每經(jīng)編輯 張寒 每經(jīng)記者 田文會(huì) 發(fā)自北京    

張寒 每經(jīng)記者 田文會(huì) 發(fā)自北京

針對小微企業(yè)的金融，今年以來監(jiān)管機(jī)構(gòu)惠政頻出，金改試驗(yàn)區(qū)、結(jié)構(gòu)性減稅等相關(guān)政策相繼出臺，并要求各家銀行加強(qiáng)對小微企業(yè)的服務(wù)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡稱NBD）記者注意到，渣打銀行近年來在小微企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域特色較為鮮明，也得到了監(jiān)管層的認(rèn)可。

在近日銀監(jiān)會(huì)召開的2011年度全國小微企業(yè)金融服務(wù)評優(yōu)表彰大會(huì)上，渣打銀行獲得了銀監(jiān)會(huì)授予的 “2011年度全國小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”稱號，成為唯一獲此獎(jiǎng)項(xiàng)的外資銀行。

渣打銀行在中國的小微企業(yè)服務(wù)方面積累了哪些經(jīng)驗(yàn)，未來又有什么樣的遠(yuǎn)景規(guī)劃？帶著這些問題，記者專訪了渣打銀行東北亞兼中國中小企業(yè)理財(cái)部總裁顧韻嬋。

不斷創(chuàng)新才能滿足小微企業(yè)需要

NBD：相較于其他外資銀行，渣打銀行發(fā)力中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的時(shí)間似乎更早，渣打?yàn)楹稳绱丝粗貙χ袊∥⑵髽I(yè)的服務(wù)？

顧韻嬋：中小企業(yè)為中國貢獻(xiàn)的GDP每年高達(dá)60%，為中國解決了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)。小微企業(yè)是其中的關(guān)鍵群體，但一直以來，小微企業(yè)缺乏有力的金融支持。因此，為小微企業(yè)提供金融服務(wù)是渣打中小企業(yè)業(yè)務(wù)的重要組成部分。目前，小微企業(yè)客戶數(shù)量占渣打中國中小企業(yè)客戶數(shù)量的絕大多數(shù)。我們?yōu)樾∥⑵髽I(yè)配備了專門的客戶經(jīng)理，為其量身訂制金融產(chǎn)品，創(chuàng)造適合他們的簡化業(yè)務(wù)流程，還成立了專門的小微企業(yè)專營支行。

NBD：渣打銀行在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式、系統(tǒng)建設(shè)等方面，為服務(wù)小微企業(yè)積累了哪些經(jīng)驗(yàn)？

顧韻嬋：小微企業(yè)發(fā)展迅速、變化頻繁，需要?jiǎng)?chuàng)新意識來滿足他們不斷變化的需要。一是產(chǎn)品創(chuàng)新。最具代表性的例子是渣打的 “中小企業(yè)無抵押小額貸款”產(chǎn)品。2006年，渣打銀行推出這款產(chǎn)品，是中國最早的針對小微企業(yè)的信用貸款，無須抵押物或質(zhì)押物。

二是服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新。和部分銀行對中小企業(yè)采取的“批發(fā)”模式不同，渣打?yàn)橹行∑髽I(yè)配備一對一的專屬客戶經(jīng)理。一方面，客戶經(jīng)理熟悉企業(yè)情況，能夠“量體裁衣”，確保產(chǎn)品和服務(wù)切實(shí)滿足企業(yè)需要；另一方面，基于對企業(yè)深入、及時(shí)的了解，客戶經(jīng)理可以更好地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

三是信貸理念創(chuàng)新。經(jīng)過在多個(gè)市場的長期探索，渣打開發(fā)了適合中小企業(yè)的信貸審批模式。對于中小企業(yè)來說，財(cái)務(wù)報(bào)表只是一個(gè)方面，銀行需要綜合考察企業(yè)在整個(gè)行業(yè)的地位、中小企業(yè)老板自身的情況、企業(yè)的現(xiàn)金流等多個(gè)維度，才能全面、真實(shí)地了解中小企業(yè)，做出正確的信貸審批決策。因此，渣打創(chuàng)立了一套業(yè)務(wù)計(jì)分卡系統(tǒng)，以定量、定性相結(jié)合的方式評估中小企業(yè)。

四是經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新。除了傳統(tǒng)的分支行服務(wù)模式，我們還設(shè)立了“企業(yè)金融中心”“小微企業(yè)專營支行”這樣的新型經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)。與以往設(shè)在人流密集的商業(yè)中心、消費(fèi)中心的分支行不同，這些網(wǎng)點(diǎn)大多位于中小企業(yè)集中的新區(qū)、工業(yè)園區(qū)，確保能為中小企業(yè)提供“家門口”的金融服務(wù)。

中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)有良好的盈利空間

NBD：中小企業(yè)業(yè)務(wù)較難開展的原因之一是成本偏高。您如何看待這類業(yè)務(wù)的成本和收益？

顧韻嬋：事實(shí)上，渣打在中小企業(yè)業(yè)務(wù)上獲得了很好的回報(bào)。2011年，中小企業(yè)貸款余額較上年增長15%，存款較上年增長17%，營業(yè)收入增長近32%。這種兩位數(shù)的強(qiáng)勁增長，在中國，我們已經(jīng)保持了多年。只要有良好的管理、穩(wěn)健的運(yùn)營、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制和踏實(shí)的耕耘，那么中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在中國不僅有龐大的市場，更有良好的盈利空間，金融機(jī)構(gòu)在這個(gè)領(lǐng)域大有作為。

NBD：渣打銀行對于未來在中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展方面有何計(jì)劃？

顧韻嬋：在服務(wù)方面，我們會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部流程，爭取加快開戶和放貸速度；在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)上，渣打計(jì)劃開設(shè)更多的企業(yè)金融中心和小微企業(yè)專營支行，希望可以為中小企業(yè)提供快捷和便捷的服務(wù)。

NBD：渣打比較偏好于什么類型的中小企業(yè)客戶？

顧韻嬋：渣打銀行的中小企業(yè)客戶所涉及的行業(yè)非常廣泛，比如貿(mào)易、制造業(yè)、電子業(yè)、零售業(yè)、IT業(yè)等。我們沒有非常集中的行業(yè)分布，但是會(huì)考慮政府扶持的龍頭行業(yè)，同時(shí)也依靠供應(yīng)鏈融資的方式來開展業(yè)務(wù)。對于那些具有環(huán)保意識、創(chuàng)新意識的實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)的企業(yè)，我們將給與特別的關(guān)注。

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