每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

在人民幣提速?lài)?guó)際化的大背影下，跨境結(jié)算越來(lái)越多使用人民幣，而外資銀行欲把握中國(guó)崛起的巨大商機(jī)。

全球最大金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之一的渣打中國(guó)首席執(zhí)行總裁兼董事會(huì)常務(wù)副主席林清德近日在上海接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專(zhuān)訪，解讀人民幣國(guó)際化前景和巨大商機(jī)。

人民幣國(guó)際化黃金時(shí)機(jī)

NBD：渣打銀行對(duì)人民幣前景有怎樣的預(yù)測(cè)？

林清德：在研究100多年來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律時(shí)，渣打集團(tuán)總結(jié)出三大超級(jí)周期：1870～1913年為第一個(gè)超級(jí)經(jīng)濟(jì)周期，贏家是美國(guó)，經(jīng)濟(jì)總量從全球第四躍至第一；1946～1973年為第二個(gè)超級(jí)經(jīng)濟(jì)周期，贏家是日本和亞洲四小龍，日本經(jīng)濟(jì)總量從世界3%躍至10%。

目前已經(jīng)進(jìn)入以中國(guó)為代表的新興國(guó)家興起第三個(gè)超級(jí)經(jīng)濟(jì)周期。我們預(yù)計(jì)，到2030年，中國(guó)的人均收入將從2010年的4166美元增長(zhǎng)至21420美元。屆時(shí)，中國(guó)的名義國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值將躍升至308萬(wàn)億美元，中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量占全球的23％，亞洲（日本除外）占全球總量的41％。

我們深信在這個(gè)超級(jí)周期的大背景下，隨著以中國(guó)為代表的新興市場(chǎng)的不斷發(fā)展，中國(guó)人的財(cái)富日益增長(zhǎng)和國(guó)際投資視野地逐步形成，人民幣業(yè)務(wù)在未來(lái)數(shù)年，甚至十?dāng)?shù)年都將保持高速發(fā)展。

隨著中國(guó)與亞洲國(guó)家之間的人民幣計(jì)價(jià)貿(mào)易增加，倫敦的人民幣交投上升，中國(guó)宣布將建立新的人民幣跨境支付結(jié)算系統(tǒng)。今年4月16日以來(lái)，央行又宣布將人民幣兌美元即期匯率波動(dòng)幅度擴(kuò)大一倍至±1%，并允許銀行做空美元，標(biāo)志著人民幣國(guó)際化進(jìn)入新的發(fā)展階段。

NBD：在人民幣跨境貿(mào)易服務(wù)方面，渣打的目標(biāo)是什么？

林清德：經(jīng)過(guò)短短兩年發(fā)展，以人民幣作為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算占中國(guó)進(jìn)出口總額的比重大約為10%。目前允許與中國(guó)以人民幣進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易結(jié)算的地區(qū)，不僅限于亞洲、歐美，而是全球。2011年度人民幣跨境結(jié)算總金額超過(guò)20000億元。在渣打，我們提出的口號(hào)是：人民幣跨境貿(mào)易服務(wù)，將國(guó)際化進(jìn)行到底！

人民幣國(guó)際化有利中國(guó)企業(yè)

NBD：近年來(lái)由于人民幣升值，出口導(dǎo)向型企業(yè)成本不斷攀升，出口企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)略顯疲態(tài)。人民幣跨境貿(mào)易對(duì)企業(yè)有何實(shí)際意義？

林清德：中國(guó)企業(yè)利用人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，不但可以削減匯兌交易成本，控制和減小匯率波動(dòng)造成的損失，還可以有效地利用國(guó)內(nèi)外融資渠道，降低融資成本，進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)，掌握商品定價(jià)權(quán)。

如果國(guó)內(nèi)供應(yīng)商選擇用人民幣結(jié)算，既規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，減少外匯轉(zhuǎn)換成本，也簡(jiǎn)化了一系列外幣結(jié)算帶來(lái)的手續(xù)問(wèn)題，縮短了付款周期。對(duì)進(jìn)口企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)需辦理進(jìn)口付匯手續(xù)；對(duì)出口企業(yè)來(lái)說(shuō)，資金無(wú)需截留“待核查專(zhuān)戶(hù)”；無(wú)需進(jìn)行外匯核銷(xiāo)，加快資金回籠；退稅手續(xù)簡(jiǎn)便。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在采用人民幣跨境貿(mào)易產(chǎn)品和服務(wù)以后，企業(yè)費(fèi)用可節(jié)省2％～3%，貿(mào)易周期可縮短5～7工作日。由于貿(mào)易費(fèi)用減少，企業(yè)可以采用更透明的報(bào)價(jià)，提升價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力，借此擴(kuò)張海外市場(chǎng)。同時(shí)，人民幣國(guó)際化也意味著中國(guó)市場(chǎng)更加開(kāi)放，進(jìn)入成本更低，外資企業(yè)也能更容易進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展業(yè)務(wù)，對(duì)外資企業(yè)同樣是巨大的機(jī)遇。

NBD：在人民幣國(guó)際化的背景下，企業(yè)應(yīng)如何更有效利用銀行的相關(guān)產(chǎn)品和業(yè)務(wù),促進(jìn)自身發(fā)展？

林清德：首先，銀行合作伙伴的選擇很重要。這家銀行是不是在海內(nèi)外都有著廣泛的人民幣清算網(wǎng)絡(luò)，擁有多樣化的人民幣產(chǎn)品和服務(wù)，來(lái)提供符合企業(yè)客戶(hù)個(gè)別需求的、量身定作的產(chǎn)品服務(wù)方案。

其次，中國(guó)企業(yè)應(yīng)該說(shuō)服海外貿(mào)易伙伴使用人民幣結(jié)算。在這方面，我們建議中國(guó)企業(yè)從供應(yīng)鏈管理的理念來(lái)認(rèn)識(shí)這個(gè)問(wèn)題，也就是說(shuō)，企業(yè)不要只看自己，要把采用人民幣結(jié)算獲取的利益與海外貿(mào)易伙伴進(jìn)行分享，從而降低整條供應(yīng)鏈的成本，達(dá)到雙贏。

最后，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算推出兩年多來(lái)，政府推出了一系列的指導(dǎo)意見(jiàn)和政策，銀行也陸續(xù)推出了很多相關(guān)產(chǎn)品。建議企業(yè)要密切關(guān)注這些新的進(jìn)展，確保能做出最有利于企業(yè)利益和發(fā)展的決定。

人民幣國(guó)際化將助推上海國(guó)際金融中心建設(shè)

NBD：上海在人民幣國(guó)際化過(guò)程中的地位與作用？

林清德：國(guó)家發(fā)改委公布“十二五”上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃明確表示，上海的目標(biāo)是3年后建成全球人民幣產(chǎn)品中心，2015年上海金融市場(chǎng)交易額將增至1000萬(wàn)億元，上海銀行間同業(yè)拆借利率將成為境內(nèi)外人民幣資產(chǎn)定價(jià)的主要基準(zhǔn)利率。

在此過(guò)程中，利率市場(chǎng)化、人民幣國(guó)際化、資本賬戶(hù)開(kāi)放，匯率形成機(jī)制改革，與上海國(guó)際金融中心建設(shè)地進(jìn)程是相輔相成的，人民幣國(guó)際化會(huì)推動(dòng)上海國(guó)際金融中心建設(shè)，而上海國(guó)際金融中心建設(shè)也將更好地服務(wù)于人民幣的跨境使用。

NBD：上海建設(shè)國(guó)際金融中心會(huì)影響到香港的地位嗎？

林清德：香港地區(qū)作為離岸人民幣中心的一大優(yōu)勢(shì)是，發(fā)債的成本較內(nèi)地低，企業(yè)樂(lè)意找成本更低的融資渠道。而美元、港幣的利率低，又使得香港地區(qū)的投資者樂(lè)意購(gòu)買(mǎi)人民幣債券。過(guò)去兩年，截至2011年10月，香港地區(qū)的人民幣存款達(dá)到6190億元，我們預(yù)計(jì)這個(gè)數(shù)字到2012年底會(huì)達(dá)到9000億元。香港地區(qū)的人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算量在2011年9月已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)億元。這些數(shù)字有力地證明香港離岸人民幣市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)人民幣“走出去”的作用至關(guān)重要，甚至有人認(rèn)為“點(diǎn)心債”會(huì)發(fā)展成一大商機(jī)。我們預(yù)計(jì)今年，人民幣債券和人民幣存款證的規(guī)模將達(dá)到2000億~3000億元。

NBD：上海要成為國(guó)際金融中心，最大的挑戰(zhàn)是什么？

林清德：在我看來(lái)人才是最大的挑戰(zhàn)之一。倫敦不僅有自己的人才，歐洲、非洲的人都愿意去倫敦工作，這些來(lái)自全球的人才，支撐著倫敦成為名副其實(shí)的國(guó)際金融中心。香港地區(qū)在人才國(guó)際化方面也做得很好。

上海雖然現(xiàn)在也越來(lái)越有吸引力了，但現(xiàn)在依然缺少精通企業(yè)融資、風(fēng)險(xiǎn)管理的金融人才，也缺少與金融行業(yè)相關(guān)的配套人才，比如律師、會(huì)計(jì)方面的人才。