每經(jīng)編輯 鄧?yán)蛱O 每經(jīng)記者 田文會(huì)    

鄧?yán)蛱O 每經(jīng)記者 田文會(huì) 發(fā)自深圳、北京

4月份的新增信貸情況大大低于預(yù)期，5月份的信貸需求情況也不樂觀。雖然工行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國(guó)雄近日向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者否認(rèn)了貸款零增長(zhǎng)的說法。不過，某股份制銀行深圳分行副行長(zhǎng)表示，目前確實(shí)感覺到有效需求在減少，該行目前主要的投向還是一些中小企業(yè)和高科技等新興產(chǎn)業(yè)。

一位股份制銀行信貸經(jīng)理坦言：“有的行業(yè)很有需求，比如房地產(chǎn)，但是你敢投嗎？”

有效需求不足

據(jù)媒體報(bào)道稱，四大行面臨的局面不一。其中，有兩家銀行貸款分別增長(zhǎng)100多億和幾十億，但另兩家則分別出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，整體來看，截至5月13日，四大行5月人民幣貸款幾無增長(zhǎng)。

前述分行副行長(zhǎng)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，已經(jīng)感覺到企業(yè)的有效需求在減少，特別是一些大企業(yè)。而在信貸額度方面，他表示，目前銀行額度仍然是很充裕的。

某大型國(guó)有銀行的信貸經(jīng)理也表示，最近信貸寬松了一些。

此前公布的4月份信貸數(shù)據(jù)顯示，4月份新增貸款人民幣6818億元，創(chuàng)下了今年新低。其中，住戶貸款中的中長(zhǎng)期貸款增加628億元；非金融企業(yè)及其他部門貸款中的中長(zhǎng)期貸款增加1265億元。

平安證券黃海南認(rèn)為，中長(zhǎng)期貸款占比低位是與投資需求不旺一致的。實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資需求低迷，一方面是因?yàn)榭傂枨蠓啪?，企業(yè)盈利下降，另一方面是因?yàn)槿谫Y成本依很高。

央行此前公布的一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，3月份，一般貸款加權(quán)平均利率為7.97%，較年初上升0.17個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，執(zhí)行上浮利率的貸款占比為70.43%，比年初上升4.41個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于信貸需求不足的情況，前述分行行長(zhǎng)表示，目前中央穩(wěn)增長(zhǎng)的信號(hào)非常明顯，今年下半年經(jīng)濟(jì)情況應(yīng)該會(huì)有所好轉(zhuǎn)，信貸需求情況會(huì)有所好轉(zhuǎn)。國(guó)務(wù)院總理溫家寶日前表示，要“把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加重要的位置。”

中小企業(yè)受關(guān)注

“有的行業(yè)很有需求，比如房地產(chǎn)，但是你敢投嗎？”某股份制銀行信貸經(jīng)理的話表現(xiàn)出銀行信貸的控制方向。某外資行人士日前也表示過，目前銀行對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的限制比較明顯，基本是保留個(gè)別大的房地產(chǎn)公司，已經(jīng)從部分中小型房地產(chǎn)企業(yè)退出了。

“我們目前主要的投向是中小企業(yè)和小微企業(yè)，如一些高科技和文化等新興行業(yè)。”前述分行行長(zhǎng)表示，同時(shí)，一些能源礦產(chǎn)企業(yè)也是目前銀行的信貸投放目標(biāo)。

銀監(jiān)會(huì)在去年曾經(jīng)出臺(tái)相關(guān)措施支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)，多家銀行在今年發(fā)行專門針對(duì)小微業(yè)務(wù)的金融債。

央行公布的一季度貸款投向需求報(bào)告指出，3月末，房產(chǎn)開發(fā)貸款余額2.83萬億元，同比增長(zhǎng)11%，增速比上年末低6.1個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)貸款余額10.38萬億元，同比增長(zhǎng)20.5%。

前述分行行長(zhǎng)表示，目前大家偏向中小企業(yè)的原因主要是有政府的大力支持，同時(shí)，相比很多大企業(yè)，銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)議價(jià)能力更高。他同時(shí)提示，高收益高風(fēng)險(xiǎn)，雖然中小企業(yè)利率相比大企業(yè)要高一些，但是銀行也要根據(jù)自身情況嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制。

此前，深發(fā)展公布的一季報(bào)就顯示，截至3月末，深發(fā)展不良貸款余額44.48億元，增幅達(dá)34.99％，主要受宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)以及溫州民間借貸危機(jī)影響，特別是江浙等地區(qū)中小企業(yè)呈現(xiàn)外需出口不旺、經(jīng)營(yíng)成本上漲、資金供給不足等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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理財(cái)品收益率下行 銀行攬存壓力大增

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

日前，《上海證券報(bào)》援引未具名消息人士的話報(bào)道稱，截至5月13日，四大銀行存款流失約人民幣2000億元。

“存款壓力今年一直都在，但是各個(gè)銀行的情況可能還不一樣。四大行的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)比較固定，吸收新的增量有難度。”一位國(guó)有大行南部地區(qū)分行人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，各地區(qū)的情況也有很大差別，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)分行企業(yè)客戶較多，帶來的存款比較固定。“但總體來說，攬存的壓力會(huì)持續(xù)下去。”

渣打銀行經(jīng)濟(jì)師李煒認(rèn)為，銀行的存款如何直接與其理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行狀況有關(guān)，未來幾個(gè)月這種狀況也不會(huì)發(fā)生改變。

近日，花旗集團(tuán)調(diào)查中國(guó)各地1200名已投資理財(cái)產(chǎn)品的人士發(fā)現(xiàn)，73%的受訪者計(jì)劃在未來12個(gè)月增加對(duì)這類產(chǎn)品的投資。調(diào)查發(fā)現(xiàn)多數(shù)儲(chǔ)戶的最低投資回報(bào)預(yù)期都是4%，略高于銀行一年期存款利率上限3.5%。

“我這邊的已經(jīng)賣完了，如需要的話可以從別的支行幫您調(diào)一些額度過來。”當(dāng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以投資者身份咨詢理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，某股份制銀行北京地區(qū)一支行的理財(cái)專員表示，理財(cái)產(chǎn)品的額度配給各個(gè)支行，也有銷售不均的狀況，有的支行還沒開張時(shí)別的支行可能就用完了額度。

度過季末節(jié)點(diǎn)后，央行公布數(shù)據(jù)顯示，4月人民幣存款減少4656億元，同比少增8080億元。而3月人民幣存增加2.95萬億元，4月人民幣存款增長(zhǎng)額環(huán)比減少了約3.42萬億元。

普益財(cái)富報(bào)告稱，2012年1～4月，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率同比2011年同期并未出現(xiàn)下降，但今年收益率逐月下滑趨勢(shì)則較為明顯，且降幅不小。“在市場(chǎng)資金價(jià)格下行的大環(huán)境下，各銀行積極調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行資產(chǎn)組合類、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品來替代債券與貨幣市場(chǎng)類產(chǎn)品，以期穩(wěn)定產(chǎn)品收益。”

“一般經(jīng)驗(yàn)來看，季中的月份銀行沖指標(biāo)的動(dòng)力比較低。但在還有一周工作日的情況下，不排除會(huì)有理財(cái)產(chǎn)品到期來幫助存款的增長(zhǎng)。雖然不會(huì)有大幅的增長(zhǎng)，但應(yīng)該也不至于出現(xiàn)如4月的大幅減少。”一位銀行分析師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。