每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

在存款利率的“劣勢(shì)”下，四大行被傳兩周內(nèi)的存款流失高達(dá)4600億，并有部分銀行VIP客戶(hù)存款 “大逃亡”。但是，有國(guó)有大行人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)，由于銀行存款的收益有限，存款流失的情況一直存在，并非銀行間利率差異所致。而與中小銀行相比，大行聲譽(yù)、風(fēng)控能力相對(duì)較強(qiáng)，仍有比較優(yōu)勢(shì)，“存款搬家”可能僅是個(gè)別現(xiàn)象。

利率“分化”

由于央行規(guī)定存款利率最多可上浮10%，目前大多數(shù)股份制銀行和城商行均將存款利率“一浮到頂”，執(zhí)行上浮10%的一年期利率即3.575%，而國(guó)有四大行存款利率仍堅(jiān)持7.7%的上浮幅度，執(zhí)行3.5%的年利率。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，由于銀行之間的存款利率差異，在6月份前兩周，四大行的存款流失就達(dá)到了4600億，并有部分銀行VIP客戶(hù)集中“大逃亡”。

記者在采訪(fǎng)中了解到，四大行對(duì)此類(lèi)的說(shuō)法并不認(rèn)同。“銀行存款流失的現(xiàn)象已經(jīng)持續(xù)了很長(zhǎng)時(shí)間，主要原因并不是存款利率的差異，而是存款利率較低的原因。”某國(guó)有大行人士接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“存款流失還是整個(gè)行業(yè)的情況，可以看一下股份制銀行，應(yīng)該和四大行也差不多。”

據(jù)該人士介紹，今年四月份，四大行存款流失就超過(guò)了萬(wàn)億，當(dāng)時(shí)股份制銀行與國(guó)有銀行的存款利率一樣，但是流失也很?chē)?yán)重。上調(diào)存款利率之后，這種趨勢(shì)并沒(méi)有得到有效的遏制，這其中原因不在于銀行存款利率差異，而是存款收益太低。

農(nóng)行相關(guān)人士接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)也表示，并沒(méi)有出現(xiàn)大規(guī)模存款“搬家”情況。“大銀行不愁存款，愁的是客戶(hù)被小銀行挖走。”

該人士稱(chēng)，“大行的存款利率目前略低于中小銀行，但是對(duì)于大客戶(hù)來(lái)說(shuō)，銀行有協(xié)議存款和收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，這都是非常具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的。”

“10萬(wàn)元定存一年才相差75元，并不足以構(gòu)成太大的吸引力。”上述人士表示，真正的存款利率并沒(méi)有相差太多，3.575%和3.5%只差0.075個(gè)百分點(diǎn)，就是幾十元錢(qián)的事情。高端客戶(hù)不會(huì)在意這點(diǎn)錢(qián)，可能更看重的是銀行服務(wù)、資金安全性、物理網(wǎng)點(diǎn)的便利度。

變相“撬”客戶(hù)

對(duì)于小銀行執(zhí)行存款利率的最高浮動(dòng)比例，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為可能是一種吸引客戶(hù)的手段。

“小銀行將銀行存款利率‘一浮到頂’，讓一些VIP客戶(hù)感覺(jué)中小銀行的存款更劃算。”某券商銀行業(yè)分析師表示，中小銀行的真實(shí)目的可能在于搶客戶(hù)，而不在乎多付出幾十元錢(qián)的成本。“畢竟有部分的銀行客戶(hù)可能會(huì)對(duì)利率有一些敏感。”

上述銀行業(yè)分析師還表示：“銀行之間的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)不可避免，而股份制銀行可能也將存款利率浮動(dòng)的機(jī)會(huì)作為了一個(gè)好的攬儲(chǔ)方式。”

然而，農(nóng)行相關(guān)人士認(rèn)為，存款利率的細(xì)微差別對(duì)客戶(hù)的影響并不大，而客戶(hù)更在意的是銀行理財(cái)服務(wù)。

據(jù)普益財(cái)富監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，6月9日至6月15日，40家銀行共發(fā)行了304款理財(cái)產(chǎn)品。中國(guó)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行和華夏銀行的發(fā)行量居前，發(fā)行數(shù)均在20款以上。

“理財(cái)產(chǎn)品與銀行攬存是密切相關(guān)的，也體現(xiàn)出了不同銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。以6月底為例，銀行部分網(wǎng)點(diǎn)遭遇較大存款壓力，攬存最后還是要看理財(cái)產(chǎn)品。”上述銀行分析師稱(chēng)，有的銀行壓力大，就會(huì)發(fā)行較高收益的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶(hù)。

“大多股份制銀行都不愿意為了一點(diǎn)點(diǎn)的存款利息失去大客戶(hù)。”該分析師表示，“一個(gè)大客戶(hù)的年關(guān)系維護(hù)費(fèi)都不只這一點(diǎn)點(diǎn)的利息。”

利率市場(chǎng)化“預(yù)熱”

對(duì)于大行實(shí)行與股份制銀行區(qū)別化的存款利率，農(nóng)行相關(guān)人士認(rèn)為，“是一件好事，也是利率市場(chǎng)化前的預(yù)熱。”

“目前四大國(guó)有行雖然在存款利率上形成一致，但是也會(huì)依據(jù)市場(chǎng)情況來(lái)調(diào)整的。比如，現(xiàn)在如果大多數(shù)客戶(hù)對(duì)存款利率敏感度有所提高，四大行業(yè)也能商量將存款利率再次上浮。”該人士表示，重要的是四大行建立了一個(gè)溝通機(jī)制，能夠嘗試做成本的核算，來(lái)提高銀行的定價(jià)能力。

在她看來(lái)，目前國(guó)內(nèi)銀行的成本核算非常難，如何定價(jià)將在利率市場(chǎng)化之后起到很關(guān)鍵的作用。“定價(jià)高了將會(huì)影響到客戶(hù)，而定價(jià)低了會(huì)影響到銀行的息差，對(duì)銀行股價(jià)起到負(fù)面影響。”

她還認(rèn)為，利率市場(chǎng)化是大勢(shì)所趨。國(guó)有大行目前是在做利率市場(chǎng)化的“預(yù)熱”，強(qiáng)迫銀行鍛煉人才，培養(yǎng)銀行的定價(jià)能力及在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的創(chuàng)新。

“現(xiàn)在是一個(gè)不可多得的時(shí)機(jī)。”她說(shuō)。