每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

6月底，銀行的“中考”將至，現(xiàn)在這個(gè)節(jié)骨眼上，銀行最怕的就是存款“挪窩”。6月8日，央行放開存款利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍以后，國內(nèi)多數(shù)銀行一年期（包含一年）以內(nèi)的定期存款利率幾乎都進(jìn)行了上調(diào)。

6月25日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著國有大行和股份制銀行紛紛上調(diào)一年期定存以后，城商行由于存款壓力，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)有南京銀行等17家地方銀行將兩年（含）以上的定存利率頂格上浮到或有條件上浮到基準(zhǔn)的1.1倍。

17家地方行上浮1.1倍

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)了包括國有五大行、股份制銀行和城商行在內(nèi)的40家銀行，發(fā)現(xiàn)這40家銀行其存款利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上都有所上浮。唯一不同的是上浮的幅度和存款的品種。

對于兩年期以上的整存整取定期存款利率，五大行、所有全國性股份制銀行和郵儲銀行、北京銀行、成都銀行、寧波銀行等都維持央行的基準(zhǔn)利率。即兩年期利率為4.1%，三年期的利率為4.65%，五年期為5.1%。

但是南京銀行、江蘇銀行、恒豐銀行、廣州銀行、重慶銀行、青島銀行、杭州銀行、大連銀行、天津銀行、渤海銀行、齊魯銀行、盛京銀行、貴陽銀行、南昌銀行、晉城銀行、西安銀行、富滇銀行等17家城商行兩年及以上的定存則上浮了1.1倍，也就是兩年期利率為4.51%，三年的定存利率為5.115%，五年的為5.61%。

其中，南京銀行是個(gè)人存款金額在一萬元以下的二年及二年以上定期存款的執(zhí)行央行的基準(zhǔn)利率，一萬元以上的執(zhí)行1.1倍基準(zhǔn)利率。江蘇銀行的上浮情況和南京銀行一樣。恒豐銀行的規(guī)定是，兩年期以上的個(gè)人存款是1.1倍基準(zhǔn)利率，對公存款是基準(zhǔn)利率。

東方證券銀行業(yè)高級分析師金麟認(rèn)為，利率市場化的過程，本身對銀行的影響就是不均衡的。這是考驗(yàn)銀行存款基礎(chǔ)的，各個(gè)銀行的存款基礎(chǔ)不一樣，議價(jià)能力不一樣，存款的壓力也不一樣。這次放開大行的壓力相對小一點(diǎn)，所以利率上調(diào)的幅度也要小一些。

部分存款流向小銀行

雖然銀行兩年期以上的定期存款占比不大，但是利率的差別對存款流動的影響不容忽視。以10萬元存款為例，如果按照央行的基準(zhǔn)利率計(jì)算，兩年定存的利息為8200元，三年期的利息為13950元，5年的利息為25500元。按1.1倍計(jì)算，兩年的為9020元，三年的為15345元，五年的為28050。分別多出820元、1395元、2550元。

某城商行北京分行營業(yè)部的員工告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“選擇兩年以上的定存主要是老人，年輕人一般都會選理財(cái)產(chǎn)品。對老人來說，利息的差距還是挺有吸引力的，6月8號以后，很多這樣的客戶把錢從別的銀行取出來存在我們這里。”

另一家城商行的員工也證實(shí)了這種說法，“剛調(diào)利率的時(shí)候，經(jīng)常有一些幾十萬的客戶把錢拿過來存我們銀行，近幾天人少一點(diǎn)了。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在一家國有大行的網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查時(shí)，詢問了一個(gè)客戶，會不會因?yàn)槔⒌脑虬彦X取出來存到利率高的小銀行。該客戶回答：“當(dāng)然會了。”

金麟認(rèn)為，服務(wù)性的存款對利率是不敏感的，但是投資性的存款是很看重收益的，有一些存款的流動也是很正常的。

對于其他銀行是否會跟風(fēng)上調(diào)。金麟表示，現(xiàn)在所有銀行都有存款壓力，絕大部分的存款品種都有上調(diào)的壓力。大行還有一個(gè)壓力是現(xiàn)在中國沒有銀行破產(chǎn)的概念，本來越安全的大銀行就應(yīng)該享有一個(gè)偏低的存款成本，但是目前小銀行只要付出高一點(diǎn)的利率，就有很明顯的利率優(yōu)勢。