了解，重慶銀行的“長(zhǎng)江鑫利系列人民幣債券理財(cái)產(chǎn)品”中，37天的預(yù)期年化收益率5.2%，93天的預(yù)期年化收益率5.6%，185天理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率5.8%。278天理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率5.9%。

至于實(shí)際收益能否達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，重慶銀行一支行的員工告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“這個(gè)不好說(shuō)，我們的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里給你說(shuō)清楚了，本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，不保證本金和收益。”

根據(jù)一家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2011年我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行有明顯提速跡象。全年發(fā)行數(shù)量為22441款，較2010年上漲100.58%。發(fā)行規(guī)模為16.99萬(wàn)億元人民幣，較2010年增長(zhǎng)140.99%。無(wú)論是產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量還是產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，同比增速均大幅超過(guò)2009年和2010年。

理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)起關(guān)鍵作用

重慶銀行為何對(duì)理財(cái)產(chǎn)品如此熱衷？其年報(bào)顯示：“（發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品）對(duì)全行穩(wěn)定儲(chǔ)蓄存款以及增加有效客戶起到了關(guān)鍵作用。”而理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行在2012年的存款計(jì)劃中仍然是重頭戲。

重慶銀行在年報(bào)中稱，2012年將調(diào)整存款結(jié)構(gòu)，全力實(shí)施“403540”工程：新增小微企業(yè)存款40億元，新增儲(chǔ)蓄余額35億元，銷售 “長(zhǎng)江財(cái)富”系列產(chǎn)品40億元，形成大中、小微、零售存款占比達(dá)到71：11：17的格局。”

重慶銀行大力攬存或許跟該行存貸比高企有關(guān)。2011年末，該行的存貸比為71.69%，與其他指標(biāo)相比，這是該行更接近監(jiān)管紅線的一個(gè)指標(biāo)。該行公布的《2012年財(cái)務(wù)預(yù)算方案》表示，2012年的目標(biāo)是存款日均986億元，增長(zhǎng)16%；存款時(shí)點(diǎn)1089億元，增長(zhǎng)18%。

上述重慶銀行相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，理財(cái)產(chǎn)品的確是各家銀行攬儲(chǔ)的重要方式，“雖然現(xiàn)在非保本理財(cái)產(chǎn)品不計(jì)入存款，但是有些銀行會(huì)要求購(gòu)買者提前一兩天把錢存進(jìn)去，起息日之前這部分錢都還是算存款的。”

平臺(tái)貸規(guī)模較大

此外，聯(lián)合資信評(píng)估有限公司今年1月末出具的 《重慶銀行股份有限公司2012年次級(jí)債券信用評(píng)級(jí)分析報(bào)告》中表示，重慶銀行存在的問(wèn)題是：“政府融資平臺(tái)貸款規(guī)模較大，其潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。”

上述報(bào)告稱，截至2011年6月末，重慶銀行全口徑的政府融資平臺(tái)貸款涉及約90家企業(yè)，余額合計(jì)約113億元，約占當(dāng)期全行貸款余額的20%。其中，1/3被認(rèn)定為一般公司類貸款，現(xiàn)金流全覆蓋的平臺(tái)貸款超過(guò)90%；抵押物多為土地、房地產(chǎn)等權(quán)屬類資產(chǎn)。從五級(jí)分類結(jié)果來(lái)看，重慶銀行平臺(tái)貸款中，關(guān)注類貸款余額約為3.50億元，其余均為正常類。

該行的平臺(tái)貸占比較高有其歷史淵源。截至2011年末，重慶銀行的股東中，法人股為196080萬(wàn)股，占比97.04%。重慶銀行的最大股東——重慶渝富資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有限公司就是政府的平臺(tái)公司。前十名股東中，還有重慶市地產(chǎn)集團(tuán)、重慶交通旅游投資集團(tuán)有限公司、是地方融資平臺(tái)公司。前十大股東中的重慶路橋股份有限公司、重慶市水利投資（集團(tuán)）有限公司等公司也有國(guó)資背景。

在關(guān)聯(lián)交易披露中，該行給關(guān)聯(lián)公司的貸款達(dá)到20億元，其中，重慶市地產(chǎn)集團(tuán)2.1億元，重慶兩江新區(qū)開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)有限公司3.2億元，重慶市公共住房開(kāi)發(fā)建設(shè)投資有限公司2億元，重慶市水利投資（集團(tuán)）有限公司1.4億元，