每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 劉衛(wèi)琰 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 劉衛(wèi)琰 發(fā)自北京

接二連三的暴雨天氣，不僅考驗著各地城市服務(wù)部門的應(yīng)急預(yù)案能力，也在考驗著汽車廠商和經(jīng)銷商、各保險公司的應(yīng)急服務(wù)能力。

據(jù)太平洋、平安、人保財險三家保險公司近日發(fā)布的消息稱，“7·21暴雨”過后，北京累計接到車輛出險報案已達2.7萬起，未來該數(shù)字預(yù)計將繼續(xù)上升。事實上，不僅是北京，國內(nèi)不少地區(qū)由于大雨導(dǎo)致的涉水車輛已經(jīng)達到歷史之最。

對于在暴雨中涉水造成損失的車輛來說，如何順利理賠和維修都將成為考驗汽車廠商、保險公司的難題。在這場涉水汽車“保衛(wèi)戰(zhàn)”中，《每日經(jīng)濟新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多汽車廠家和經(jīng)銷商及時推出了較為人性的維修優(yōu)惠政策，降低車主的損失。

不過，值得關(guān)注的問題是，由于零部件供應(yīng)問題與理賠過程中的諸多糾紛，仍然導(dǎo)致很多涉水車輛，面臨長達數(shù)十日的維修延遲，因涉水導(dǎo)致的車輛保險理賠的問題也密集地出現(xiàn)。

零配件供應(yīng)告急

“截至7月底，我們店接收的涉水車輛已達到200輛，預(yù)計東風(fēng)日產(chǎn)品牌在北京的涉水車輛已突破2000輛。大部分車輛的發(fā)動機都或多或少地有一些進水現(xiàn)象，但由于一些零配件，特別是發(fā)動機的部分零部件需要進口，因此目前維修周期比平常有所延長。對于我們來說，如何保證零部件的及時供應(yīng)，這是個問題。”東風(fēng)日產(chǎn)的一位北京經(jīng)銷商告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。

與國產(chǎn)車型品牌經(jīng)銷店相比，零部件供應(yīng)不足的問題，在經(jīng)營進口車的品牌4S店表現(xiàn)更為突出。

一位經(jīng)營寶馬品牌的北京經(jīng)銷商坦言：“目前我們救援的車輛已經(jīng)達到100多輛。雖然目前寶馬的國產(chǎn)化率已經(jīng)有了很大的提高，但進口車依然占有不少的比例，這些進口車的零部件都需要從國外調(diào)貨，運輸時間較長，因此延長了維修期限。”

他舉例稱，就發(fā)動機維修而言，光更換零部件約需要20天到1個月的時間，這比平常的維修周期有所延長。“如果車輛僅涉及坐椅晾曬或者發(fā)動機清洗，在天氣較好的情況下，三天左右即可維修完畢。”

英菲尼迪的一位北京經(jīng)銷商在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時也有同樣的苦惱，“由于是新店，因此救援的車輛不是很多，大概在20輛左右。在維修方面，人力不是問題，主要問題出在零配件供應(yīng)方面。”

“由于目前北京市場的車輛受損情況比較嚴重，目前我們已經(jīng)救援了100多輛進水車。為了保障北京市場零配件供應(yīng)，廠家已經(jīng)啟動應(yīng)急方案，從全國調(diào)配零配件。”一位奧迪品牌的北京經(jīng)銷商向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

正是由于零部件供應(yīng)不足耽誤了不少車輛的維修，不少汽車廠商及經(jīng)銷商都推出了一些補救措施。

東風(fēng)日產(chǎn)的一位北京經(jīng)銷商表示：“我們在維修費用方面給予了消費者一些折扣，主要體現(xiàn)在工時費方面。目前的政策是‘一車一議’，也就是說根據(jù)車輛的損毀與理賠情況給予車主一定的折扣，盡量減少他們的損失。”

寶馬汽車對此的應(yīng)變能力則較為快捷，其工時費折扣由汽車廠家的統(tǒng)一規(guī)定。“寶馬廠家要求涉水車輛的維修工時費統(tǒng)一打9折，而我們會根據(jù)車輛的損毀情況再給車主一些維修優(yōu)惠。”寶馬品牌的一位經(jīng)銷商表示。

忽視涉水險

在這一輪緊張的車輛救援忙碌中，有些涉水車輛因為沒有上涉水險，而蒙受巨額損失。

上海通用君威的車主李先生承擔(dān)的損失，就是屬于這種情況。他向《每日經(jīng)濟新聞》記者坦承：“我一直認為發(fā)動機進水率很低，所以就沒有買涉水險。但此次由于車輛發(fā)動機進水，發(fā)動機拆卸、清洗、修理等工時費用，再加上零部件更換的費用，也花了近2萬元。”

而另一位奔馳車主王女士則是意外地發(fā)現(xiàn)，經(jīng)銷商宣稱贈送的“全險”竟然不包括涉水險。據(jù)她介紹，“我認為全險應(yīng)該包括涉水險，就沒有仔細看保單，車輛出了問題才發(fā)現(xiàn)，全險并不包括涉水險。”

資料顯示，涉水險的全稱是發(fā)動機涉水損失險，是車主專門對車輛發(fā)動機購買的一種附加險，并不包括在“全險”范圍之內(nèi)。投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞，才適用涉水險的理賠條款。

無奈之下，王女士只能自行承擔(dān)維修費用。然而僅發(fā)動機拆解費用，經(jīng)銷商就開出7500元的價格，這大大出乎王女士的意料。

據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計，目前我國未上涉水險的車主并不在少數(shù)，以大連為例，大多數(shù)車型并未上涉水險；在福建省，投保涉水險的車主還不到兩成，福州市投保涉水險的車主僅占車主總數(shù)的百分之一。對于一些中小城市來說，不少小型保險公司并未設(shè)立涉水險的險種。

保險條款現(xiàn)矛盾

進水車輛在進行維修的同時，理賠也是一個大問題。針對目前北京涉水車輛過多，車輛損壞比較嚴重的情況，北京保險行業(yè)協(xié)會和北京汽車維修行業(yè)協(xié)會共同發(fā)出了一份倡議書。

在這份倡議書中最重要的內(nèi)容是，兩大協(xié)會聯(lián)合倡議保險公司采取“寬松理賠”措施，對于涉水車輛二次打火的情況，只要沒有明確的證據(jù)證明是車主故意損壞發(fā)動機，保險公司都要給予賠償。

在兩個協(xié)會的倡議下，不少保險公司均給予了相應(yīng)。一位保險經(jīng)紀人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“目前我已經(jīng)接到了十幾起涉水車輛的理賠，車主都得到了相應(yīng)的賠償。”

據(jù)他介紹，如果車輛涉水深度已經(jīng)超過儀表盤，則可以報全部損壞，按照全損進行理賠。如果車輛內(nèi)部由于進水發(fā)生損壞，車主已經(jīng)為車輛上了車輛損失險則可以得到80%以上損壞賠償，如果車主在上了該險種的基礎(chǔ)上，同時上有不計免賠險種，則可以得到100%的賠償。

如果發(fā)動機進水，車主為車輛上有涉水險的情況，“即使是二次打火的車輛，如果發(fā)動機損害情況不是非常嚴重，也都給予了相應(yīng)的賠償。”這位保險經(jīng)紀人表示。但他也坦言，“如果發(fā)動機進水，并帶來了較嚴重的損失，而車主并沒有為車輛上涉水險，保險公司不會給予賠償。”

對于該問題，業(yè)內(nèi)人士亮出了自己的看法，長城汽車銷售公司副總經(jīng)理商玉貴就表示：“車險條款中 ‘因暴雨車輛損失負責(zé)賠償’和 ‘因水淹后發(fā)動機損壞不予賠償’的條款有矛盾之處。”

“車輛損失險中明確寫著，保險公司的責(zé)任范圍包括暴雨、洪水等。但后面的免責(zé)條款中又注明：保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機損壞的……保險公司的條款明顯前后矛盾。”一位業(yè)內(nèi)人士分析。

“保險公司自然站在自己的角度說話，但從法律角度來看，即使不上涉水險，車主的涉水車輛也應(yīng)該得到理賠，因此還是有不少車主通過法律程序保證了自己的利益。”商玉貴表示。