每經(jīng)編輯 梅俊彥 每經(jīng)記者 田文會發(fā)自深圳、北京    

梅俊彥 每經(jīng)記者 田文會發(fā)自深圳、北京

本月央行宣布降息后，華興銀行率先宣布，對符合一定條件的客戶，首套房貸款利率浮動區(qū)間的下限可以低至基準(zhǔn)利率的0.7倍，但具體操作細則當(dāng)時并未出臺。

昨日 （6月20日），《每日經(jīng)濟新聞》記者從華興銀行相關(guān)部門了解到，該行已經(jīng)有相關(guān)的細則，其中規(guī)定要獲得7折的最低首套房貸款利率，必須先成為該行客戶，且個人金融綜合服務(wù)積分累積到100分。

《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前銀行首套房貸款的優(yōu)惠基本未低至基準(zhǔn)利率的0.7倍，唯有華興銀行走在前頭，而其7折利率也受到一些業(yè)內(nèi)人士的質(zhì)疑，認(rèn)為會出現(xiàn)存貸款利率倒掛，銀行是在“賠錢放貸”。

門檻：累積100分

降息后，華興銀行曾對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，要享受7折貸款利率，需要滿足兩個條件：一是購買首套自住普通住房且套型建筑面積90平方米及以下；二是同時滿足該行個人金融授信條件和綜合評分標(biāo)準(zhǔn)。

那么，“滿足該行個人金融授信條件和綜合評分標(biāo)準(zhǔn)”有何具體內(nèi)容？該行對《每日經(jīng)濟新聞》記者的回復(fù)是：人民幣貸款遵循風(fēng)險定價原則，逐筆定價。該行會根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、個人資料、風(fēng)險定價等原則來綜合考慮，具體的操作細則還沒有出臺。

不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者昨日從華興銀行相關(guān)人士處了解到，該行已有關(guān)于上述“綜合評分標(biāo)準(zhǔn)”相關(guān)細則。“我們目前執(zhí)行的利率差別化，首先是滿足我行的存量客戶，在我行要有一定的金融積分。”該人士表示。

據(jù)該人士介紹，如果目前并非華興銀行客戶，先要成為該行客戶，然后使用該行的個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品便可累積積分。“其中涵蓋了我行所有的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。具體有借記卡、代繳費業(yè)務(wù)、匯出境外匯款、外幣兌換，所有銀行的這種個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品都涵蓋，都可以累積積分。”

“要是您直接在短期內(nèi)可以累積到標(biāo)準(zhǔn)里面的積分，就可以達到7折優(yōu)惠利率（的標(biāo)準(zhǔn)），這個積分要達到100分。”上述人士表示。

對于存款能否算積分，該行人士回答說：“這一塊，沒有說貸款跟存款有直接對應(yīng)關(guān)系，只是個人存款和結(jié)算也包括在內(nèi)，可以進行累積積分。”

不過具體怎么累積，上述人士并未有明確回復(fù)。“積分怎么算，最好先把您的個人資料備齊，柜臺會有專業(yè)的客戶經(jīng)理為您計算。”該人士稱。

搶占客戶頻出招

《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前華南地區(qū)除了華興銀行以外，幾乎沒有銀行的首套房貸款利率有7折優(yōu)惠。

《每日經(jīng)濟新聞》記者降息后首周在華南地區(qū)的調(diào)查顯示，建行、華夏銀行的首套房貸款利率執(zhí)行8.5折；如貸款超過70萬元，農(nóng)行開出了8.8折優(yōu)惠，其余客戶均為9折；中行則對所有客戶執(zhí)行8.8折；廣發(fā)和招商銀行有9折，工商銀行則按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

而在本周，建行廣州一家支行的信貸部門人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，該行首套房貸款利率最低能打7折，但是具體條件需要詢問客服，客服則并未向記者提供相關(guān)信息。

銀率網(wǎng)分析師在近日的報告中指出，不排除一些新興中小商業(yè)銀行為占一些房貸方面的市場份額，又沒有歷史包袱，會給予特別優(yōu)質(zhì)的客戶7折利率。

廣東華興銀行去年8月經(jīng)國務(wù)院有關(guān)部委批準(zhǔn)設(shè)立，注冊地在汕頭經(jīng)濟特區(qū)，運營總部設(shè)在廣州市，注冊資本為50億元。年報顯示，該行去年實現(xiàn)營業(yè)收入1.19億元，其中利息凈收入1.17億元，非利息凈收入260.37萬元，利息凈收入占營業(yè)收入的97.82%，凈利潤為798.48萬元。

在拓展客戶資源上，華興銀行還有其他優(yōu)惠措施。其中，包括其電子銀行業(yè)務(wù)在未來一年的轉(zhuǎn)賬交易都免費；新發(fā)行的借記卡自發(fā)卡日起至少2年內(nèi)，在全球帶銀聯(lián)標(biāo)志ATM機上查詢和取款不限筆數(shù)并免手續(xù)費。

7折優(yōu)惠受質(zhì)疑

為爭奪更多客戶資源，華興銀行堅持該行的首套房貸款最低能有7折優(yōu)惠。但7折利率對銀行而言意味著什么呢？

“目前5年期的基準(zhǔn)存款利率是5.1%，7折之后5年期以上的貸款利率是4.76%，也就是說銀行利息差為負數(shù)，銀行在賠錢放貸。”銀率網(wǎng)上周的一份報告指出。

銀行業(yè)內(nèi)人士也不看好低利率，“短期會造成利率倒掛，前期吸收了高成本存款，現(xiàn)在貸款利率下來以后，存款利差就會收窄，銀行的收入會受到影響。”一位不愿具名的理財產(chǎn)品設(shè)計師對《每日經(jīng)濟新聞》記者指出。

一家股份制銀行總行信貸管理部人士也告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，目前利差收窄對銀行的影響很大，所以現(xiàn)在銀行是能不打7折就不打。

工商銀行廣州一家支行的信貸部門人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，她對華興銀行能否真正放出7折優(yōu)惠的貸款表示懷疑。銀率網(wǎng)的報告也指出，一些銀行會給予特別優(yōu)質(zhì)的客戶7折利率，但這種份額會很少，普通房貸者享受不到。

帶著這些問題，《每日經(jīng)濟新聞》記者詢問了華興銀行相關(guān)部門人士，該人士的回應(yīng)是，目前有哪些客戶和多少客戶獲得了7折優(yōu)惠，是客戶隱私，也是該行的商業(yè)秘密。

“（我們）不能對外宣布有多少客戶進行了申辦，這塊是授信審批部們的事情，沒有反饋到我們這邊來。我們目前接受的受理，全部都是已在我行有業(yè)務(wù)來往，累積到一定標(biāo)準(zhǔn)（積分），我們正在受理當(dāng)中。”上述人士表示。