每經(jīng)網(wǎng)6月27日上海電 每經(jīng)記者 裴文斐 發(fā)自上海

近日，上海銀監(jiān)局發(fā)布《2011年上海銀行業(yè)創(chuàng)新報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》評估了去年87家上海主要銀行業(yè)金融機構(gòu)推出的690項金融成果，認定上海銀行業(yè)有著較強的創(chuàng)新能力。

“創(chuàng)新說到底還是產(chǎn)品。”上海銀監(jiān)局局長廖岷指出，“2011年上海銀行業(yè)創(chuàng)新主要集中在三個領(lǐng)域：支持實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域、‘兩個中心’建設以及上海銀行業(yè)監(jiān)管。”

小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新占比高

《報告》綜合分析了上海銀行業(yè)金融機構(gòu)在2011年推出的690項創(chuàng)新成果，重要創(chuàng)新為177項，占25.65%。

“我們將690項成果分為2個級別：重要創(chuàng)新，在國內(nèi)銀行業(yè)內(nèi)有一定的影響；一般創(chuàng)新，主要包括系統(tǒng)內(nèi)的改良和優(yōu)化，對本系統(tǒng)有良好的效果。”上海銀監(jiān)局局長廖岷介紹。

《報告》統(tǒng)計，上海銀行業(yè)的重要創(chuàng)新項目主要集中于三個領(lǐng)域，其中：“支持小微企業(yè)金融服務”的34項，占重要創(chuàng)新項目的19.2%；“支持走出去戰(zhàn)略”的17項，占9.6%；“金融市場和衍生產(chǎn)品”相關(guān)的18項，占10.2%。

上述三個領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新成果占重要創(chuàng)新的近40%，充分反映了國家政策導向、上海發(fā)展戰(zhàn)略和比較優(yōu)勢對銀行業(yè)創(chuàng)新的引領(lǐng)作用。

《報告》顯示，中資銀行創(chuàng)新取得顯著進步，在部分領(lǐng)域中，體現(xiàn)了市場引領(lǐng)者的地位。按金融創(chuàng)新成果數(shù)量排序，排名前十位的機構(gòu)全部是主要中資商業(yè)銀行。而外資銀行在其專長領(lǐng)域內(nèi)體現(xiàn)創(chuàng)新特點，成果高度集中在金融中心建設相關(guān)領(lǐng)域，占該領(lǐng)域創(chuàng)新成果總數(shù)的47.61%。

690項創(chuàng)新成果中，支持重點行業(yè)的創(chuàng)新有242個，占比35.07%；改善民生服務的有134個，占比19.42%；支持航運中心建設的有93個，占比13.48%；支持金融中心建設的有221個，占比32.03%。

《報告》認為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與民生需求為上海銀行業(yè)創(chuàng)新提供了堅實的基礎(chǔ)，金融與實體經(jīng)濟的共生關(guān)系，通過金融創(chuàng)新產(chǎn)生了良好的互動效應。

助力“兩個中心”建設

《報告》披露了航運金融的最新發(fā)展。上海銀行業(yè)逐步建立起航運金融組織，并在港口融資、船舶、飛機抵押貸款、航運資金結(jié)算、貿(mào)易融資等各領(lǐng)域進行了嘗試和創(chuàng)新。

截止2011年末，航運授信總額為1961.39億元，客戶總數(shù)為1141家，同比增長46.85%，貸款總額達到640.32億元。航運行業(yè)劃分為水上運輸工具、港口及航道設備、航運物流及倉儲、船舶制造，其中航運物流及倉儲的授信額最大，達到713.21億元，占36.36%。

上海銀行業(yè)為支持上海國際金融中心建設做出了貢獻，并依托金融市場，不斷拓展金融產(chǎn)品和服務的廣度和深度，積極參與各種層次的市場活動。

在理財與財富管理方面，個人理財業(yè)務的產(chǎn)品條線、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售過程中不斷創(chuàng)新，表現(xiàn)出理財產(chǎn)品投向多元化、設計創(chuàng)新性和理財銷售流程規(guī)范化等特點。

2011年全年，上海市場累計發(fā)售個人理財產(chǎn)品25019只，同比增長95.83 %，年末商業(yè)銀行理財產(chǎn)品余額4190.78億元，同比增長86.59 %,占全國的12.82%。

《報告》總結(jié)出，上海銀行業(yè)的金融創(chuàng)新主要以簡單、實用的產(chǎn)品和服務為主。這由市場發(fā)展程度決定，也體現(xiàn)了創(chuàng)新的市場需求導向。立足于原有系統(tǒng)、產(chǎn)品、服務進行“邊際創(chuàng)新”和“微創(chuàng)新”是創(chuàng)新的主要方式。

創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在新業(yè)務領(lǐng)域的開拓，也體現(xiàn)在對傳統(tǒng)存、貸、匯業(yè)務的改良和革新。從產(chǎn)品到后臺、風控整體地推進創(chuàng)新，如交易業(yè)務的平臺建設等，令人矚目。

據(jù)市場上參與機構(gòu)反映，上海銀行業(yè)創(chuàng)新有較好的外部市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境。改革開放和要素市場集聚為上海銀行業(yè)帶來創(chuàng)新的活力和動力，豐富的機構(gòu)類型創(chuàng)造出多樣化的金融業(yè)態(tài)，是金融創(chuàng)新最有利的環(huán)境。

目前，上海已成為銀行業(yè)機構(gòu)類型最齊全的地區(qū)之一，呈現(xiàn)“三多”特點：外資銀行多、營運中心多和非銀行金融機構(gòu)多。監(jiān)管部門重視支持創(chuàng)新，重視與市場、機構(gòu)的對話，重視對產(chǎn)品、業(yè)務的研究，關(guān)注能使銀行更好地為實體經(jīng)濟服務的商業(yè)模式。

監(jiān)管創(chuàng)新

《報告》介紹了上海銀監(jiān)局在風險可控的基礎(chǔ)上，鼓勵和促進銀行業(yè)金融創(chuàng)新，并緊盯金融創(chuàng)新采取有針對性的監(jiān)管措施。

2011年，上海銀監(jiān)局在歷年工作基礎(chǔ)上，繼續(xù)優(yōu)化監(jiān)管組織架構(gòu)和監(jiān)管流程，形成以機構(gòu)監(jiān)管為主體，以風險監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管為重要補充，強化審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管，以順應市場變化的需要。

上海銀監(jiān)局局長廖岷指出，監(jiān)管者除了創(chuàng)造好的環(huán)境助力金融創(chuàng)新，同時創(chuàng)新伴隨而來的風險亦需要警惕。

“創(chuàng)新的風險需要關(guān)注，通常單家企業(yè)創(chuàng)新沒有問題，但若眾多機構(gòu)仿效會產(chǎn)生群體效應，例如區(qū)域性系統(tǒng)風險。”廖岷說道。

針對系統(tǒng)性風險、區(qū)域性風險具有顯著的跨機構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場的特征，在原有機構(gòu)監(jiān)管和風險分析的基礎(chǔ)上，新設7個風險小組和6個產(chǎn)品小組等13個跨處室工作小組，以透徹理解市場和業(yè)務，支持真正符合實體經(jīng)濟需求的產(chǎn)品和商業(yè)模式創(chuàng)新。

在監(jiān)管部門推動下，小微企業(yè)金融服務掀開了新的篇章，重點領(lǐng)域金融創(chuàng)新比較活躍，機構(gòu)網(wǎng)點的類型繼續(xù)得以豐富。