每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 胡俊華 發(fā)自寧波    

每經(jīng)記者 胡俊華 發(fā)自寧波

致力于服務(wù)中小企業(yè)的寧波銀行在迎來15周年的時(shí)刻有了新動(dòng)作。

昨日（4月10日），寧波銀行行長(zhǎng)羅孟波表示，今年將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業(yè)，其中40億元投向小微企業(yè)，并正式推出國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)小企業(yè)專屬金融社區(qū)平臺(tái)——寧行“E家人”。

寧波銀行目前已擁有10萬多家小企業(yè)客戶，貸款規(guī)模達(dá)500億元。“總的來講，這一條路不好走。”羅孟波昨日在聊起中小企業(yè)融資問題時(shí)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡(jiǎn)稱NBD）記者坦承，但他同時(shí)表示，“我們對(duì)扶持中小微企業(yè)策略堅(jiān)定信心”。

中小企業(yè)信貸：關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表之外的軟指標(biāo)

NBD：今年寧波銀行至少投入100億元信貸資金扶持中小企業(yè)，請(qǐng)您談一下貴行在中小企業(yè)信貸方面的心得。

羅孟波：寧波銀行做中小企業(yè)業(yè)務(wù)有歷史淵源及基礎(chǔ)，城商行成立之初的本意就是服務(wù)中小企業(yè)。

我們覺得任何一個(gè)行業(yè)都有分工協(xié)作。以做衣服為例，有人做外套，有人做襯衣，有人做領(lǐng)帶。從銀行自身來講，我們一直講門當(dāng)戶對(duì)，有些客戶我們服務(wù)不了，或者說目前我們不具備這個(gè)條件，更何況隨著中國(guó)金融體系逐步完善，很多大企業(yè)將會(huì)進(jìn)入直接融資市場(chǎng)，銀行間接融資這一塊留下的則是廣大中小企業(yè)和消費(fèi)信貸。我們對(duì)扶持中小微企業(yè)策略堅(jiān)定信心，這也是未雨綢繆的戰(zhàn)略性規(guī)劃。

總的來講，這一條路不好走。我相信只要寧波銀行堅(jiān)持下去，只要我們用心用功，相信銀行業(yè)對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)將不斷取得進(jìn)步。

NBD：一般情況下，中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高、信息不透明、抵押物少，那么寧波銀行是如何控制風(fēng)險(xiǎn)的？

羅孟波：從中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制來講，單個(gè)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)肯定大于大企業(yè)，但是從群體來講，小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不一定高于大企業(yè)客戶。

中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段、管理技術(shù)完全有別于大企業(yè)，因?yàn)槲覀儾荒芎?jiǎn)單依賴于它可能失真的財(cái)務(wù)報(bào)表，更多需要去關(guān)注企業(yè)主的人品、專業(yè)水平、誠(chéng)信等，財(cái)務(wù)報(bào)表之外的軟指標(biāo)，或者是關(guān)注非財(cái)務(wù)因素。

小企業(yè)發(fā)展前期自身已經(jīng)有一定資金投入，銀行只是配套一定量的流動(dòng)資金。只要企業(yè)有專業(yè)技術(shù)、有誠(chéng)信行為，堅(jiān)持把這個(gè)產(chǎn)業(yè)做下去，我們覺得完全有能力去控制風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)最終的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)人是他的資本金。所以我們必須合理控制中小企業(yè)信貸總量，在它出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)端倪的時(shí)候及時(shí)限制其經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張，在它現(xiàn)金流枯竭之前就采取有效的保全措施，保障我們的信貸回報(bào)。

從寧波銀行的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)來看，中小微企業(yè)不良率非常低，資產(chǎn)質(zhì)量和個(gè)人銀行消費(fèi)信貸不良水平幾乎持平，遠(yuǎn)低于銀行整個(gè)不良資產(chǎn)的水平。

房貸和平臺(tái)貸：銀行內(nèi)部控制在5%以下

NBD：去年第四季度銀行業(yè)的不良率略升，寧波銀行的情況如何呢？

羅孟波：現(xiàn)在已經(jīng)公布的銀行年報(bào)顯示，從去年四季度開始不良有所上升，我們總體質(zhì)量還是穩(wěn)定的。在我看來，今年乃至今后兩年，整個(gè)銀行業(yè)都會(huì)經(jīng)受考驗(yàn)，我對(duì)寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量還是充滿信心。另外，今年上半年以來，對(duì)敏感的領(lǐng)域，比如說大家都比較擔(dān)心的房地產(chǎn)、大宗商品、鋼貿(mào)等，我們一季度在三、四個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域都有專項(xiàng)的分析，對(duì)分析的結(jié)果我們基本可以放心。

NBD：現(xiàn)在大家對(duì)房地產(chǎn)類貸款比較關(guān)注，地方融資平臺(tái)的貸款，這兩塊的風(fēng)險(xiǎn)情況怎么樣？

羅孟波：房貸和平臺(tái)貸，對(duì)寧波銀行來說是短板。前幾年我們單戶余額不僅遵守監(jiān)管指標(biāo)控制在10%以下，我們內(nèi)部也控制在5%以下。另外，在這些大項(xiàng)目大平臺(tái)上，我們沒有優(yōu)勢(shì)。寧波銀行向來是以支持中小企業(yè)為主，講得更直白一點(diǎn)，當(dāng)?shù)卣矝]有指望我們，我們老老實(shí)實(shí)做中小企業(yè)，也是對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的支持。

NBD：存款方面，中小銀行今年存款壓力普遍較大，寧波銀行今年在存款方面有什么策略？

羅孟波：關(guān)于存款，我想這是今年銀行業(yè)最大的問題。我自己的理解是，根本原因是負(fù)利率下民間的居民資金，在房產(chǎn)和股市都不景氣的情況下，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品需求逐步提高，就出現(xiàn)了分流的第三個(gè)渠道，現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品飛速增長(zhǎng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他領(lǐng)域的增長(zhǎng)。

存款方面，年初我們還比較擔(dān)心，但是一季度達(dá)到了預(yù)期增長(zhǎng)效果，我覺得得益于我行依然堅(jiān)持做基礎(chǔ)客戶做交易類結(jié)算存款，杜絕銀行自身的一些泡沫，還是堅(jiān)持自己的經(jīng)營(yíng)模式。另外，我們這幾年各條線都在努力研究服務(wù)客戶更多的金融產(chǎn)品，賬戶監(jiān)管以及現(xiàn)金管理，這些業(yè)務(wù)帶來的基礎(chǔ)客戶在增長(zhǎng)。

再融資規(guī)劃：短期內(nèi)不會(huì)有大的考慮

NBD：寧波銀行在再融資方面有什么規(guī)劃？

羅孟波：再融資是銀行業(yè)過去幾年羞于啟齒的問題。上市銀行里面我們資本充足率還是比較高的，這主要是前面兩期次級(jí)債和定向增發(fā)做得比較提前。資本充足率，一兩年內(nèi)能支撐我們業(yè)務(wù)發(fā)展水平。我想短期內(nèi)在再融資方面不會(huì)有大的考慮。

NBD：能談?wù)劗惖胤中械那闆r嗎？監(jiān)管部門何時(shí)會(huì)重新開閘允許城商行設(shè)立異地分行？

羅孟波：眾所周知，對(duì)異地分行的開設(shè)現(xiàn)在監(jiān)管部門暫時(shí)不考慮，什么時(shí)候開放也沒有說。我覺得，倒過來講，不開設(shè)新分行有利于練好內(nèi)功，做好管理，我們的態(tài)度是能設(shè)異地分行就跟進(jìn)，不能設(shè)就深耕已設(shè)分行，這個(gè)前景還很廣闊。

NBD：對(duì)中小企業(yè)來說，除了負(fù)擔(dān)利息外，需要承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)大概占比多少？銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”禁令是否對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)收入有所影響？

羅孟波：寧波銀行的中間業(yè)務(wù)收入無法跟大行相比，從城商行自身縱向來看，包括我們，占比還是比較理想，主要得益于兩個(gè)因素：一是我們所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，銀行許多收入是跟進(jìn)出口企業(yè)匯兌損益等相關(guān)；二是我們自身創(chuàng)立的金融市場(chǎng)，這部分很大的業(yè)務(wù)收入來源于提供的中間業(yè)務(wù)收入。

至于銀監(jiān)會(huì)的“七不準(zhǔn)”，對(duì)銀行肯定是有影響的，但是因?yàn)橹虚g業(yè)務(wù)本身占比不高，所以不會(huì)帶來很大的變化。