每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

銀監(jiān)會出臺的《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》（以下簡稱《意見》），除了鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，也加大了銀行業(yè)支持民間投融資的力度，加強(qiáng)了銀行對小微企業(yè)的扶持，并繼續(xù)從政策上給予銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)以優(yōu)惠，實行差異化監(jiān)管。大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來，銀監(jiān)會的新規(guī)無疑是一個金融管制放松的信號。也有認(rèn)為，政策目標(biāo)的實現(xiàn)，還需更多政策配合。

差異化考核標(biāo)準(zhǔn)

眾所周知，小微企業(yè)的信貸風(fēng)險遠(yuǎn)大于大企業(yè)，而這也正是大部分小微企業(yè)被拒之于銀行門外的原因。

“一個大企業(yè)的貸款金額與100個中小企業(yè)貸款的金額相當(dāng)，銀行當(dāng)然會首選大企業(yè)。小企業(yè)的貸款金額小，程序復(fù)雜，但是風(fēng)險卻要高很多?！蹦硣写笮腥耸吭诮邮堋睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示。

他還認(rèn)為，銀行更愿意對大企業(yè)貸款也是一種無奈的選擇?！巴瑯邮且还P1億元的貸款，如果銀行貸給的是國有大企業(yè)，那么銀行的麻煩會小點，而貸給的是民營企業(yè)，銀行的麻煩就大了。”

小微企業(yè)“天生”的弊端往往令企業(yè)無緣銀行信貸，但是，這一趨勢在逐漸的改變。

《意見》強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門要落實相關(guān)監(jiān)管優(yōu)惠政策，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升小型、微型企業(yè)金融服務(wù)水平。要認(rèn)真按照有關(guān)規(guī)定，對符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率和存貸比兩項監(jiān)管指標(biāo)作差異化考核。要適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度，對小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)。

武漢一位銀行高層對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，由于監(jiān)管政策的種種傾向，今年銀行的業(yè)務(wù)重點就放在了中小企業(yè)上。比如，在小微企業(yè)的放貸資金上，目前銀監(jiān)會規(guī)定對發(fā)行小微企業(yè)貸款專項金融債所對應(yīng)的500萬元以下小微企業(yè)的貸款，可以在存貸款比例里做相應(yīng)扣除，能夠緩解銀行部分存貸比壓力。

該人士表示，從分行層面來看，對小微企業(yè)信貸的考核也是與大企業(yè)信貸考核有一定的區(qū)別?！皩π∥⑵髽I(yè)信貸不良貸款率的容忍度會更高?！?/p>

中行相關(guān)人士透露，中行中小企業(yè)不良率可以適當(dāng)提高0.8%，并出臺了十項措施配合各地分行做小微企業(yè)信貸。

“中信銀行小微企業(yè)不良率容忍度應(yīng)該是可以適當(dāng)提高的，大概在一個百分點左右?！敝行陪y行人士也表示，中信銀行的小微企業(yè)不良率一直都很低，風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。

此外，據(jù)記者了解，在深圳金融改革中，深圳銀行業(yè)小微企業(yè)不良貸款容忍度可放寬至5%。不過，并非所有深圳銀行都已經(jīng)執(zhí)行該政策，分行層面的考核指標(biāo)問題尚有待總行的審批。

還需要更多的政策配合

在大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來，銀監(jiān)會的新規(guī)無疑是一個金融管制放松的信號。從現(xiàn)實來看，盡管《商業(yè)銀行法》并未禁止民資進(jìn)入銀行業(yè)，但是一些部門的規(guī)章制度卻對民資進(jìn)入市場構(gòu)成了實際的障礙。

“目前，監(jiān)管層的姿態(tài)已經(jīng)擺出來了，對民資實際的影響也應(yīng)該有。但是，該政策要達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，從中長期來看，還需要更多的政策配合?！北本┩ㄟ_(dá)投資首席分析師李鵬濤表示，目前民間資本與國有銀行資本的實力還有一定差距，且政策的傾向并不一樣。在該新規(guī)出臺之后，只能說銀行業(yè)民間資本的比重將有所提高，但也是在一定的比例范圍內(nèi)。

李鵬濤認(rèn)為，短時間內(nèi)，銀行業(yè)對民間資本的放開仍會很謹(jǐn)慎。這種對民間資本的放開是在不改變當(dāng)前行業(yè)格局情況下的放開。

長城證券28日發(fā)布報告稱，從銀監(jiān)會的新規(guī)看，金融管制放松與鼓勵創(chuàng)新意圖明確，但更多帶有自上而下的倒逼特征。金融管制適度放松與鼓勵金融創(chuàng)新將成為未來一段時間的金融政策主流，對金融業(yè)帶來一系列新業(yè)務(wù)機(jī)會。但同時，基于當(dāng)前的復(fù)雜形勢，利率市場化等較大幅度的放松，短期內(nèi)仍難發(fā)生，已有政策的推進(jìn)仍主要取決于管理層自上而下的推動。