每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧莉蘋 萬敏發(fā)自深圳、北京    

每經(jīng)記者 鄧莉蘋 萬敏發(fā)自深圳、北京

日前，央行向商業(yè)銀行下發(fā)了《加強票據(jù)業(yè)務(wù)管理的若干規(guī)定》（征求意見稿）（以下簡稱意見稿），對銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)再次嚴格的規(guī)范，包括讓銀行上收經(jīng)營網(wǎng)點的自主審批權(quán)，以及嚴查貿(mào)易背景等方式，來進一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)。

“嚴格控制是對的”，華南一銀行人員對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，有的企業(yè)和銀行虛開承兌匯票，而涉及的金額都比較大，造成較大的損失，所以目前整個行業(yè)是需要這樣的一個規(guī)范的。

廣發(fā)證券沐華在研報中認為，在票據(jù)業(yè)務(wù)中，銀行簽發(fā)票據(jù)可以獲得手續(xù)費收入且可以規(guī)避信貸規(guī)模的監(jiān)管，能夠帶來保證金存款，且可以主動打開短期信貸市場。而相關(guān)企業(yè)也可以享受到手續(xù)簡單、獲得較低成本的短期融資等利益。這些因素刺激了銀行和企業(yè)做票據(jù)業(yè)務(wù)的意愿。廣發(fā)證券發(fā)布的研報顯示，2011年新增銀行承兌匯票1.03萬億元，占社會融資總量比例為8%。

隨著規(guī)模的增加，銀行的票據(jù)案件也漸漸頻發(fā)，包括此前媒體報道的齊魯銀行60億元票據(jù)大案以及煙臺銀行4億元的票據(jù)案件，讓票據(jù)業(yè)務(wù)一時成為央行監(jiān)管的重點。

前述銀行人士表示，一般來說，銀行開承兌匯票需要真實的貿(mào)易背景，但有的沒有真實背景的企業(yè)，“通過銀行高管和企業(yè)配合，虛開承兌匯票，這類業(yè)務(wù)涉及的金額都是很大的，會造成巨大的損失。”

去年6月，監(jiān)管層下發(fā)了《關(guān)于切實加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》，對票據(jù)業(yè)務(wù)進行規(guī)范和檢查，看是否利用票據(jù)逃避信貸規(guī)模，今年2月，銀監(jiān)會下發(fā) 《關(guān)于信托公司票據(jù)信托業(yè)務(wù)等有關(guān)事項的通知》，要求信托公司不得與商業(yè)銀行開展各種形式的票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、受讓業(yè)務(wù)。

“去年和前年更亂一些，今年已經(jīng)好多了，但是整個行業(yè)還是需要這樣一個規(guī)范。”前述銀行人士表示。

在這次的意見稿中規(guī)定，要求“營業(yè)機構(gòu)經(jīng)法人或省級管理行統(tǒng)一驗收合格后方可辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)”，銀行應(yīng)逐步建立以省或地市為單位的商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)集中審批、處理機制，實現(xiàn)資產(chǎn)管理集約化、規(guī)范化和統(tǒng)籌化。通過上收經(jīng)營網(wǎng)點的自主審批權(quán)，實現(xiàn)經(jīng)營網(wǎng)點拼業(yè)績、審批部門控風(fēng)險的前后臺分離機制，杜絕經(jīng)營網(wǎng)點對業(yè)務(wù)全環(huán)節(jié)的控制，防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

據(jù)某股份制銀行人員介紹，目前他們的票據(jù)業(yè)務(wù)審批已經(jīng)上收到分行一級，在實際操作中是分行派駐了一個審批小組到支行。

前述銀行人士也表示，目前票據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限在各個網(wǎng)點，但是最終審批都還是一般在分行級別。深圳地區(qū)某國有大行票據(jù)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前的票據(jù)審批都是在分行一級，支行級別是不能審批的。

意見稿還規(guī)定，銀行為客戶辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，只能向在本銀行開立銀行結(jié)算賬戶的客戶出售支票和商業(yè)承兌匯票，并建立嚴格的登記制度，記載和保存購票客戶的詳細身份信息和所購銀行票據(jù)憑證信息。

同時，“對于客戶一次性申請承兌多張出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金額大小不等的商業(yè)匯票時，應(yīng)要求申請人和收款人共同出具書面說明，并從嚴審核其貿(mào)易背景和資信情況。”

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